한눈에 보는 금융상품 비교분석

[한겨레]장기주식형·장마펀드 올해까지만 세제혜택

2009-08-10T08:19:04Z

펀드투자 ‘세테크’, 기회있을때 누려라

한겨레 | 입력 2009.08.09

[한겨레] 장기주식형·검색하기 href="http://search.daum.net/search?w=tot&rtupcoll=NNS&q=%C0%E5%B8%B6%C6%DD%B5%E5&nil_profile=newskwd&nil_id=v20090809203015787" target=new>장마펀드 올해까지만 세제혜택

국외주식형 펀드 수익 내년부터 15.4% 과세

올해 안에 가입해야만 비과세 및 소득공제 혜택을 받는 펀드들이 있어 관심을 가질 필요가 있다. 국외 주식형 펀드는 비과세 혜택이 내년부터 사라질 예정이어서, 대비책을 세워야 한다.

세제 혜택이 있는 국내 펀드로는 장기 주택마련 펀드(장마펀드)와 장기 주식형 펀드, 장기 회사채형 펀드, 연금 펀드가 있다. 이 가운데 연금 펀드를 제외하고는 모두 올해 안까지 가입해야 혜택을 본다. 오온수 현대증권 연구원은 "주택 구입이나 학자금 등 목돈을 마련하려면 장마펀드보다 나은 상품은 없어 보이고, 장기 주식형도 가입요건이 까다롭지 않아 가입을 고려할 만하다"며 "다만 오랫동안 자금이 묶이기 때문에 중간에 환매하지 않아도 되는 범위에서 자금을 투자해야 한다"고 말했다.

장마펀드는 서민들의 주택 마련을 돕기 위해 한시적으로 세제 혜택을 준 상품이다. 연 300만원 한도에서 분기별 납입금액의 40%까지 소득공제가 되고, 가입한 뒤 7년이 지나면 전액 비과세다. 가입요건이 까다로워, 만 18살 이상 무주택 세대주나 검색하기 href="http://search.daum.net/search?w=tot&rtupcoll=NNS&q=%C0%FC%BF%EB%B8%E9%C0%FB&nil_profile=newskwd&nil_id=v20090809203015787" target=new>전용면적 85㎡ 이하 1주택 소유자(가입 당시 시가 3억원 이하)만 가능하다. 비과세 및 소득공제 혜택만 보고 가입하면 안 된다. 가입 뒤 1년 안에 환매하면 납입금의 8%, 5년 안에 환매하면 납입금의 4%, 7년 이내는 감면세액을 추징당한다. 오 연구원은 "결혼을 앞둔 20~30대 직장인들이 장마펀드에 가입하는데 결혼할 때면 펀드를 깨 오히려 손해를 본다"며 "무리하지 않고, 되도록 적은 돈을 적립식으로 쌓아가는 게 좋다"고 말했다.

장기 주식형 펀드는 국내 주식에 60% 이상을 투자하는 주식형 펀드들로, 3년 동안 비과세와 소득공제 혜택이 있다. 세제 혜택으로 다른 주식형 펀드보다 유리하다. 중간 환매하면 비과세분과 소득공제액을 추징당한다. 장기 회사채형 펀드는 60% 이상을 회사채와 기업어음에 투자한다. 연금펀드는 10년 이상 투자해야 하고 중간에 해지하면 가산세가 붙어, 세제 혜택을 노린 투자는 바람직하지 않다.

정부는 2007년 6월 원-달러 환율이 900원대까지 떨어지자 달러 수요를 늘려 환율 하락을 막기 위해 올해 말까지 국외 주식형 펀드의 주식 매매 등에 따른 수익에 비과세 혜택을 줬다. 내년부터는 15.4%의 세금을 내야 한다. 이 때문에 올해 국외 주식형 펀드를 환매하는 게 낫지 않으냐고 생각하는 투자자가 많다. 이승준 동부증권 자산관리컨설팅팀 세무사는 "환매 시점을 기준으로 과세 여부가 결정되는 것이 아니어서, 기존의 수익금에 대해 비과세를 적용받으려고 올해 안에 환매할 필요는 없다"고 말했다.

올해 중국 펀드에 1억원을 투자해 12월 말까지 매매·평가 차익이 3000만원 발생하고, 내년 1~2월 차익이 1000만원이 발생해 3월에 환매한다면, 내년 1~2월 발생한 1000만원에 대해서만 15.4%의 세금이 매겨진다는 것이다. 올해 말 평가금액이 8000만원까지 떨어져 손실을 입었다가, 내년 1~2월 2000만원의 수익을 내 원금과 같은 1억원이 됐다면 2000만원에 대한 세금을 낸다. 세제 혜택이 사라지기 때문에 투자전망이 밝지 않은 나라에 투자하고 있다면 올해 안에 환매하고 다른 투자처를 찾아봐야 한다.

