소비자 NEWS

blue마린 2020. 3. 2. 09:30

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(보험리콜 페이백) 저축보험인줄 알았는데 종신보험 …불완전판매 민원 불량보험 100% 환불 (보험리콜 페이백)

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..(1) 저축보험인줄 알았는데 종신보험 …불완전판매 민원 (출처연합뉴스 )

https://www.yna.co.kr/view/AKR20161011058000002?input=1195m

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불완전판매 잘못가입한 보험사례

1. 연금저축으로 알고 가입을 했는데 알고보니 종신보험

2.설계사 믿고 암보험등으로 가입을 했는데 알고보니 CI 보험

3. fund 인줄 알고 가입 했는데 알고보니 변액보험

4. 은행 비과세 저축, 적금으로 알고 가입을 했는데 알고보니 저축연금보험

5. 전화상담으로 치아관련 다 보장이 되는줄 알고 가입한 치아보험

6. 통합보험에 나도 모르는 과도한 적립보험료가 있는 경우

7. 이외에도 본인이 억울하다고 생각하는 보험등등입니다 .

8. 회사 법정의무교육 후 홍보 저축보험으로 알고 가입했는데 알고보니 종신보험

9. 보험리모델링브리핑 영업 , CEO Plan  설계사 믿고 잘못 가입한 보험 피해

10. 기타 불공정계약보험  , 잘못가입한 보험 등 잘몰라서 피해본 억울한 보험

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해약보험 해지손해금 추가환급  3가지.

1. 해약완료/ 오늘 ~ 10년전 해약보험 손해금 추가환급 
2.
해약완료/ 부모님께서 나몰래 가입후 해약보험 추가환급 
3.
해약예정/ 보험 해약환급금 진단, 손해금방지
종신, 변액, 유니버셜, 저축보험 불완전판매보험 100% 전액 환급 가능

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소비자 보험 중도해지 연간 7조원 손실      

(출처: 생명보험기준 금융감독원 2011년 국감보고서)

가입당시부터 불완전 판매, 잘못 가입한경우도 몰라 중도해지하면 당연히 손해보는것만 알고있는 소비자 피해 문제.

소비자의 보험계약 중도해지로 원금손실을 본 금액은 2012년부터 20163분기까지 5년간 

156000억원에 이르고. 생명보험 134000억원 손해보험 22000억원 

2016년도에는 보험 중도해지 원금손실이 연5조원에 육박

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(2) 저축성 보험인 줄 알았는데 종신보험경찰 대거 민원 (출처뉴스 1)

http://news1.kr/articles/?3341778

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(3) '저축 ·연금보험둔갑 종신보험판매 기승 (출처뉴스토마토 )

http://www.newstomato.com/readNews.aspx?no=843746

 

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가짜뉴스를 고발합니다.

 (민원처리는 변호사 대행만 합법이다? 팩트체크)

법원 소송부터 구청, 시청, 주민센터(동사무소) 민원 행정업무 모두 변호사를 고용, 위임, 대행업무를 할 수 있습니다.  그러나 그 비싼 비용을 지불할 만큼 필요한 경우를 선택하는 것은 소비자의 선택입니다. 특별히 신체적인 문제가 없는한 고객 스스로 충분히 할 수 있는 고충, 불만, 민원 행정업무를 비싼 변호사 비용으로 위임,대리,대행 처리하도록 유도하며 일부 불법브로커를 문제삼아 정상영업 업체까지 불법프레임가짜뉴스 으로 매도하는 것은 자유경제시장의 근본을 흔들고 민주주의에 어긋나는 행위이며 최소한의 시장경제에서 독점적 법률인 지위를 확대해석하여 비법률 시장경제에 혼란을 야기하는 비양심적인 상업적 목적만 추구하는 변호사,법무법인을 고발합니다. ( 대부분의 민원처리는 고객 스스로 직접 self 해결 가능합니다.) 

주민센터, 구청, 시청을 방문하시는 행정업무에 등본떼는 간단한 업무를 포함하여 변호사가 반드시 꼭 필요한경우가 무엇이 있을까요? 

집에서 인터넷으로 간단히 할수 있는 일에도 비용을 지불해야 된다는 말이 맞다는 소비자는 없습니다.

선택은 소비자의 몫 입니다

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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안녕하세요 컴패스머니입니다

 
 
 

소비자 NEWS

blue마린 2019. 11. 30. 17:11

목돈마련 비과세, 복리이자 저축으로 알았던 '종신보험', 어떡하죠?

