살다보면

왜 비싼 돈을 내고 POS를 써야 할까?(3)

2009-10-16T13:43:18Z

지난 글에서는 POS를 도입했을 때 얻을 수 있는 장점을 몇가지 살펴보았습니다.

지난 글에서 언급된 POS의 장점을 다시 살펴보면, ‘1. 매장운영을 종합적으로 관리할 수 있는 시스템이 필요하다. 2. 현금영수증과 신용카드 사용이 증가하고 있으므로, 더더욱 필요하다.’ 였습니다.

위에서 언급된 두가지 이유만으로도 POS도입의 필요성은 분명합니다만, 이번 글에서는 POS의 장점을 좀 더 언급해 보겠습니다.

3. 고객맞춤형 마케팅이 가능해집니다.

식업종이나, 의류업종 등의 주된 매출계층은 전통적으로 20~30대입니다. 가장 활동적인 경제활동 연령임과 동시에 소비욕구가 강하기 때문이죠. 하지만, 10대와 40대의 매출 또한 무시할 수는 없습니다. 10대의 경우 유행에 민감하고, 40대의 경우 충성도가 높고 경제적으로 여유가 있기 때문입니다. 따라서 이 계층도 업종이나, 아이템에 따라서는 주 고객층이 되기도 하죠. 우리나라가 고령화 사회로 진입하면서 실버계층의 소비도 증가할 것이라고 하기도 합니다.

이렇듯 과거와는 달리 고객층이 다변화되고 있기 때문에 주 타겟을 어떻게 잡을지, 타겟계층에 맞는 마케팅을 어떻게 진행해야 할지가 창업성공의 키워드로 떠오르고 있습니다. 이런 고객맞춤형 마케팅을 POS시스템이 담당할 수 있습니다.

POS를 이용하면, 할인/포인트적립/서비스메뉴/쿠폰 등의 서비스를 고객에게 제공하는 것이 가능합니다. 또 매장만의 고객카드 등을 이용하면, 고객의 성향을 파악하는 것이 가능하고, 데이터를 누적시킬 수도 있게 됩니다. 신용카드나 이통사카드 등을 통해 할인을 받거나 하는 정도가 아니더라도 매장만의 멤버쉽카드 등을 사용하거나, 할인, 적립 등에 이용하기 위해서는 POS가 필수적입니다.

POS를 통해서 이용이 가능한 몇가지 마케팅 활동의 예를 들어보면, 최초 방문한 고객에 대한 데이터를 누적하여 재방문을 유도하는 활동이 가능해 집니다. 또한, 고객의 취향을 파악하여, 맞춤형 서비스를 제공하는 것이 가능해 지므로, 고객충성도를 강화시킬 수 있는 다양한 방안의 마련이 가능해 집니다. 즉, 최초 창업 후 가장 핵심이 될 수 있는 단골고객 확보를 위한 마케팅활동이 가능해 진다는 것이죠.

최근 소비자들은 영리한 소비활동에 익숙해 지고 있습니다. 같은 물품을 구매하더라도 가격을 비교하고, 보다 혜택이 많은 매장을 방문하는 것이 당연해 지고 있으며, 쿠폰이나 할인카드의 이용도 당연시되고 있습니다.

따라서 보다 안정적인 고객관리를 위해 POS시스템이 필수화되고 있습니다.

4. 순익감소를 방지할 수 있는 시스템이 필요합니다.

매장을 오래 운영하신 분들이 공통적으로 말씀하시는 것 중 하나가 사람을 관리하는 것이 가장 어렵다는 것이죠. 서비스의 측면에서도 그렇지만, 돈을 관리하는 부분에 있어서는 더욱 그렇습니다. 아무리 믿을 만한 사람을 써도 종업원의 부정행위나 계산착오를 100% 막을 수는 없을 것입니다. 사실 이 부분이 가장 어려운 부분이기도 합니다. 열심히 장사 잘 해 놓고, 주인도 모르게 버는 돈이 줄어들면, 참 난감할 뿐이겠죠. 그래서 주인이 카운터를 전담하거나, 가족들만으로 매장을 운영하거나 하기도 합니다만 그것도 어느 정도 한계가 있겠죠.

POS시스템을 도입하면, 비밀번호나 지문등을 이용하여 각 사용자별로 로그인하여 처리할 수 있도록 하는 방식이 가능하기 때문에, 철저한 관리가 가능해 집니다.

이상으로 POS시스템 도입시 얻을 수 있는 장점을 살펴보았습니다. 간단히 요약을 해 보면, ① 매장운영을 종합적으로 관리할 수 있는 시스템이다. ② 현금영수증과 신용카드 사용이 증가하면서 필수적으로 필요하다. ③ 고객맞춤형 마케팅이 가능해 진다. ④ 불필요한 손실을 막을 수 있다.

이번 글에서는 POS시스템의 여러 장점들을 살펴 보았습니다. 다음 글에서는 POS시스템업체 선정 시 고려해야 할 사항들에 대해 살펴 보도록 하겠습니다.

tag : POS, PG, 전자결제, KCP, 한국사이버결제, VAN

KT Qook 가입시엔 모모캐쉬 본인인증 서비스를 이용하세요

2009-09-25T16:38:19Z

동료들과 식사를 하다가 인터넷 가입이 화제가 된 적이 있습니다. 점심을 같이 먹던 한 동료가 최근에 Qook이 광고도 많이 하고, 이런 저런 혜택도 많이 준다고 하길래, 며칠 전에 인터넷을 신규로 가입했는데, 좀 이상한 일을 겪었다는 겁니다.

기존에 사용하던 인터넷에 가입할 때만 해도 본인 인증에 필요하다 해서 몇 가지 서류를 팩스로 보냈던 기억이 있는데, 이번에 가입할 때는 휴대폰으로 문자가 날아오고, 확인했더니, 가입이 되더라는 겁니다.

처음에는 혹시 가입한 사이트가 사기 사이트 아닌가 싶기도 하고, 혹시 스팸문자가 아닌가 하고 고민도 해 봤지만, 그건 아닌 것 같아, 확인을 했더니, 가입이 되고, 다음날 설치도 완료되고 해서 어찌 됐든 사용하고 있다는 겁니다.

예전 같으면 자신의 주민등록증을 복사하고 팩스로 보내고, 몇가지 서류를 더 첨부했어야 했을 텐데, 그런 과정이 없어서 혼란을 겪었다는 의미 였습니다. 휴대폰이나, 인터넷 등에 가입할 때 불편하기는 했어도, 필수과정이라고 생각해 왔던 절차가 없이도 가입이 된다고 하니 무슨 과정을 통해 본인을 인증하는지 의문이 들었다는 것이죠.

Qook 인터넷이나, 전화, TV 등에 가입을 하신 고객분들 중에 이런 의문을 가지시는 분들이 꽤 있으실 겁니다. 워낙 스팸이니, 피싱이니 해서 불안한 판에 의심이 가시는 것도 무리는 아니것입니다만, 걱정을 하실 필요는 없습니다.

동료가 휴대폰으로 문자를 받고 확인을 하는 과정 자체가 휴대폰인증이라는 본인인증 절차를 거친 것이기 때문이죠. 휴대폰인증을 통해 가입절차는 매우 간소화 되었음에도 불구하고, 본인인증은 더욱 철저해 졌다고 봐야 하거든요.

핵심은 이렇습니다. 가입 진행중에 본인의 휴대폰으로 날아온 문자를 확인하면 본인인증이 끝나는 것이죠. 휴대폰을 통한 본인인증은 여러가지 장점을 갖습니다.

첫째로는 가입절차가 매우 간소화되었다는 것입니다. 과거에는 서류를 챙겨서 팩스로 보내거나 우편으로 보내고, 확인을 거쳐서 본인이 확인되면 가입이 진행되었습니다만, 휴대폰 인증 도입 이후에는 서류를 꾸미고 보내고, 확인하고 하는 등의 별다른 수고 없이 진행될 수 있다는 것입니다. 절차가 간소화된 만큼 본인인증을 위해 기다릴 필요 없이 즉석에서 인증이 이루어 지고 서비스가 가능하게 되어 대기시간이 사라져 버렸다는 것입니다.

두번째로는 개인정보 유출에 대한 불안감이 사라졌다는 것입니다. 어쩔 수 없이 내 신분증이나 관련 서류를 보내기는 하지만, 나의 모든 개인정보가 담긴 서류를 면식도 없는 사람에게 보내면서 중간에 분실되지는 않을지, 함부로 다루어지지는 않을지, 어딘가로 유출되는 것은 아닌지 불안해 하셨을 겁니다. 하지만, 휴대폰 인증은 그런 불안함이 없이도 이용이 가능합니다.

세번째로는 나의 명의가 도용당할 우려가 사라진 점입니다. 누군가가 나의 명의를 도용한 후 전화나 인터넷을 통해 서비스에 가입하려고 시도한다면 과거에는 명의도용을 막거나 적발할 수 있는 방법이 사실상 없었다고 봐도 무방할 것입니다. 그러나, 휴대폰 인증의 경우 내가 가진 내 명의의 개인 휴대폰으로만 확인이 가능하므로, 명의도용의 우려가 현저히 줄어들었다고 볼 수 있습니다.

KT Qook 에 휴대폰 인증 서비스를 제공하는 주식회사 모모캐쉬에 따르면 자사의 휴대폰인증서비스는 공인인증서 수준의 높은 보안수준을 제공함과 동시에 원클릭만으로 사용이 가능한 진일보된 서비스라고 합니다. 따라서 모모캐쉬의 서비스가 좀 더 보편화되면 개인정보유출이 근원적으로 차단되고, 고객들의 사용 편의성은 한층 높아질 수 있을 것이라고 합니다.