황상철 기자

tag : 펀드, 소득공제, 절세, 비과세

[이데일리] 1시간 늘어나는 서머타임의 경제학

2009-07-29T16:21:23Z

- 경제적 이익에 녹생석장 코드도 맞아
- '삶의 질' 따지는 선진국형 스타일에 급한 내수시장 부양에도 도움
- 노동계 "근무시간만 늘어날라" 반대..韓日만 시행하지 않고 있어

[이데일리 안승찬기자] 여름철 낮시간을 한시간 앞당겨 사용하는 서머타임제가 내년 4월 도입된다. 지난 88년 올림픽 때 서머타임제가 도입된 이후 무려 22년만이다.

서머타임제는 여러차례의 시행에도 불구하고 큰 실익이 없다며 사실상 방치돼 왔던 제도다. 수십년이 지난 이제와서 정부가 다시 서머타임을 꺼내든 이유는 무엇일까.

◇ 서머타임의 셈법.."최대 1362억 이익"

서울대 경제연구소가 조사한 바에 따르면 내년 4월부터 9월까지 서머타임을 시행할 경우 연간 전력소비량은 0.13~0.25% 감소할 것으로 추정됐다. 금액으로 환산하면 약 341억~653억원의 에너지 절감 효과가 있는 셈이다.

또 하루가 한시간씩 당겨지면서 출퇴근시간이 분산되고 교통사고 건수도 감소하면서 1연간 808억~919억원의 경제적인 편익이 발생할 것이라고 서울대 경제연구소는 분석했다.

서머타임이 시행되면 국제항공스케줄 조정에서부터 금융망, 행정정보망, 산업망 등 각 분야별 전산시스템 조정이 필요하다. 미국의 상장기업 전산오류 해소비용을 추정하는 방식을 우리나라 기업에 적용해보면 대략 210억원의 비용이 든다.

따라서 에너지절감효과(653억원)+출퇴근시간 분산효과 등의 편익(919억원)-전산비용(210억원)을 계산하면 최대 1362억원의 경제적 이익이 생긴다는 셈법이다.

기업의 매출에 미치는 영향은 없을까. 1040개 기업체 관리자를 대상으로 서머타임이 기업 매출에 미칠 영향을 조사한 결과 86%는 "변화가 없을 것"이라고 답했다.

◇ 내수시장 급하다..일본 없이 혼자라도

당초 정부는 서머타임제의 효과를 극대화하기 위해 일본과 함께 도입하는 방안을 검토했다. 국제 표준시간이 같은 일본과 서머타임제를 함께 시작할 경우 비용은 더 줄이고, 효과는 더 높일 수 있다.

최근 일본의 정치적인 혼란이 가중되면서 서머타임제 시행시기가 불투명해졌음에도 불구하고 우리 정부가 독자 추진으로 방향을 잡은 배경은 내수시장 활성화라는 배경이 놓여있다.

상반기 재정을 앞당겨 쓴 정부는 하반기에 쓸 `실탄`이 부족한 상황이다. 그 부족한 부분을 기업의 설비투자와 내수로 메울 수밖에 없는 실정이다.

서울대 경제연구소의 조사에 따르면 서머타임제를 도입할 경우 응답자(1001명)의 50% 이상이 운동과 산책, 야외할동을 늘릴 것이라고 답했다. 30% 이상은 연극이나 영화를 관람하고, 가족과의 친교활동, 공부나 학원, 외식 등을 늘리겠다고 했다.

한편으로는 `선진국형 라이프 스타일`의 구축이지만, 다른 한편으로는 그만큼 밖에 나가는 쓰는 돈이 많아 진다는 의미다.

여기다 서머타임제는 `저탄소 녹색성장`을 강조하는 이명박 정부와 코드와 맞아떨어진다. 에너지절감 뿐 아니라 내수 서비스산업에 도움이 되는 서머타임제 도입을 정부가 꺼릴 이유는 없었다.

◇ "근무시간만 늘어날라" 노동계는 반대

`우리만 빠질 수 없다`는 분위기도 서머타임제 도입에 한 몫 했다. 대부분의 선진국에서 서머타임제를 도입하고 있다. 최근에는 경제적 효과보다는 삶의 질을 높이는 선진국형 제도로 인식되는 분위기다.

현재 OECD 가입국 중에서 서머타임제를 실시하지 않은 국가는 우리나라를 포함해, 일본, 아이슬란드 3국 뿐이다. 아이슬란드의 경우 백야현상 때문에 현실적으로 서머타임제가 필요없다는 점을 감안하면 사실상 일본과 우리나라만 시행하지 않고 있다.