저축보험으로 둔갑한 종신보험소비자만 당한다

[종신보험 변칙판매-2] "적금하고 똑같다" 달콤한 속삭임

"유지율 낮아 손해 보기 쉬워 차라리 정기보험을"

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씨는 3 , 은행보다 높은 금리를 준다는 말에 보험 상품에 가입했습니다. 필요할 언제든 있어 저축성 보험이라고 생각했지만 나중에 알고 보니 종신보험이었습니다. 해지하려 했지만 손해는 컸습니다.

"날도둑, 사기당했다. 이건 당했다. 제가 따지니까 그때서야 사업비와 운영비, 이게 5 지나면 줄어들고 줄어들어서 원금을 찾을 있다..."]

이같은 종신보험 불완전판매와 관련한 소비자 피해는 보험사들이 연금전환과 자유입출 기능 등이 있는, 그러니까 저축성 보험과 비슷한 종신보험 상품을 팔면서 늘고 있습니다. 보험사는 가입자가 보험료에서 설계사 수당과 운영비 사업비를 제한 나머지만 적립하는데, 종신보험의 사업비가 상대적으로 많습니다. 그런데 설계사들이 설명은 제대로 하지 않으면서 다른 장점만을 강조하는 겁니다. 특히 최근에는 연금저축보험으로 전환 가능한 종신보험을 팔고 있는데, 상품의 사업비는 일반 연금저축보험의 3 가까이나 됩니다. 사업비가 많으면 적립액이 적다보니 실제 받게 되는 연금액은 적어질 수밖에 없습니다.

[오세헌/금융소비자원 보험국장 : "보험사나 보험설계사가 소비자의 이익과 배치되는 상황인줄 알면서도 사업비, 수수료가 많은 상품을 우선적으로 권유하다보니 소비자가 뒤늦게 낭패를 보게 되는 겁니다."]

출처 YTN

https://www.youtube.com/watch?v=W5xPm0LbIeM

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“2년 이상 유지하면 원금 보장소비자 속여

여러 차례 만나 저축의 중요성을 강조했어요. 처음엔 월 100만원을 권유했고 능력이 안 된다고 하니 50만원으로 설득했죠. 그런데 계약 당일 종신보험을 내밀더군요. 왜 종신보험이냐 물었더니 적금이랑 똑같아 걱정 말라고 하면서 보험사에서 해피콜이 오면 무조건 `예스`해 달라고 하더라고요. 그때 단호하게 거절했어야 했는데."

보험업계에 따르면 종신보험의 사업비는 통상 보험료의 25~30%(최대 35%), 사업비를 가장 많이 떼는 상품으로 분류된다.

보험료의 10~12%에 불과한 연금보험 사업비의 무려 3배 수준이다. 보험사들이 최근 강조하는 `연금 받는 종신보험`도 설계사에게 수당을 2배나 많이 지급한다. 사업비가 높다는 얘기다. 때문에 가입자가 받는 연금은 적어질 수밖에 없고 결과적으로 보험사 이익만큼 가입자가 손해를 보는 구조다.

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서울의 한 전시회장. 한 켠에 마련된 한 생명보험사의 판매 부스에서 예비 며느리와 시어머니가 한창 설명을 듣고 있다. 설명은 2년 동안 보험을 유지하면 원금을 모두 찾을 수 있고 은행보다 금리가 높아 저축하기 좋다는 내용. 무엇보다 2년만 유지해도 원금을 찾을 수 있다는 말에 예비 며느리는 10년 이상 월 30만원씩 불입하는 보험에 가입했다. 하지만 얼마 지나지 않아 가입한 보험이 원금 보장이 안될 뿐더러 저축 목적이 아닌 사망하면 보험금을 받는 종신보험인 것을 알게 됐다.
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고액의 사망보험금을 보장해 유가족의 경제적 어려움을 해결해 주는 목적으로 가입하는 종신보험. 최근 종신보험을 저축성 보험으로 둔갑시켜 판매하는 불완전 판매가 다시 고개를 들고 있다.

최근에는 결혼 시즌을 앞두고 전시회장 등에서 부스를 차리고 ‘초단기 실적’ 위주로 영업하는 보험사들이 부쩍 늘고 있다. 보험사 영업점부터 위탁 판매 계약을 맺은 대리점까지 예비 신혼부부를 대상으로 보험 상품 판매에 나서고 있다.