이렇게 모모캐쉬처럼 개인정보유출의 피해를 근원적으로 차단할 수 있는 다양한 서비스

에 대한 고민을 통해 옥션, SK브로드밴드, GS칼텍스 등의 대형 정보유출사태 이후 개인정보유출에 민감해진 소비자들에게 보다 안전한 서비스를 제공할 수 있어야 한다는 바람입니다.

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왜 비싼 돈을 내고 POS를 써야 할까?(2)

2009-09-25T14:39:04Z

지난 글에서는 POS에 대해 간략히 살펴보았습니다. 이번 글에서는 POS가 왜 필요한지에 대해 알아보도록 하겠습니다. 사실 어떻게 보면 왜 필요한지가 아니고, 꼭 필요합니다. 매장관리를 제대로 하기 위해서 POS만큼 절실한 기기도 없기 때문이죠.

1. 매장운영을 종합적으로 관리할 수 있는 시스템이 필요합니다.

요즘 어느 캐피탈 광고에서도 나오지만, 요식업이든 상품을 판매하는 업소든 매장을 관리하는 것은 보통 어려운 일이 아닙니다. 신경을 쓸 일이 한두가지가 아니기 때문입니다. 오랫동안 자신의 상점을 가지고 자영업을 해 오셨다면 어느 정도 노하우가 생기셨겠지만, 신규로 창업을 할 때는 답답하고 막막한 일이 한두가지가 아닐 겁니다. 자영업을 오래 했다고 해도 모든 분들이 관리 노하우가 있는 것도 아닙니다. 그저 주먹구구식으로 운영해 왔을 수도 있습니다.

신규창업을 하시거나, 보다 효율적인 매장운영을 원하시는 분들께 POS는 적합한 기기입니다. 매출/재고/물류/인사/회계/손익계산 등 매장 운영의 전반을 관리해 주는 경영 시스템을 운용할 수 있기 때문입니다.

예전같으면 매장 문 닫고 나서 주인분만 남아서 계산기 두드리고, 장부 정리 하는 일이 보통이었겠죠. 월말에 더 바빠지는 것은 당연한 일이었고요. 하지만, POS가 도입되면 그런 수고가 대부분 필요없습니다. 판매와 입출금만 잘 입력하면 한눈에 볼 수 있도록 정리된 자료가 생성되니까요. 게다가 과거내역도 기록되고, 통계도 제공되므로, 매장운영에 관한 히스토리를 관리하거나, 향후 운영계획을 세우는 데에도 크게 도움이 됩니다.

일별, 주별, 월별 등으로 입출금 및 손익이 깔끔하고 정확하게 파악되기 때문에 내가 도대체 돈을 얼마나 벌고 있고, 장사를 얼마나 잘 하고 있는지 쉽게 알 수 있게 됩니다.

2. 현금 영수증과 신용카드 사용이 증가하고 있으므로, 더더욱 필요합니다.

유리지갑이라는 말이 있습니다. 급여생활자의 지갑은 세금에 대해 너무 투명하다는 말이죠. 어떻게 보면 세금을 제대로 징수하는 것이 당연하지만, 그동안 급여생활자에 비해 자영업자의 현금매출 누락은 어느 정도 묵인되어 왔었던 것이 사실입니다. 관례상 그렇게 해 온 부분도 있지만, 현실적으로 현금매출이 대부분인 자영업자들의 매출을 투명하게 파악할 수 있는 방법조차 없었던 것이죠. 그래서인지 매년 고소득 전문직의 탈세가 뉴스에 오르내리기도 하고 있고요.

하지만, 상황이 많이 달라졌습니다. 2000년대 들어 신용카드 사용액수가 급격히 증가하고 있고, 최근에는 현금영수증 사용도 엄청나게 증가하고 있기 때문입니다. 일부 업종과 지역을 제외하고 실상 현금매출누락이라는 것이 사실상 없어지게 되었죠.

이후, 세무와 회계 시스템이 필요하게 되었습니다. 과거에야 세무사에게 적당히 알려주고 금액에 맞춰서 영수증이나 매출징빙자료 제출하면 됐지만, 이제는 그럴 수도 없죠. 체계적인 관리가 필요하게 되었습니다. 물론, 매출이 얼마 안되고 입출금이 적다면, 세무지식 공부해서 개인적으로도 할 수 있겠지만, 말이 쉽지 현실적으로는 어려운 일이고, 매장이 조금만 커져도 개인적으로 처리한다는 것이 어려울 뿐더러 수고도 많이 하게 됩니다. 그렇다고 세무사에게 맡겨놓으면 도대체 어떻게 돌아가는 건지, 책정된 금액이 정확하기는 한 건지 알 수도 없는 일이고요.

신용카드와 현금영수증 사용이 늘면서 자영업자가 더 어려워 진 것은 현금으로 입출금이 지원되지 않으니, 도대체 돈이 어떻게 흐르는지 알 수가 없다는 점입니다. 바쁜 시간에 고객들이 카드 사용할 때마다 매번 적어놓기도 힘들고, 실제로 현금이 들어오지 않으니, 정산도 쉽지 않습니다. 더구나 카드사별로 수수료 계산한다는 것은 거의 불가능할 정도죠.

이럴 때 POS시스템이 큰 도움이 됩니다. POS시스템을 통해 신용카드 사용에 따른 카드사별 집계와 수수료 계산도 편리해지고, 현금영수증과 신용카드 별로 정확하게 집계가 되어서 세무처리용 보고서 작성이 가능하므로 업무처리가 굉장히 편리해지고 정확하게 됩니다. 일일이 신용카드 결제계좌를 조회하지 않아도 신용카드 매출에 대한 관리가 가능해집니다.

POS시스템 이용시 부가적인 장점은 신용카드나 현금영수증을 처리하는 시간이 기존 카드 조회기 사용에 비해 월등히 빠르다는 것입니다. 처리 속도가 빠른 것이 장점일까라고 생각하시겠지만, 신용카드 맡겨 놓고 기다리는 시간을 민망하게 생각하는 고객들이 의외로 많다는 점과 결제를 위해 줄 서서 대기하는 현상을 없앨 수 있다는 것을 생각한다면 오히려 제일 큰 장점이라고 할 수도 있을 것입니다.

POS시스템 도입의 필요성과 장점은 다음 글에서 몇가지 더 다루어 보도록 하겠습니다.

tag : 포스, POS, PG, 전자결제, KCP, 한국사이버결제, VAN

매장관리, 이젠 POS에 맡기세요.(1)

2009-09-11T14:37:00Z

최근에 주변에 창업을 꿈꾸시는 분들이 참 많으신 것 같습니다. 직장생활이 싫어서, 정년이 보장되지 않는 다는 것이 불안해서, 비정규직이라 서러워서, 취업이 어려워서 등등 이유도 다양하고, 사연도 구구절절 합니다.

하지만, 창업을 한다고 모두가 성공하는 것은 아닙니다. 한 통계에 의하면, 소자본창업의 경우 창업성공률은 2% 미만, 프랜차이즈 창업의 경우 3% 미만이라고 하더군요. 프랜차이즈창업이 조금이라도 성공률이 높다고는 하지만, 창업비용이 더 많이 들어가는 만큼 쉬운 선택은 아니라고 볼 수 있을 것입니다. 우리보다 국토면적은 4배, 인구는 3배 이상인 일본과 비교해서 우리나라의 자영업 점포수가 비슷하다는 것만 봐도 창업에 성공하기가 얼마나 어려운 일인지는 알 수 있을 듯 합니다.

누구나 자신만의 사업을 시작하는 것이 꿈일 수 있겠지만, 이렇게 성공률이 낮다면, 참 난감할 수 있습니다. 아무리 잘 나가는 프랜차이즈라도 점포마다 매출이 다 다르고, 수익이 다 다르듯이 역시 창업의 성공은 창업자의 관리능력이 아닌가 싶습니다.

목이 좋고, 아이템이 좋아도 마케팅이나 매장관리, 재고관리가 안되거나, 요식업의 경우 메뉴관리, 재료관리가 안되면 성공은 이미 힘들다고 봐야겠죠. 창업의 어려움이 여기에 있습니다. 관리를 종업원에게 맡길 수도 없고, 그렇다고 주인이 전적으로 관리에만 매달려서는 가게를 운영하기는 힘들고, 여러모로 어려움이 많습니다.

이럴 때 도움을 줄 수 있는 것이 POS시스템입니다. 최근에는 많이 보급이 되어서인지 아시는 분들은 다들 아시지만, Point of Sales의 준말로 판매시점관리라고 말합니다. 최근에는 다양한 POS단말기와 소프트웨어들이 개발되어 있어서 매장관리와 관계된 거의 대부분의 작업을 수행할 수 있다고 보시면 될 것 같습니다.

아주 예전에야 장부 만들어서 펜으로 적고, 계산하고 했겠죠. 그러다가 80년대에 돈통이라고 불리던 금전등록기가 등장했습니다. 간단한 계산도 되고, 금액 넣으면 돈통이 열리는 그거 다들 보신적은 있으시죠? 그 후 90년대 들어 간단한 PC형의 POS가 등장했습니다. PC에 설치된 매장관리 프로그램의 기능만 사용하는 것을 생각하시면 될 듯 합니다. 현재는 웹기반의 POS와 ASP형태의 POS가 시장을 양분하고 있습니다.