청와대 관계자는 "서머타임제 도입은 에너지 절약도 절약이지만 국민에게 한시간을 되돌려 드린다는 삶의 질 개선차원에서 검토되고 있다"며 "절약한 한 시간으로 자기 계발은 물론 가족과 함께 더 많은 시간을 보내는 등 생활패턴의 근본적인 변화를 꾀할 수 있을 것"이라고 강조했다.

하지만 서머타임제 도입에 노동계는 우려의 목소리를 내고 있다. 아침 시간이 한시간 빨라지면 그만큼 노동시간이 길어질 수 있다는 걱정이다.

이에 대해 정부의 용역을 받은 서울대 경제연구소는 지난 87년과 88년 서머타임을 도입했을 때 월별 총근로시간 패턴은 서머타임 도입 전인 85년, 86년과 비슷한 수준이고, 정상 근로시간도 동일한 범위라고 주장하고 있다.

정부는 경제계, 노동계와 함께 대대적인 정시퇴근 실천운동을 펼치겠다는 방침이다. 하지만 경제 위기에 발등에 불이 떨어진 기업들이 `훤한 낮시간`에 직원들의 퇴근을 용인할 것인지는 미지수다.

[머니위크] 증권사 PB들은 재테크를 어떻게 할까

2009-05-02T11:03:53Z

증권사 PB들은 재테크를 어떻게 할까 머니위크 | 2009.05.02 08:08

[[머니위크]재무목표 세우고 안정성 높여라]
재테크를 시작하려는 초보 투자자들이 어디서부터 어떻게 접근해야 할지 모를 때 증권사 PB에게 도움을 요청하곤 한다. 계획적인 자금관리가 필요한 거액 자산가들에게는 PB의 역할이 절대적이다.

그렇다면 PB 본인들은 과연 어떤 방식으로 재테크를 하고 있을까? 또 PB들이 개인적으로 추구하는 재테크 철학은 무엇일까? 다섯명의 증권사 PB들로부터 그들 나름대로의 재테크 경험담과 노하우를 들어봤다.

◆박경태(하나대투증권) PB "기본과 원칙을 따라야죠"

박경태 하나대투증권 WM본부 팀장은 1995년 증권가에 첫발을 들여놓을 때부터 재테크에 입문했다. 그의 재테크 첫 경험은 직접투자가 아닌 채권형펀드였다.

"당시 채권금리가 연 15~16%로 높았기 때문에 굳이 주식이나 주식형펀드를 할 필요가 없었죠. 그리고 1998년 IMF 위기로 주가지수가 최저 277을 찍고 다시 1000을 향해 오를 때부터 주식에 관심을 갖기 시작했죠."

당시 현대증권의 '바이코리아 열풍'이 불었고, 박 팀장 역시 주식에 투자하는 재미에 조금씩 빠져들었다. 물론 주식투자로 수익도 꽤 올릴 수 있었다.

현재는 장기와 단기를 구분해 재테크를 하고 있다. 단기적으로는 유동성 있는 현금자산 일부와 함께 주식형펀드와 직접투자를 선택했다. 장기적으로는 절세가 가능한 소득공제형 개연연금펀드, 연금저축펀드, 장기주택마련주식형펀드, 변액유니버셜 등으로 돈을 굴린다.

그 역시 재테크를 통해 쓴맛과 단맛을 모두 경험했다. "주식투자를 하면서 많은 수익을 올리기도 했지만, IT버블 때 욕심을 내서 '묻지마 벤처투자'를 하다 원금 전부를 날린 적도 있었죠."

하지만 14년 넘게 회사 지원과 본인 부담으로 불입하고 있는 개인연금펀드는 그에게 짭짤한 수익을 안겨 주고 있다. 장기투자를 하면 반드시 좋은 기회가 온다는 생각으로 앞으로도 개인연금펀드에 불입하겠다는 것이 박 팀장의 생각이다.

'세상에는 공짜가 절대 없고, 반드시 대가를 치뤄야 한다'는 것이 박 팀장 재테크 지론이다.

"투자에는 왕도가 없죠. 정석투자와 원칙투자만이 자산을 보호하고 늘려준다고 생각합니다. 하지만 당연한 이 원칙을 고수하는 투자자들이 몇명이나 될까요? 자산의 성격과 목적 등을 정확히 진단하고 거기에 맞는 적정한 수익과 위험을 고려해 투자하는 것이 가장 바람직하다고 생각합니다."