특히 설계사가 “복리, 비과세로 저축하세요” 라고 판촉하고 있어 “은행 적금으로 알고 가입했다가 알고보니 종신보험에 가입했다”는 등 다양한 불완전 판매 민원이 발생하고 있다.

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먼저 종신보험이 나쁘다는 것이 아닙니다. 종신보험이 어떤 목적성을 띄고 있는가 하는 것이 중요한 부분이겠죠. 종신보험의 경우 상품자체가 사망보험금을 보장해 주기 위해 만들어진 상품이지 주된 목적이 연금이나 저축처럼 활용하기 위해서 만들어진 상품이 아니라는 것이죠.

종신보험은 사망보험금을 종신토록 보장을 해주는 것이 주목적인 상품으로 매월 납입하는 보험료에서 차감하는 사업비가 평균 20~30% 정도 됩니다. 그러다 보니 적립금이 납입한 원금에 도달하는 시기가 굉장히 오래 걸린다는 단점이 있습니다.

보험이름에유니버셜 붙는 경우가 있어요. 유니버셜은 어떤 기능이냐면 목돈이 필요할때 중도인출이 가능하고, 가입 5년이 지나고, 45세가 지나면 연금으로도 활용을 수가 있는데요. 이론상으로 종신보험에 연금 기능이 있는 맞는 말입니다. 하지만 앞서 말씀드렸듯 연금으로서 활용도가 높진 않다는 거죠. 문제는 종신보험을 저축성 보험으로 판매를 하는 경우가 많은 것이죠.

 

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종신보험은 저축(연금)이 아니다. 종신보험은 사망을 보장하는 상품이다. 저축도 아니고 연금도 아닌 것이다. `연금을 받는다`는 종신보험도 마찬가지다. 주계약이 종신보험인 만큼 보장성보험이다.

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종신보험을 가입해서 연금으로 전환하더라도 연금수령액은 연금보험의 70% 수준에 불과하다. 종신보험을 가입하면서 이런 내용을 알려주는 보험사(보험설계사)는 없다.

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종신보험은 중도 해지 시 해지환급금도 연금보험에 비해 크게 적다. 해지환급금이 원금에 도달하려면 연금보험은 7~10년 정도 걸리는 반면, 종신보험은 20년 이상 기다려야 한다. 보험연구원에 따르면 종신보험은 가입 후 5년이 지나면 반 토막, 10년 시점에는 40%도 남지 않는다. 종신보험이란 말이 무색할 정도다. `연금 받는다는 종신보험`도 장기간 유지해 사망보험금을 받기 어렵고 연금으로 받을 가능성도 적다. 받더라도 쥐꼬리에 불과하다. 물론 이런 사실은 어느 누구보다도 보험사가 잘 알고 있다. 하지만 `돈 벌이` 수단으로 가장 좋은 상품이라 모두 쉬쉬하는 실정이다.

푸르덴셜생명이 1998년에 남자 대졸사원을 선발, 교육시켜 무배당 종신보험을 주력으로 판매했고 성과를 내면서 주목받기 시작했다. IMF 등 일련의 경제위기는 가족사랑의 가치를 담은 종심보험 판매 증가에 기폭제로 작용했다.

 

 

 

그런데 여기서 중요한 부분이 소비자에게 판매당시 사업비에 대한 설명이 하나도 없고, 현재 적용이율과 복리효과, 비과세가 된다는 점들을 부각시켜 가입을 시키는 경우가 대부분이다 보니 소비자들은 저축성보험으로 오해를 하고 가입을 하는 경우가 많다는 것이 문제점이겠습니다. 게다가 중도인출을 하게 되면 적용되는 사망보험금도 줄어들게 됩니다. 상품의 기능적인 면은 설명이 되었지만 그로 인해 변경되는 사항들은 은닉이 되는 경우가 많습니다.

 

번째 사연은 27 직장인 여성분이신데, 직장에 금융사에서 찾아와 30분정도 설명회를 했는데 저축상품인줄 알고 가입한 상품이 알고 보니 종신보험이였다는 사연이신데요.

요즘 금융그룹이라고 하면서 학교나 관공서에서 상품에 대한 장점을  30분정도 설명회를 하고, 가입하면 선물도 주고 이러면서 가입을 권유하는 경우가 많은데? 그런 경우가 맞나요?