POS는 사실 편의점이 등장하면서 익숙해지기 시작했습니다. 생필품 백화점이라고도 할 수 있을 만큼 편의점의 판매물건이 다양하고, 제품의 금액도 다양하기 때문에 재고관리나 제품관리, 매출관리를 사람이 전부 하기에는 어려움이 많기 때문에 대형체인 편의점들이 앞다퉈 POS를 도입한 것이 당연하다고도 할 수 있겠죠. 최근에는 각종 할인카드나 제품별 이벤트 등도 다양해서 POS없이 사람이 일일이 챙긴다는 것은 거의 불가능에 가깝습니다.

이런 이유에서인지 단순 카드단말기 보다 다소 높은 가격에도 불구하고 POS단말기를 설치하는 업장이 늘고 있는 추세입니다. 사실 어차피 신용카드단말기는 설치해야 하는 것이고, 비용을 조금만 더 들여서 몇 배의 효과를 얻을 수 있다면 남는 장사인지도 모르겠습니다.

다음에는 POS와 관련된 이야기를 좀 더 자세히 하도록 하겠습니다.

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방과후학교 이젠 카드로 결제하세요

2009-09-07T11:48:24Z

사교육비 절감을 목표로 2005년 도입된 방과후학교가 도입 후 5년이 지나면서 어느 정도 제 궤도에 오른 것 같다. 우리나라 학부모들의 뜨거운 교육열이 저출산, 고령화와 맞물려 질좋은 교육서비스에 대한 요구는 나날이 높아지고 있으나, 아직까지 공교육이 만족스러운 교육기회를 제공하지는 못하고 있는 실정이다. 이런 상황에서 나날이 사교육시장은 커져만 갔고, 정부의 각종 대책을 비웃기라도 하듯이 이른바 사교육 빈부격차는 확대되고 있는 추세인 듯 하다. 오죽했으면, 아이들의 대학은 할아버지의 경제력과 어머니의 정보력에 따라 결정된다는 말이 나왔을까.

사실 공교육정상화에 대한 논의가 시작된 것도 꽤 오래된 것 같고, 그동안 수많은 정부의 대책이 나왔지만 실제로 효과가 나오고 있는 것이 몇 가지나 되는지는 좀 의문스럽다. 부족하나마 어느 정도 효과가 있는 것이 EBS교육방송과 방과후학교 정도가 아닐까?

방과후학교는 낮은 비용으로 수준높은 교육서비스를 공교육차원에서 제공하고자 도입된 제도이다. 이름 그대로 방과 후에 여러가지 부활동을 학교의 테두리안에서 하자는 것으로, 학원서비스를 학교에서 제공하기 위해 도입된 제도라고 할 수 있을 것이다.

방과후학교는 2005년에 처음 시범 운영되기 시작했다. 현재 초중고의 99%가 방과후학교를 시행하고 있다고 하니 도입 5년 만에 우리나라 교육의 일부를 담당하는 제도가 되었다고 할 수 있다.

방과후학교는 취지 그대로 낮은 비용으로 이용할 수 있다는 것이 큰 특징이다. 학교마다 책정하는 금액에 차이는 있지만, 과목당 3만원 안팎으로 정해져 있다. 방과후학교의 운영책임자인 학교장이 의지를 갖고 제대로 운영만 한다면, 저렴한 비용으로 사교육을 어느 정도 대체할 수 있는 효과를 가질 수도 있을 것 같다.

물론 아쉬움이 없는 것은 아니다. 이름만 방과후학교지, 사실상 보충수업으로 운영되고 있는 학교들도 있는 것 같고, 아예 종례도 방과후학교가 끝난 후에 하는 학교들도 있을 정도라고 한다. 취지를 살리지 못한 운영이 아닐 수 없다.

학부모 입장에서 불편한 점도 있다. 학생들이 학교에 내는 대부분의 돈이 단지 현금으로만 가능하듯이 방과후학교의 경우도 결제는 계좌이체 등의 현금결제만 가능하다는 것이다.

그러나, 이 부분은 앞으로 해결이 가능하게 될 듯하다. 방과후학교 수업료를 신용카드로 결제하는 것이 가능하도록 해 주는 학교가 늘고 있다고 한다. 신용카드결제대행업체인 한국사이버결제(www.kcp.co.kr)에 따르면, 방과후학교에 결제솔루션을 제공하기 시작한 이후 현재 50여개 정도의 학교가 계약을 맺고 운영을 하고 있다고 한다. 카드결제가 가능해진 만큼 학부모들에게는 다양한 혜택이 돌아오게 된다. 우선 급하게 현금이 없어도 결제가 가능하며, 할부 또한 가능해진다. 카드결제 시 연말 소득공제도 받을 수 있게 된다.

방과후학교의 수업료를 신용카드로 결제할 수 있는 시스템을 제공하는 것은 최종적으로는 해당 학교장의 결정에 따르고 있다. 아직은 홍보가 덜 된 탓인지, 시행하는 학교가 많지는 않고, 이를 이용하는 학부모도 많지는 않지만, 방과후학교 수업료의 신용카드결제가 학부모들에게 크게 도움이 되는 제도임에는 틀림없는 것 같다. 첫술에 배부를 수 없듯이 좋은 취지를 가지고 만들어진 방과후학교라는 제도가 다양한 방향으로 개선되고 발전해서 대한민국은 사교육천국이라는 오명을 벗는데 일조를 할 수 있었으면 하는 바람이다.

tag : 방과후학교, 카드결제, PG, 전자결제, KCP, 한국사이버결제, VAN, 방과후학교카드결제

재테크 어떻게 할까? 5. 안정적인 수익을 원하세요? - 채권

2009-09-01T16:45:20Z

재테크에 대한 관심이 하늘을 찌르고 있습니다. 관심과 함께 상당한 내공을 가지신 분들도 많습니다. 이런 글을 쓰는 이유는 더 많이 안다거나 잘났다는게 아니고, 제가 알고 있는 것들을 확인하고 공유하며, 잘못 알고 있는 것들을 지적받기 위해서 입니다. 이 글 또한 100% 맞는 것도 아니니까, 한눈으로 보고 한눈으로 흘리세요. 그럼 다들 부자되세요.

본 내용에 들어가기 전에 한가지 드릴 말씀이 있습니다.
지난번에 장마저축은 재테크를 위해 꼭 가입해야 한다고 소개해 드린 적이 있는데요,
정부에서 장마저축에 대한 소득공제를 폐지하려고 한다는 뉴스가 나왔네요.
기억을 되살려 보시면, 장마저축은 두가지 장점이 있었습니다. 비과세와 소득공제인데요.
사실 비과세는 그리 큰 부분은 아닙니다. 사실상 소득공제가 큰 장점이었죠.
따라서 소득공제가 사라지면, 장마저축을 가입해야할 의미가 많이 사라지죠.
아직 확정된 사항은 아닌 것 같지만, 뉴스대로 장마저축에 대한 소득공제가 사라진다면,
장마저축은 좋은 재테크 수단이라고 하기는 힘들어지는 만큼 잘 생각해 보셔야 할 듯 합니다.

그럼 본론으로 들어갑니다.
앞서 소개한 장마저축이나, 청약통장 등은 주택을 매개로 소액을 꾸준히 모아서 목돈을 만들기 위한 목적으로 사용되는 재테크입니다.

이번에는 목돈을 굴릴 수 있는 재테크 수단을 하나 알아보도록 할까요?
이번에 소개할 것은 채권입니다.
채권이라고 하는 것이 무엇인지는 아시죠?
투자나 연구개발 등의 여러가지 목적으로 기업이 돈이 필요하다면, 은행대출이나 주식발행 등의 수단을 통해 돈을 융통합니다.

그러나, 은행대출은 담보가 필요하다든지 하는 여러가지 제약사항 때문에 기업들이 쉽게 받을 수는

없습니다. 그렇다고 무작정 주식을 발행할 수도 없습니다. 상장이 되어 있지 않은 기업이라면
거의 불가능에 가까울 만큼 어렵기도 하고, 상장기업이라고 해도 여러가지 이유로 무작정 주식수를 늘릴 수는 없습니다.
이럴 때 기업에 요긴한 수단이 채권입니다.
다들 아시겠지만, 채권이란, 기업이 일정한 상환기간과 이자를 약속하고 채권자들에게 발행하는 수익증권입니다.

예를 들면 삼성전자가 3년 만기, 연 6%의 채권을 발행하면, 채권자들은 보통 분기별로 원금대비 1.5%의 이자를 받다가 3년이 지나면 원금을 돌려 받게 되는 것이지요.
물론 예시일 뿐입니다. 이자나 만기 등은 여러가지 합리적인 방법으로 책정하지만, 기본적으로는 발행기업이 정하기 나름입니다. 우리나라에서는 보통 분기별로 이자를 지급받지만, 그렇지 않은 채권도 많고, 아예 이자가 지급되지 않는 채권도 있습니다.

채권의 종류도 다양합니다. 여러가지 이유로 정부도 채권을 발행하고 있고, 은행도 채권을 발행하고 있으며 지방정부나 공공기관들도 채권을 발행하고 있습니다. 국채, 지방채, 은행채, 특수채, 회사채 등등 발행주체별로 채권의 이름도 달라집니다.

자세한 얘기를 하자면 한도 끝도 없으니, 간략히 채권이 이런 것이다라는 것과 채권이 다른 금융상품에 비해 가지는 장점만 말씀드리겠습니다.
채권은 예금과 주식의 장점을 골고루 가지고 있습니다. 다양한 채권들 중에서 잘만 고른다면, 시중은행의 이율보다 훨씬 고금리로 목돈을 굴릴 수 있습니다. 만기가 정해져 있긴 하지만, 원한다면 시장에서 바로 매도도 가능하고, 매수도 가능합니다.

시장에서 매매가 가능하긴 하지만, 주식처럼 변동성이 크지는 않고, 가격이 떨어지더라도 그냥

만기까지 가져가면 정해진 이자와 원금을 모두 받을 수 있다는 장점도 있습니다.

단점이 없는 것은 아닙니다. 예금과 달리 발행 기업이 망하면, 돈을 못 받을 수도 있습니다. 굳이

따지자면, 은행예금이 저리스크 저리턴이라면, 주식은 고리스크 고리턴이고, 채권은 중리스크 중리턴 정도라고 할 수 있을겁니다.

채권의 종류가 다양하다고 했는데, 그럼 어느 채권에 투자를 해야 할까요?
물론 나라에서 발행하는 국채나 시중은행에서 발행하는 은행채 등에 투자해서 이자수익보다는 매매를 통해 수익을 창출할 수도 있습니다.
하지만, 그런 것은 어느 정도 공부가 필요하고 경험도 필요합니다. 채권가격에 절대적인 영향을 미치는 금리동향도 파악해야 하고, 향후 금리를 어느 정도는 예측할 필요도 있습니다.
따라서 제가 좀 편하게 채권에 투자할 수 있는 방법으로 추천드리는 것은 회사채 투자입니다.
회사채는 말 그대로 기업이 발행하는 채권입니다.
나라가 망할리는 없으니 국채가 가장 안전한 채권이긴 합니다. 허나 안전한 만큼 이자는 적죠. 그러나, 회사채는 각 기업의 신용등급이나 발행조건, 발행 당시의 시장여건 등에 따라서 굉장히 다양한
발행조건으로 발행됩니다. 따라서 어느 정도의 위험성만 감당할 수 있고 종목만 잘 선택한다면 보다 좋은 조건으로 투자를 할 수가 있다는 뜻이 됩니다.

한가지 예를 들어 봅시다. 09년 상반기에 금호아시아나 그룹의 각 계열사들이 일제히 채권을 발행한 적이 있었습니다. 제일 먼저 아시아나항공이 채권을 발행했습니다. 발행조건은 3년 만기 연 7% 이자에 만기시까지 채권보유시 11%정도를 보장해 주고, 채권 5000원 당 워런트를 1장씩 주는 조건이었습니다.(워런트 부분은 다음에 다시 설명드리겠습니다.)
아시아나항공이 3년 내에 망하지 않는다고 생각한다면, 정말 좋은 조건입니다. 청약 후에 3년만 보유하면 연리 11%가 보장되는 것입니다.(청약 후에 시장에서 매수한다면, 수익률은 더 높아집니다. 반대로 채권가격이 오를때 시장에서 매도한다면 더 높은 수익을 얻을 수도 있습니다.)

은행의 이자는 따라 올 수도 없을 만큼 고금리이고, 주식에는 비할 수 없을 만큼 안정적입니다.
아시아나항공은 사실상 경영실적이 썩 좋지 못하기 때문에, 대기업임에도 불구하고 신용등급이 낮습니다. 신용등급이 낮기 때문에 금리를 높게 해 줘야 채권발행이 성공할 수 있습니다.

그러나, 아무리 그래도 아시아나항공이 망할 수도 있다는 일말의 가능성을 감당할 수 있다면 굉장히 좋은 투자수단이라고 할 수 있겠죠.

아시아나 항공의 예를 들기는 했지만, 정말 다양한 채권이 존재하는 만큼 훌륭한 채권들은 수없이

많습니다.

물론 과거 하이닉스나 대우그룹, SK 등 대기업이 부도가 나서 채권자들이 크나큰 손실을 본적이 있기는 합니다. 최근에도 C&그룹 채권에 투자했던 분들이 손실을 크게 봤다는 얘기가 들리기도 합니다만, 목돈을 굴리는 수단으로는 채권만큼 안정적이면서도 고수익을 올릴 수 있는 수단도 없는 것 같습니다.

금융상품이라는 것이 눈으로 보이는 실체가 없는 것이니 만큼 이해하는 것이 쉽지가 않고, 그 구조도 복잡합니다. 이 글에서도 수박겉핧기 수준으로 소개해 드리긴 했지만, 단지 시야를 조금 넓혀 보시라는 차원일 뿐이고, 채권에 관심이 있으신 분들은 서점에 나가면 채권에 관한 책들이 많이 나와 있으니 개인적으로 공부해 보실 것을 권해 드립니다.

요 근래 주식시장이 호황을 보이면서 펀드나 주식이 다시 각광을 받고는 있습니다만, 초저금리에 경기가 불안하던 얼마 전까지만 해도 채권시장이 굉장히 호황이었습니다. 안정적인 수익을 추구하는 분들에게 채권을 권해드리며, 이만 마치겠습니다.

다음에는 BW, CB 등의 좀 특이한 채권들에 대해 알아보겠습니다.

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[기획특집]3대만화①원피스 - 나는 이룰 수 없는 소년의 꿈과 모험 이야기

2009-08-11T17:12:10Z

만화를 소개하고, 몇가지 카테고리로 분류해 보고자 작성하는 기획연재를 시작하려고 합니다. 다소 부족한 점이 있더라도 양해해 주시고, 개인적인 의견이 있으시거나, 오류를 수정해 주셔도 괜찮습니다. 분류나 내용은 모두 지극히 개인적인 느낌만으로 작성되므로, 오차범위는 99%정도입니다.

이번에 소개드릴 만화는 그 이름도 찬란한 '원피스'입니다.
요즘 중고등학생들 사이에서는 3대만화라고 해서 원피스, 블리치, 나루토에다가
플러스 아이실드21, 헌터x헌터(헌터바이헌터 라고 읽습니다.) 정도를 꼽는다고 하네요.
독자들의 취향에 따라 다르겠지만, 중고등학생들이 요렇게 꼽는다고 합니다.
이 만화들이 3대만화라고 꼽히는 이유는 여러가지가 있습니다만, 인기는 말할 것도 없고, 모험과 우정, 성장이라는 소년만화의 3대 요소를 두루 갖추고 있기 때문이 아닌가 합니다.

어찌 보면 과거 홍콩 무협영화의 인기요인들이 바로 저것들이었죠. 주인공은 시련을 겪으면서 모험을 하고 성장을 해 나갑니다. 자신의 노력도 중요하지만, 친구나 스승 등의 서포터들과의 우정도 위기를 극복하는 주요한 요소가 됩니다. 김용의 무협지와 이소룡을 중심으로 한 홍콩 무협영화들이 제공했던 소년들의 판타지를
현재는 일본만화가 대신하고 있는 것이 아닌가 싶습니다.

각설하고 첫번째로 원피스를 소개해 드립니다.
개그프로에서 하듯이 원피스를 정의해 보면, 감동스펙타클액션버디해양성장판타지개그히어로물 정도 될까요? 여러가지 정황상 기본적인 시대배경은 이른바 대항해 시대라고 불리던 중세쯤 되는 것 같은데(물론 언급되어 있지는 않습니다.) 세계관 자체는 매우 다릅니다.

간단한 줄거리를 살펴 봅시다.
전설의 해적왕 골드로져가 처형된 이후 세계는 그가 숨겨 놓았다고 하는 부와 명성의 상징인 원피스를 차지하려는 해적들이 난립하는 대해적의 시대로 접어들었습니다. 젊은이들은 누구나 해적을 꿈꾸며 원피스를 찾기 위해 위대한 항로를 모험하고 싶어합니다. 그러나, 위대한 항로는 인간의 힘으로는 상상할 수도 없는 온갖 괴생물체들과 악마의 열매를 먹고 인간의 힘을 뛰어 넘는 힘을 가지게 된 대해적들이 존재하는 곳으로
그곳에 들어가는 것조차 쉽게 허락되지 않는 무서운 바다입니다. 우리의 주인공 루피는 어릴 적 우연히 먹게된 악마의 열매인 고무고무 열매를 통해 고무고무의 힘을 얻게 되었고, 해적왕이 되기 위해 밀짚모자 해적단을 결성하고 동료들을 모아 원피스를 찾아 나서는 모험을 시작합니다.

원피스는 줄거리 자체보다는 기획과 아이디어가 빛나는 만화라고 볼 수 있을 것 같습니다. 황금의 땅이라 불리던 지팡구를 찾아 나섰던 중세의 대항해 시대라는 특정한 시대와 그 정신을 기본바탕으로 하면서도 판타지적인 여러가지 장치 - 악마의 열매, 위대한 항로 등 - 들을 버무려서 독특한 세계관을 창조해 냈다는 것이
기획에서의 승리요인이라고 한다면, 주인공 루피가 온갖 시련을 겪으면서도 동료들을 모아 어려움을 극복하며 목표를 향해 나아가는 각종 에피소드에서는 감동을 주는 다양한 아이디어가 빛나고 있습니다.

해적왕을 꿈꾸는 소년이 동료들과 힘을 합해 역경을 극복해 나간다는 단순한 줄거리에 감동을 입혀 주는 요소는 대개의 경우 우정입니다. 대부분의 소년만화들이 주인공의 성장에 무게를 둔 우정을 감동의 요소로 가져 갔다면, 원피스는 우정에 좀 더 무게 중심을 두고 있다는 특징을 가지고 있습니다. (심지어는 그들이 타고 다니던 해적선 고잉메리호에게 마저도 우정을 보여 줄 정도 입니다.) 우정과 배신사이에서 선택을 강요받는 상황에서도 루피와 그의 동료들은 예외없이 보다 어려운 길인 우정을 선택하고 작가는 그 선택을 위해 반짝이는 아이디어를 제공해 주고 있습니다.