제가 8 정도 후에 결혼을 계획인데. 그때 사용을 하려고 가입을 하게 되었어요.보험회사에서 나와서 설명회를 개최를 하고 상품에 대한 정확한 정보 전달보다는 장점에 대한 부분만 부각을 시켜 상품 가입을 유도하다 보니 시청자님처럼 피해사례가 많습니다.

 

 2 후부터 중도인출이 가능하고, 현재처럼 금리 상황에서 2.85% 확정지급 주면서 복리로 운용이 되고, 이자소득에 대해서 비과세까지 해준다고 하면서 30분간 설명회를 하는 것이죠! 그리고 금융그룹에서 나왔다고 하니 대부분 저축성상품으로 알고 가입을 하는 경우가 대부분이며, 은행상품인줄 알고 가입을 하는 경우도 많다는 것이죠?
앵커님 자료를 보시면 종신보험 같으신가요? 저축상품인거 같은가요?

 

상품명에종신자가 들어가 있어서 종신보험인걸 알겠지만, 제가 아무것도 모르는 상황이라면 당연히 저축상품으로 알겠는데요.

 

그런데 중요한 부분은 매년 2.85% 금리를 확정해서 준다면 15 후에는 단순계산으로만 따져도 누적수익률이 42,75% 되어야 하는데요. 정말 42% 수익률을 주는지 살펴보겠습니다. 화면을 보시면 설명회에서 예시한 자료가 나오는데요. 먼저 매월 20만원씩 15년간 납입한 원금은 3600만원입니다. 하지만, 납입액 15 항목을 보시면 적립금은 3644만원 정도로 15 동안 이자가 44만원 발생했습니다. 무려 원금이 3,600만원이고 15 동안 붙은 이자가 고작 44만원인데, 이걸 저축상품이라고 있을지 의문입니다. 하지만 소비자들은 부분을 확인하기 어렵죠. 해지환급금 예시표를 보면 연금 수령액이 나와 있습니다. 9 2백만원이죠. 빨간 글씨로 강조가 되어 있어요. 단순히 내가 돈은 3,600만원인데 연금으로 9천만원의 돈을 받을 있다고 생각하고 상품을 가입하신 거예요.

 

확정으로 2.85% 준다고 했는데 실질이자는 44만원으로 원금에 0.15%정도 발생한 것이네요. 이유가 무엇이죠.

 

사업비 부분 때문입니다. 종신보험의 경우 매월 납입하는 보험료에서 사업비를 평균 30~40% 차감하기 때문입니다. 처음부터 저축이 아니라 사망보장을 해주기 위해 만들어진 상품이기 때문에 비싼 수수료를 차감합니다. 그런데 상품 안내장에는 이런 설명이 하나도 없다는 것이죠.

 

시청자님의 경우에는 8 후에 사용할 계획이라고 하셨는데. 8 후면 원금도 되어 있을 가능성이 매우 높네요.

 

납입기간을 15년납으로 하셨다면 8 후면 납입한 원금에 비해 해지환급금은 60~ 70%정도 밖에 안될 가능성이 매우 높습니다. 그렇게 되면 납입한 보험료 50만원 * 8 => 4,800만원 2,800~3,300 정도 밖에 가능성이 매우 높아 손실이 발생할 가능성이 매우 높습니다. 그렇기 때문에 시점에서 가입한 보험사에 민원 해지를 요청하시고, 결혼을 8 후에 계획이시라면 상품이 아니라 다른 저축 상품으로 준비하시는 좋겠죠

 

민원해지를 권유드리고 싶습니다. 홈쇼핑에서 물건을 샀는데 문제가 있으면 다들 반품하시죠? 보험도 그렇습니다. 상품에 대한 제대로 설명을 듣지 못한 경우, 잘못된 정보를 얻고 가입한 경우는 도로 반품할 있어요~ 이런 제도를 민원해지라고 하는데요. 가입 3개월이 지났는데 보험가입이 잘못된 사실을 알았을 경우에 가입한 보험사, 또는 금융감독원에 민원을 넣는 방법입니다. 민원을 넣는다고 해서 보험계약이 100% 취소되는 것은 아닙니다. 보험가입자의 잘못인지, 보험상품을 판매한 설계사의 잘못인지를 1차적으로 보험사가 따져서 취소 여부를 결정하게 됩니다.

 

출처 : sbs CNBC  https://cnbc.sbs.co.kr/article/10000865415

출처 : 매일경제  https://www.mk.co.kr/news/economy/view/2016/10/702063/

https://mk.co.kr/news/economy/view/2019/11/929556/

출처 : 연합뉴스

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