재미있는 사실은 원피스의 작가인 오다 에이치로는 원피스 이전엔 사실상 무명이었다는 점입니다. '바람의 검심'의 작가인 노부히로 와츠키의 어시스턴트였다는 경력 이외에는 원티드라는 단편집만이 존재할 정도로
딱히 내놓을 필모그래피가 전무할 정도입니다. 어찌보면 완전히 무명인 작가가 이렇게 거대한 세계관을 구축하고 기획할 수 있었으며, 그걸 만화로 그릴 수 있게 해 주었던 일본만화계가 부러울 지경입니다.

아무튼 간에 97년부터 연재가 시작된 원피스는 그 후 단행본 누적판매부수가 6000만부를 넘었다고 하네요.
이미 보고 있는 분이라면, 더 말할 필요도 없겠지만, 재미있는 만화책을 찾는 분이라면 이 우정과 감동의
대서사시인 원피스를 추천드립니다.

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[생생코스닥]한국사이버결제 외국인 투자자 ‘러브콜’

2009-08-11T17:03:02Z

[생생코스닥]한국사이버결제 외국인 투자자 ‘러브콜’

저작권법 시행으로 주목

전자결제지급업체인 한국사이버결제가 최근 들어, 상장 이후 처음으로 외국인 투자자들의 ‘러브콜’을 받고 있어 관심을 모으고 있다.

외국인들이 이 회사의 주식을 산 것은 지난 2006년 1월 우회 상장 방식으로 코스닥 시장에 입성한 이후 처음이다. 이 회사의 주가는 상장 이후 지금까지 주로 개인 투자자들의 거래에 의존해 움직였다. 공식적으로 집계된 기관투자자나 외국인 투자자의 주식 매매는 거의 없었다.

외국인들은 지난 3일과 4일 각각 이 회사 주식 246주와 532주를 각각 순매수했다. 5일에는 외국인들 사이에서 2000여주가 넘는 거래가 이뤄지며 치열한 매매 공방이 전개됐다. 외국인들의 거래에 힘입어 주가도 3000원선을 오르내리고 있다.

외국인들의 주식 거래는 주로 UBS창구를 통해 이뤄지고 있다.

회사 측은 외국인들의 주식 매수에 대해 “수량이 미미해 아직 특별한 의미를 부여하기는 어렵다”면서도 “최근 시장에서 휴대폰 결제 업종에 대한 긍정적인 인식과 외국인 매수세 확대에 따른 영향으로 보인다”고 말했다. 지난달 말 새 저작권법 시행으로 온라인상에서 합법적인 콘텐츠 거래가 늘어날 것이란 기대감이 외국인 투자자들의 관심으로 이어졌다는 설명이다.

실제로 시장에서 다날, 모빌리언스 등 휴대폰 결제 관련주에는 외국인 투자자들의 잇따른 매수 주문이 들어왔다. 최근 아일랜드 소재의 펀드가 다날 주식을 7% 가량 취득했고, 한국사이버결제와 같은 인터넷 전자지불서비스업체인 이니시스에도 5일 UBS 창구를 통해 외국인들의 순매수 주문이 체결됐다. 시장에서는 신규 종목 발굴 차원에서 외국인들이 이 회사의 주식을 사들이고 있는 것으로 보고 있다.

국내 증권사 스몰캡 담당 관계자는 “다날, 모빌리언스 등은 이미 외국인 지분율이 많은 종목들로, 외국인들이 포트폴리오 다변화 차원에서 이 회사의 주식에 대해 일부 관심을 보이고 있는 것 같다”며 “향후 실적과 미납 결제 서비스 등 신규 사업에서의 성과가 외국인 매수의 지속 여부를 결정하게 될 것”이라고 말했다.

최상현 기자/puquapa@heraldm.com

헤럴드경제 2009년 8월 6일자

한국사이버결제, 내달 미납결제사업 착수

2009-07-21T17:18:28Z

[생생코스닥]한국사이버결제, 내달 미납결제사업 착수

전자결제지불업체인 한국사이버결제가 이르면 다음달부터 본격적으로 미납 결제 사업에 뛰어든다.

회사측은 15일 국내 대규모 렌탈업체와 미수금 결제 서비스 관련 계약 체결 협상을 협의하고 있으며 조만간 결론이 나올 것이라고 밝혔다.

이르면 다음달 시스템 구축을 시작으로 본격적인 사업에 착수할 수 있을 것으로 회사측은 전망하고 있다.

이 회사가 추진 중인 미납 결제 사업은 렌탈 서비스업체들의 매월 미납 금액을 휴대폰으로 대행해 결제를 받는 것으로 회사측은 이 부문에서 올해 300억원의 거래금액과 30억원의 매출액 달성을 목표로 하고 있다.

회사 관계자는 “본격적인 매출은 4/4분기부터 발생할 것으로 예상되지만 금액이 비교적 클 것으로 예상된다”며 “올해 회사의 블루오션이 될 것”이라고 말했다.

한편, 최근 온라인 결제 시장의 성장세가 지속되면서 2/4분기 영업이익도 1분기(5억원)를 크게 웃돌 것으로 회사측은 기대하고 있다. 특히 신용카드 사용액이 증가하고 있어 실적 호전에 도움이 될 것이란 게 회사측의 설명이다.

회사 관계자는 “온라인 시장이 지속적으로 성장하고 있는 데다 하반기로 가면서 실적이 좋아지는 특성이 있어 2분기 영업이익은 1분기 수치보다 나아질 것으로 본다”고 말했다.

최상현 기자/puquapa@heraldm.com

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[기획특집]사기만화③검은사기 - 사기꾼 잡아 먹는 사기꾼은 사기꾼일까?

2009-07-21T17:11:27Z

오랜만에 글을 올리네요. 죄송합니다. 게을렀습니다. 채찍으로 때려주시고, 촛농도 떨어뜨려 주세요.
오늘 소개해 드릴 만화는 "검은 사기" 입니다. 제목만 보고 생각해 보면, 뭔가 굉장히 은유적인 표현인가 싶겠지만, 제목 그대로 사기꾼과 사기꾼을 사기치는 사기꾼에 관한 만화입니다.

일본에서 드라마로 제작이 되었고, 영화도 개봉된 작품입니다. 영화는 썩 평이 좋지 않았던 것 같지만, 드라마는 꽤 평이 좋았던 것 같습니다. 저도 몇편 봤는데, 만화의 우울한 분위기를 잘 살렸고, 일본내에서 인기있는 탤런트들이 주인공을 맡았던 영향도 있었던 것 같습니다.

단행본의 표지에는 '전율의 사기 서스펜스'라고 나와 있습니다. 간단한 내용을 말씀드리자면, 사기를 당해서 집안이 몰락하고 자신을 제외한 일가족이 모두 자살한 주인공이 복수를 위해 사기꾼들을 응징하는 내용입니다. 일가족을 모두 잃은 주인공은 복수를 위해 자신의 아버지가 당한 사기를 계획한 우두머리인 카츠라기에게 협력을 하며, 그를 몰락시킬 꿈을 꿉니다. 카츠라기는 사기꾼들의 대부와 같은 존재로서, 현재는 사기계에서 은퇴하고 각종 정보를 매매하고 있는 인물입니다.

아버지가 사기를 당해 집안이 몰락한 주인공은 호랑이를 잡으려면 호랑이굴로 들어간다는 격언대로 카츠라기로부터 각종 사기 정보를 받아 그 사기꾼들을 다시 사기치며 자신의 비밀에 접근해 가려고 노력하고 있는 중입니다.

책에서는 사기꾼의 종류에는 세가지가 있다고 합니다. 사람을 속여 금전을 강탈하는 백로, 이성의 마음과 몸을 희롱하는 적로, 백로와 적로만을 먹이로 삼는 가장 흉악한 사기꾼 흑로. 주인공은 바로 이 흑로 인 셈이죠.

원제목인 쿠로사기나 한국어 제목인 검은사기나 모두 흑로에서 딴 제목인 듯 합니다. 흉악한 사기꾼이라고는 하지만, 주인공은 일종의 조로나 일지매와 같은 존재입니다. 백로를 먹이로 삼아 자신도 약간의 수익을 올리기는 하지만, 수익의 대부분은 사기를 당한 사람들에게 돌려줍니다. - 사기에 대한 정보를 제공했다는 이유이긴 하지만, 어쨌든 평범한 약자의 편에 서 있는 것만은 사실입니다.

검은사기에는 현재 일본에서 일어나고 있는 각종 사기범죄에 관한 내용들이 가득 차 있습니다. 주인공이 복수를 하기 위해 노력한다는 큰 틀속에서 갖가지 사기범들을 응징하는 과정이 그려집니다. 각각의 단행본 한권에 2가지 정도의 사기수법들이 등장하는데, 일본 고유의 사회적 특성을 악용한 사기수법 부터 우리나라 범죄자들이 보더라도 귀가 솔깃할 만한 사기수법들이 무수히 등장합니다.

이 만화를 보다보면 의외로 일본과 우리나라가 사회적으로 유사한 부분이 많다는 느낌이 듭니다. 부동산 관련 사기, 연예인 프로덕션 빙자 사기, 결혼빙자 사기 등등 비록 사기수법이긴 하지만 그 인식이나 방식등이 우리가 매스컴에서 익히 보아왔던 수법들과 크게 다르지는 않아 보입니다. 그만큼 보편적인 수법이기 때문일 수도 있으나, 범죄라는 것이 그 사회의 특성과 깊이 연관을 가지고 있다는 점을 생각한다면, 유교문화권의 독특한 특성 때문에 일본과 우리의 범죄양상 또한 유사한 것이 아닌가 하는 생각이 듭니다.

이 만화는 모두의 필독서일 수도 있습니다. 현대사회는 갈수록 복잡해지고, 제도는 다양해지고, 욕심은 늘어가기 때문에 뉴스로만 보면 저런걸 왜 속나 싶은 사기범죄에 내일은 내가 속지 말라는 법이 없기 때문입니다. 제대로 된 영업사원에게 걸리면 물건을 안 사고 배길 수 없듯이 사기꾼들도 마찬가지입니다. 어쩌면 사기꾼은 몇백배 더 하겠죠.

요즘에야 다들 한번씩 경험해 보셨겠지만, 저도 몇년전에 보이스피싱 전화를 받은 적이 있었습니다. 지금처럼은 아니지만, 그때도 뉴스에 꽤 많이 홍보가 되어있었던 탓에 저도 보이스피싱이라는 것이 있다는 걸 알고 있었고, 저런 사기에 걸려드는 사람은 시골 노인네들 뿐이겠거니 했습니다. 헌데 그게 아니더군요. 마지막에 어설픈 한국어 쓰는 녀석만 아니었으면, 깜빡 속을 뻔 했을 정도더군요. 내가 사기당하지 말아야지 하고 항상 긴장하고 있으면 모르겠지만, 사람이 항상 그러고 있을 수는 없겠죠. 아차 하고 나면 이미 늦었을 수도 있는 법이죠. 게다가, 작정하고 사기치는 놈을 어찌 알겠습니까? 그저 내가 대상이 되지 않길 바랄 뿐이죠. 이 만화에 등장하는 피해자들도 그렇습니다. 크게 욕심부리거나 하다가 사기를 당하는 경우는 거의 없었던 것 같습니다. 그저 우연히 사기꾼의 먹잇감이 되었을 뿐이라고나 할까요?

어찌 보면 참 아이러니 한 것이 범죄를 잡기 위한 처벌과 법이 복잡해 지면 복잡해 질 수록 틈새도 더욱 많아 진다는 겁니다. 어떤 방식의 범죄가 등장하면, 새로운 법 조항이 마련되고, 또 새로운 방식의 사기수법이 만들어지고, 강아지가 제 꼬리를 쫓아 다니듯 다람쥐 챗바퀴 돌고 있는 꼴입니다. 예전에 함무라비 법전이나, 10계명만 있을 당시에는 이렇게 범죄자가 많지는 않았을 텐데... 하는 생각이 듭니다. 사회가 발전할 수록 사람의 욕심도 늘어나는가 봅니다.

다른 사람 잘 믿는 분이나, 거절을 잘 못하는 분들, 도를 믿으세요에 자주 당하는 분들, 시간 나실 때 한번씩 읽어 보세요. 재미도 있고, 배울 점도 있을 듯 합니다.

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재테크 어떻게 할까? 4. 이것만은 꼭 가입하세요. - 장기주택마련저축

2009-06-23T17:05:08Z

지난 글에서는 주택청약종합저축에 관해 말씀드렸습니다.
이번에는 흔히 장마저축이라고 부르는 장기주택마련저축에 관해 말씀드리겠습니다.
이름에서도 알 수 있듯이 장기주택마련저축은 무주택 서민들이 보다 손쉽게 주택을 마련할 수 있도록 해준다는 명목하에 각종 세제혜택을 제공하여 목돈마련의 기회를 준 상품이라고 할 수 있습니다.
주택이라는 명칭이 붙긴 했지만, 주택청약과는 아무 상관이 없으니 이점은 유의하셔야 합니다.
장기주택마련상품은 상황에 따라서 굉장히 훌륭한 금융상품의 역할을 해 줄 수가 있지만,
아쉽게도 18세이상 무주택세대주나 전용면적 25.7평 이하 주택 보유자만 가입이 가능하며,
2009년까지만 가입이 가능합니다.

그 투자대상이나, 운용주체에 따라서 장기주택마련저축, 펀드, 보험의 세가지 상품이 있습니다.
장마저축, 펀드, 보험은 대부분의 금융기관에서 한가지 정도는 취급합니다.
은행이나, 저축은행에서는 장마저축, 증권회사에서는 장마펀드, 보험회사에서는 장마보험을 취급합니다. 세 상품이 기본개념은 모두 동일하지만, 약간의 차이가 있으니, 하나씩 살펴보겠습니다.

우선은 장마저축입니다.
장마저축은 대부분의 은행과 저축은행에서 취급하고 있습니다.
은행별로 금리가 약간씩 다르긴 하지만, 큰 차이는 없습니다.
아무래도 저축은행에서 가입하는 것이 약간은 높은 금리를 제공하긴 합니다만,
가입기간이 매우 장기간이므로, 금리만 높다고 아무 저축은행이나 덜컥 가입하시면 안될 것입니다.
장마저축의 가장 큰 장점은 7년 이상 유지시 비과세와 소득공제입니다.
비과세와 소득공제는 사실 이런 혜택이 없다면 가입할 이유도 없을 만큼 큰 장점입니다.
장마저축에 가입하면 연간 300만원까지 소득공제를 받을 수 있습니다.
불입액의 40%를 공제받는 것이니, 연간으로 750만원까지 불입하면 한도를 꽉 채워서 소득공제를 받을 수 있다는 것이죠. 해약시나, 만기시의 소득에 대해 비과세이기 때문에 세금혜택도 있습니다.
다만, 단서조항이 있습니다. 7년이상 유지해야 한다는 것이죠.

다음은 장마펀드입니다.
마찬가지로 비과세와 소득공제의 장점때문에 가입합니다.
그러나, 저축과는 달리 불입액의 일부를 주식에 투자하기 때문에 저축이나 보험보다 더 큰 수익을 올릴 수도 있으나, 원금손실이 날 수도 있다는 단점도 있습니다.
주식시장이 좋다면 수익률은 장마저축, 보험과 비교도 안될 정도로 높겠지만, 반대로 주식시장이 안 좋다면 원금손실을 볼 수도 있는 말 그대로 하이리스크 하이리턴이죠.

마지막으로 장마보험입니다.
장마저축이나, 장마펀드와는 차별되는 장마보험의 장점은 복리이기 때문에 저축보다는 수익률이 높고, 확정금리이므로, 펀드보다는 안전하다는 것입니다.
여기에 사망이나 장해발생시 보험금을 받을 수도 있고, 특약이 있어 어느 정도 보장을 받을 수도 있습니다.
장마저축, 펀드와 비교되는 단점으로는 매월 일정액을 정확히 불입해야 한다는 것입니다.
저축이나 펀드는 극단적으로는 가입 이후 돈을 한번도 넣지 않아도 유지가 됩니다만, 보험은 일정기간 불입이 안되면 자동으로 해약이 된다는 단점도 있습니다.

세가지 상품의 공통점과 차이점을 정리해 보겠습니다.

공통점
1. 5년 유지시 소득공제(불입액의 40% 300만원한도), 7년 유지시 비과세.
2. 월 62만5천원까지만 불입하면 1년 불입액은 750만원이고 장마상품 소득공제 300만원을 꽉 채울 수 있습니다.
3. 장마상품은 자격만 된다면, 몇개라도 가입이 가능합니다.
4. 다만, 소득공제 한도는 장마상품을 모두 합쳐서 연간 300만원까지 입니다.

5. 공통적으로 적용되는 만기전 해지시의 불이익입니다.
1) 1년 이내 해지 : 적립금의 8% 소득세 징수 + 소득 공제분 환급
2) 1년 이상 5년 이내 해지 : 적립금의 4% 소득세 징수 + 소득공제분 환급
3) 5년이상 7년 이내 해지 : 소득세 추징 없음 + 환급금 반환 없음 + 과세 (15.4%)
이 조건에서도 알 수 있듯이 장마상품의 장점을 제대로 살리려면 7년 이상은 유지를 해야 합니다.

차이점
1. 장마보험 - 복리, 사망보험금 + 특약가능, 매월 꼬박꼬박 불입하지 않으면 자동 해약.
2. 장마저축 - 예금자보호, 단리
3. 장마펀드 - 투자, 원금보장안됨

그럼 장기주택마련상품들을 정리해 보겠습니다.
장기주택마련상품들의 장점은 소득공제와 비과세 입니다. 이것만 보면 정말 매력적이죠.
여러가지 변수가 있겠지만, 연봉이 3000만원 정도 된다고 볼 때 장마상품에 750만원을 꽉 채워서 넣어 놓으면, 연말에 소득공제로 85만원 가량을 받을 수 있다고 합니다.
하지만, 이에 반해 단점도 생각해 봐야 합니다. 단지 소득공제와 비과세 만으로 7년이라는 장기간을
넣어 놓을 만한 가치가 있는가 하는 문제도 고려해야 합니다. 7년을 채우지 못할 바에야 보다 좋은 조건에 만기도 짧은 다른 상품을 가입하는게 낫다는 거죠.
세상에 만능이라는 것은 존재하지 않습니다. 각자의 상황에 맞는 최선의 선택을 할 뿐입니다.

TIP. 장마상품을 활용하는 팁을 하나 소개해 드리겠습니다.
장마저축은 가입시에 1만원만 내면 그 이후로는 불입금이 없어도 계속 유지됩니다.
이런 특징을 이용한 팁이 한가지 있습니다.
여러 은행이나 저축은행을 돌면서 7년 이상의 만기로 여러개의 장마저축을 가입합니다.
하나는 7년, 다음 것은 8년, 다음 것은 9년 만기 이런식으로요.
그런 후에 그대로 묵혀둡니다. 6년이 지난 후 1월부터 그중에 만기가 가장 짧은 것에 월 62만 5천원씩 불입합니다. 1년 동안 불입하면 750만원이고, 연말에 소득공제를 받습니다.
그 후에 그 통장을 해지합니다. 7년이 지났기 때문에 비과세, 소득공제 혜택은 모두 받습니다.
다음 1년은 그 다음으로 만기가 짧은 통장에 다시 월 62만 5천원씩 불입합니다.
1년 불입하고, 소득공제 받고 해지하고....
이런 식으로 운용하면, 장마저축의 장점을 고스란히 이용할 수 있고, 장기간 돈이 묶이는 단점도 해소할 수 있습니다.
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tag : 재테크, 장마저축, 장기주택마련저축, 장기주택마련펀드, 장마펀드, PG, 전자결제, KCP, 한국사이버결제, VAN, 장기주택마련보험, 장마보험

재테크 어떻게 할까? 3. 이것만은 꼭 가입하세요. - 주택청약종합저축

2009-06-04T14:48:57Z

재테크의 방법은 여러가지가 있습니다.
자신의 성향이 극한의 안전지향형이라면, 은행중에 금리 제일 높은 곳 찾아가면 됩니다.
굉장히 공격적 투자성향이라면, 주식 직접투자나 심하게는 선물, 옵션 투자 등도 있겠죠.
공통적으로는 자신의 성향에 맞는 좋은 금융상품을 찾아야 한다는 겁니다.

저는 시골 사람이라서 그런지, 저 어릴때만 해도 은행도 못 믿겠다면서 돈 모으면 장판밑에다

깔아놓는다는 노인분들을 본 적이 있습니다.
하지만, 그런건 인플레이션이 없었던 시절에 자신의 부를 그저 지키는 데에 한정지어질 뿐이죠.
어차피 현대사회는 특수한 경우가 아니라면 인플레이션 시대이기 때문에,
물가상승률 이상의 금융소득을 얻지 못하면, 자신의 돈 조차 지키지 못하는 시대가 되었습니다.
따라서 현대인들에게는 금융에 대한 정보와 일정 수준 이상의 지식이 필요하게 되었습니다.

필수적으로 고려해야 하는 금융상품들을 정리해 보겠습니다.
몇가지 카테고리로 분류해 보면,
1. 주택청약관련 상품
2. 보험상품
3. 주식관련 상품
4. 채권관련 상품
5. 부동산 직접매수를 포함한 관련 상품
6. 파생상품
정도로 구분지어볼 수 있을 것 같습니다.

그럼 20 ~ 30대의 재테크를 시작하는 분들에게 가장 중요한 주택청약관련 상품을 알아보겠습니다.
신문이나 인터넷의 재테크 코너를 보면 재테크를 처음으로 시작하는 분들에게 제일 먼저
추천하는 상품은 언제나 청약저축입니다.
예전에는 청약저축, 예금, 부금이 있었지만, 얼마전에 정부정책으로 주택청약종합저축이라는 상품으로
통합되었습니다.
주택청약종합저축이 만능통장이라고 불리면서도 부정적인 의견이 없었던 것은 아닙니다.
가입자격이 대폭 완화되면서 경쟁률이 높아져 사실상 청약가능성은 오히려 낮아지는 것이 아니냐 라는

의견부터 시중은행에 서민들 돈 몰아주기 위한 정부의 꼼수라거나, 주택가격 안정에 오히려 해악을 끼칠 수 있다는 의견도 있습니다.

허나 이런 논란에도 불구하고 재테크를 위해서 이 상품을 필수로 가입해야 하는 이유나 장점은 충분히

있습니다.
1. 주택청약을 고려하든 아니든, 미래를 위해 일단은 청약자격은 만들어 놓을 필요가 있다.
2. 비교적 금리가 높다.(1년 미만 2.5%, 2년 미만 3.5% 2년 이상 4.5%)
3. 소득공제(무주택 세대주인 근로자 중 전용면적 85제곱미터 이하 주택 청약대상자 - 초과규모 주택

당첨자는 기존의 감면세액 추징, 연간 불입액의 40%까지 공제)가 가능하다.
등이 있습니다. 청약은 별도로 생각하더라도 재테크를 시작하면서 적은 액수로 목돈을 만들어야 하는 입장이라면 반드시 고려해야만 하는 상품임에는 틀림없을 듯 합니다.

특별한 가입자격은 없습니다. 미성년자도 가능하고, 유주택자도 가능하며, 세대주가 아니어도 가능합니다.
기존의 청약통장과 달리 가입시에는 평수를 선택할 필요가 없고 주택 청약을 하는 시점에서 선택할 수

있습니다.
월별로 2만원 이상 50만원 이하 5천원 단위로 납입이 가능합니다.
그러나, 기존 청약관련통장 가입자들이 복수로 가입할 수는 없습니다. 기존통장을 해지하고 새로 가입해야 합니다.

그럼 여기서 한가지 궁금증이 생길 수 있습니다.
만약 기존에 통장이 있는 사람은 어떻게 하느냐는 겁니다.
여기저기 찾아본 결과 기존 통장이 가입기간이 길고, 불입액이 많아서 순위가 높거나, 청약가점제 점수가

높다면 그냥 유지하는게 훨씬 유리하다고 판단됩니다.
기존 통장가입자가 새로 종합저축에 가입하면, 기존에 유지했던 가입기간이 처음부터 다시 시작되기 때문에 오히려 손해를 볼 수 있습니다.
하지만, 자녀나 배우자의 명의로 청약종합저축에 가입해서 청약가능 범위를 넓힐 수는 있을 듯 합니다.
만약 현재 가진 통장이 청약저축이라면, 국민주택에만 청약이 가능하므로, 미리 종합저축을 하나 더 해놨다가 상황에 맞춰 몇가지 변화를 줄 수는 있을 겁니다. 장기로 자금이 묶이는 단점을 감수할 수 있다면 말이죠.

재테크를 처음 시작하면서 종자돈을 만들기 위해 포트폴리오를 짜는 분들이라면, 적은 금액으로도 가능하고
이율도 괜찮고, 소득공제도 가능한 주택청약종합저축은 우선적으로 고려해야 하는 상품입니다.
결혼을 앞두고 있거나, 주택구입계획이 있는 분들이라면 더더욱 필요합니다.
좀 더 정보를 수집하셔서 본인의 상황에 맞다면 가입을 고려해 보셔야 할 첫번째 상품입니다.

간단한 표를 하나 올립니다. 참조하세요.

다음에는 '주택'이라는 단어가 붙은 또 다른 상품인 장기주택마련저축, 보험, 펀드에 대해 알아 보겠습니다.

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tag : 재테크, PG, 전자결제, KCP, 한국사이버결제, VAN

헤럴드 경제 대표이사 인터뷰 기사

2009-06-01T17:38:01Z

[생생코스닥]“적대적 M&A 세력지분 감소…경영권 안정”

한국사이버결제 밝혀

송윤호<사진> 한국사이버결제 사장은 “지난해 적대적 인수ㆍ합병(M&A)을 시도했던 주주들의 지분이 조만간 10% 수준으로 낮아져 회사를 둘러싼 경영권 불안정 요인은 모두 해소될 것”이라고 밝혔다.

한국사이버결제는 지난해 회사의 법률 컨설팅을 해주던 배재광 씨에 의해 경영권 분쟁에 휘말렸었다. 지난 3월 말 현재 적대적 M&A를 시도했었던 주주들의 지분율(22.55%)과 송 사장을 비롯한 특수관계인들의 지분(30.22%)은 큰 차이가 없다.

하지만 최근 나온 법원 판결 등을 통해 적대적 M&A 세력들의 지분이 줄어들 것으로 예상돼, 경영권 분쟁 요인이 완전히 소멸될 것이란 게 송 사장의 말이다.

송 사장은 “최근 회사는 배씨 측을 상대로 제기한 손해배상 청구 민사소송에서 승소했다”며 “법원에서 인용된 손해배상금액 12억원을 회수하면 올해 영업이익 목표에 상당하는 금액의 영업외 수익이 발생하게 될 전망”이라고 말했다.

또 현재 회사가 가압류하고 있는 배씨 보유 발행 주식에 대해 즉시 집행에 착수할 예정이고, 이 같은 주식 매각 등의 절차가 완료되면 현재 22%대인 적대적 M&A 주주들의 지분은 10% 수준으로 떨어져 경영권 분쟁이 마무리될 것으로 송 사장은 예상했다.

또 이 과정에서 약 100만주의 물량이 시장에 출회돼 현재 1만주에 불과한 하루 유통물량이 늘어나는 효과도 기대된다고 송 사장은 말했다. 송 사장은 “그동안 유통물량이 적어 재무구조에 비해 저평가된 것이 사실”이라며 “경영권 분쟁이 마무리되면 주가도 5000원까지는 올라갈 수 있을 것으로 예상한다”고 말했다.

하반기부터는 회사의 내실을 키워 주주 가치를 극대화하는 데 역량을 집중하겠다는 것이 송 사장의 계획이다. 추가적인 현금 확보를 위한 다양한 방안도 구상하고 있다.

올해 매출액 620억원과 영업이익 18억원을 경영목표로 정한 송 사장은 특히 올해 신규 사업으로 추진 중인 휴대전화 결제 사업에서는 매출 3억원, 거래금액 40억원을 목표로 정했다. 특히 미수금 결제 사업에 역점을 두겠다는 것이 송 사장의 구상이다. 송 사장은 “시장 상황을 고려해 보수적으로 잡은 목표치여서 달성하는 데 크게 어려움은 없을 것”이라고 말했다.

그는 “신문, 우유, 렌털, 아파트관리비, 엘리베이터 등 각종 유지보수 비용 등의 결제시장은 그 규모에 비해 지로 납부나 계좌 이체의 수단 외에는 별다른 결제 수단이 없어 매월 미납되는 금액이 상당하다”며 “일일이 방문해 돈을 받을 수 없다는 점에 착안해 이를 대행해 휴대전화 결제 서비스를 통해 결제를 받겠다는 것으로 앞으로 회사의 블루오션으로 키워나갈 것”이라고 말했다.

최상현 기자/puquapa@heraldm.com

재테크 어떻게 할까? 2. 재테크의 가장 중요한 원칙은?

2009-06-01T17:18:47Z

재테크의 기본은 무엇일까요?
각자 생각하시는 몇가지가 있겠지만,
제가 생각하는 재테크의 가장 기본은 분산입니다.
그동안 여기저기서 '분산투자'라는 단어 많이 들으셨죠?
사실 말만 어렵지 별거 아닙니다. 몰빵하지 말라는 얘기죠.

제가 분산투자를 가장 중요하다고 생각하는 이유는 간단합니다.
월급은 쥐꼬리만큼인데, 사람이 살면서 무슨 일이 일어날지는 아무도 모르기 때문입니다.
이게 무슨 뜻이냐 하면, 당장 내일 내가 돈을 얼마나 쓰게 될지는 아무도 알 수 없기
때문에 재테크를 할 때는 몇가지 목적으로 분류해서 돈을 모아야 한다는 뜻입니다.

억대 연봉 받으면야, 무슨 걱정 있겠습니까? 그렇지 못하니까 문제겠죠.

내가 가진 돈을 한도내에서 몇년 묵혀도 되는 돈, 1~2년 묵혀도 되는 돈,

혹시 모르는 상황을 위해 당장 찾아 쓸 수 있는 돈, 당장 없어도 크게 타격은 없는 돈 등으로

몇가지 분류를 하자는 겁니다.

인터넷 열심히 뒤져서 금리가 가장 높은 3년짜리 정기적금 찾아서
월급의 80%를 저축했다고 칩시다. 일단 목돈이 들어가면 뿌듯하죠.
나쁘지는 않습니다. 단지 조금 무모할 뿐이라는 거죠.
적금 열심히 붓고 있는데 중간에 부모님이 전화하십니다. 이가 안 좋아서 임플란트 해야
되니까, 돈 좀 보내 줄 수 있겠냐고.
어떻게 하시겠습니까? 방법이 없죠. 적금 해약해야죠.
만기 못 채우고 적금 해약하면, 이자는 거의 없다고 봐야 합니다.
물가는 상승했는데, 이자도 거의 없다고 하면 오히려 손해봤다고 보는게 맞습니다.
게다가 더 안 좋은건 애초에 계획했던 재테크 플랜을 다시 짜야 한다는 겁니다.

여기서 분산의 중요성이 드러납니다.

애시당초 돈을 모으기 시작한 시점에서 조금만 더 발품, 손품 팔아서 몇가지 상품에
분산해서 가입하는 겁니다.
예를 들면, 월급 100만원이면, 3년 적금에 20만원, 청약관련저축에 10만원, 보험에 10만원, 펀드에 20만원, CMA에 20만원, 생활비 20만원
요런 식이라는 거죠.
이런 식으로 재테크의 개인 포트폴리오를 짜 두면 위에서 예로 들었던 만약의 사태가 발생했을 때 여러가지 경우의 수로 대처하는 것이 가능해 집니다.

필요금액에 따라서 CMA만 활용하던지, 펀드를 해지를 한다던지, 보험을 해지한다던지 등등
상황에 따라서 최선의 방법을 찾아 낼 수 있게 됩니다.
물론 있는 돈 다 털어내야 할 만큼 큰일이라면 어쩔 수 없겠죠.

위에 올린 예는 단편적인 일례일 뿐입니다.
각자의 상황에 맞춰서 %와 상품은 조정해야 합니다. 미혼이냐, 기혼이냐, 자녀가 있느냐 없느냐,
주택구입 계획이 있느냐, 없느냐 등등 각종 변수들을 고려해서 계획을 세워야 할 것입니다.
그리고, 일년에 한두번쯤은 계획을 수정할 필요도 있을 것입니다.
자신의 계획이 잘 이루어지고 있는지를 체크하고,
처음 계획했을 때와 상황이 달라져서 포트폴리오를 조정할 필요는 없는지를 때때로 체크해야 하며,
경제상황의 큰 변화에 따라서도 포트폴리오는 조정해야 겠죠.
앞으로 경기가 좋아질 것 같으면, 적금 비중을 좀 줄이고 펀드비중을 늘린다든지,
경기가 안 좋아질 것 같으면, 주식형펀드에서 원자재펀드로 바꾼다든지 하는 식으로요.
그러나, 수익률이 낮아 질 수 있기 때문에 너무 자주 조정하는 것은 안됩니다.

분산투자가 100% 옳은 방법은 아닙니다.
여러가지 상황에 따라서 오히려 수익률이 더 나빠질 수도 있고, 목돈을 만드는 시간이 오히려
더 오래 걸릴 수도 있기 때문입니다.
그러나, 위험은 줄이고 수익은 높일 수 있는 가장 좋은 방법임에는 틀림없습니다.
물론 각자의 재테크 성향이 어떤지도 고려해야 합니다.

좀 더 공격적일 수도 있고, 좀 더 안전지향적일 수도 있습니다.

분산투자라는 대원칙하에서 세부적인 조정을 염두에 두고 시작한다면 남들보다 한발짝 더 나아갈 수

있을 것입니다.

다음편에서는 재테크의 기본이 되는 몇가지 상품들을 살펴보도록 하겠습니다.

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재테크 어떻게 할까? 1. 가장 중요한 것은 마음가짐

2009-06-01T17:11:19Z

주제넘게 재테크에 대한 글을 시작하면서 역시 마음가짐을 어떻게 갖는가
하는 글로 시작해야 할 듯 합니다.
사실 뭐 대단한 거야 있을까 싶지만서도, 많은 분들을 보면서 재테크 한답시고
오히려 돈만 날리는 분들도 꽤 많이 봐왔기 때문에 이런 글로 시작하게 됐습니다.

제가 생각하기에는 월급쟁이가 재테크에 성공하기 위해서는 일단 종자돈이 모여야 합니다.
각자 생각하시는 종자돈이야 다 다르겠지만, 어쨌든 어느 정도의 목돈은 가지고 있어야
활용이 가능한 재테크 수단이 대부분이기에 각자의 수입과 상황에 맞는 종자돈을 모으는 것이
중요합니다. 부동산이든, 요즘 각광받고 있는 채권이든 간에 일정한 목돈이 있어야 가능합니다.
처음부터 너무 큰 돈을 모을 생각을 하면 제풀에 지치기도 쉽습니다.
큰 그림은 그려 놓아야 겠지만, 단계적인 목표를 설정하는 것도 중요합니다.

그럼 종자돈을 모으기 위해서 가장 중요한 것은 무엇일까요?
1. 너무 큰 욕심은 버려야 합니다.
2. 경기동향이나 최신정보에 민감해야 하지만, 그렇다고 너무 휩쓸려 다녀서도 안됩니다.
3. 자신의 원칙을 정하고, 그 원칙에 어긋나는 것은 과감히 포기할 줄도 알아야 합니다.

주식투자로 예를 들어볼까요?
어느날 친구가 전화를 걸어서 얘기합니다. "OO주식이 10배 간다고 하니, 얼른 사라"
그 말에 혹해서 주식을 샀고, 다음날 부터 거짓말 같이 주식이 오르기 시작합니다.
밥 안먹어도 배부르죠. 계획도 세웁니다. '새차 나온다는데, 이번 기회에 차나 바꿀까?'
'더 기다렸다가 집을 살까?'
하지만, 이런 사람들 중에 돈 버는 사람은 거의 못 봤습니다.
이유가 뭘까요?
결론부터 말하자면, 제대로 팔지를 못해서 입니다.
애시당초 어떤 회사인지, 왜 값이 오르는지도 몰랐기 때문에 언제 팔아서 내 돈으로 만들어야
할지도 알 수가 없는거죠.
가격이 오르니 무한정 오를 것 같고, 조금 떨어져도 다시 오르겠지 싶어서 무작정 기다리다 보면
어느새 주식값은 처음 살 때 보다도 한참 밑에 가 있고, 결국은 기다리다 지쳐 손해보고 팔게 되는 거죠.

근본적인 원인은 욕심이 지나쳤기 때문입니다.
조금만 더 오르면 그랜저 살 수 있을것 같아서 기다리다가 오히려 고물차 몇년 더 타야 되는 꼴이죠.
지나친 욕심은 금물입니다.
자신의 원칙에 맞고 상식에 맞는 재테크는 투자이지만, 그렇지 못하면 투기가 됩니다.
은행이자가 많아봐야 5% 정도인데, 주식으로 며칠만에 몇배 벌겠다고 한다면 그건 상식에도 어긋날 뿐더러
투자도 아닌 투기일 뿐이죠.

이런 허황된 꿈을 꾸지 않기 위해서는 자신의 성향을 잘 알아야 합니다.
나의 돈에 대한 투자성향이 어떠한지를 일단 알아야 합니다.
원금은 절대 까먹지 말아야 한다고 생각하는지?
다소 손실을 감수하더라도 은행이자 이상은 수익을 내야 한다고 생각하는지?
잃어도 되는 돈이라고 생각하고, 매우 공격적으로 수익을 추구할 수 있는지? 등등...
자신의 성향을 정확히 파악해서 신문기사나 주변의 소문에 혹하지 말아야 합니다.

일단 자신의 투자성향을 파악하고 나면, 목표를 이룰 때까지는 흔들리지 말아야 합니다.
원금손실은 절대 못 본다고 하는 사람이 친구만 믿고 말도 안되는 주식 샀다가
의상하고 몸 망치는 꼴 많이 봤습니다.
투자는 가변적이되 원칙만은 철저히 지키는 것이 성공적인 재테크의 기본일 것입니다.

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