◆이윤진(굿모닝신한증권) PB "조급해 하지 마세요"

증권계 입문 10년차인 이윤진 굿모닝신한증권 명품PB센터 팀장. 대부분의 직장인과 마찬가지로 입사 후 바로 재테크를 시작했지만, 사회 초년병시절에는 저축보다 지출이 더 많았다. 자기계발비로 돈을 많이 썼던 이 팀장이 본격적으로 재테크를 시작한 것은 영업을 시작하고 자리를 잡아가면서부터다.

"입사 초기에 지출 폭이 커지면서 이러면 안 되겠다는 생각에 재테크 계획을 짰어요. 증권사 직원이지만 연금에 대해서도 관심을 가졌고 노후 대책도 함께 고려했죠."

물론 이 팀장은 자신의 직업에 걸맞게 주식과 펀드 투자를 주요 재테크 수단으로 삼고 있다. "현재 주식과 펀드 외에 연금저축, 신탁, 변액연금 등에 가입했어요. 앞으로도 주식과 펀드 투자에 집중할 계획이에요."

증권 전문가인 이 팀장이 그동안 고객을 상담하고, 직접 재테크도 하면서 몸소 느꼈던 점은 무엇일까?

"손실을 많이 본 고객일수록 회복하고자 하는 욕구가 강하죠. 결국 주식시장에서 만회하려는 경향이 있는데, ELS 등으로 손실을 많이 본 후 다시는 이런 쪽으로 안 하겠다는 고객들이 최근에는 좋은 구조의 ELS 상품에 다시 관심을 보이고 있습니다."

그는 재테크를 할 때 절대로 마음이 조급하면 안 된다고 조언했다. "재테크를 직접 하면서 절실히 느낀 점은 계획을 철저하게 짜고, 그 계획대로 임해야 한다는 점이죠. 장기간이든 단기간이든 주식시장의 상황에 흔들리지 말아야 한다는 것이에요. 마음이 조급해지면 결국 손실을 감수하게 됩니다."

그러나 그는 "손실이 많이 나서 질타했던 고객 가운데 떠나지 않고 오랫동안 곁에 있는 분들이 특히 기억에 남는다"고 말했다.

◆박환기(대신증권) PB "월급쟁이라면 역시 적립식펀드"

1998년 처음 '증권맨'이 된 박환기 대신증권 청담지점 부지점장. 그는 1999~2000년 주가지수가 1000포인트를 넘어서는 큰 장을 계기로 주식과 펀드에 관심을 갖게 됐다. 주식형 적금에 특히 관심이 많았던 그는 입사 후부터 지금까지 장기주택마련저축, 근로자우대저축, 일반 적립식펀드 등에 급여의 50~60% 이상을 불입하고 있다. 결혼 및 주택구입 등 목돈이 필요할 때 정리해서 사용할 수 있다는 장점 때문이다.

"다른 사람에 비해 재테크를 조금 일찍 시작한 면이 있지만 그만큼 수익도 좋았어요. 현재는 국내 주식을 중심으로 단기종목과 중장기 종목으로 나눠 매매하고 있고, 부동산 재테크도 시작했습니다. 물론 적립식 투자도 꾸준히 하고 있죠."

증권 전문가지만 그 역시 자신의 재테크에 있어서 기쁨과 아쉬움이 교차한다. 그가 지점에 근무할 때에는 잦은 주식 매매로 수익보다 손실이 컸다. 하지만 본사로 발령이 나면서 수시로 사고팔기가 여의치 않자 2200원짜리 주식 한 종목을 2000만원어치 사들여 2년 정도 보유했다. 그리고 다시 지점에 발령이 났을 때 보유 주식을 6000원선에 팔아 그동안의 손실과 5년 간 투자했던 기회비용을 모두 만회했다.

"아쉬운 점은 현재 그 주식의 가격이 2만7000원 정도 된다는 사실입니다. 여유자금으로 유망한 종목에 장기투자하면 수익이 날 가능성이 높다는 것을 다시 한번 깨우쳐 준 경험이었죠."

그의 재테크 전략은 어떨까? "기본적으로 적립식펀드는 꾸준히 할 생각입니다. 급여생활자라면 생활이 조금 빠듯하더라도 장기적인 안목에서 급여의 60~70% 정도, 비급여생활자들도 여유자금을 반드시 활용해야 한다고 생각해요. 단기 매매 종목이나 채권, 주식형펀드도 좋지만 일부는 중장기적으로 가지고 갈 종목을 보유하는 것이 좋은 전략이라 생각합니다."

◆김민선(SK증권) PB "지출 vs 중장기 vs 노후= 4대 3대 3"

김민선 SK증권 청담지점 SUPEX Club팀 과장의 첫 재테크 수단은 은행 예금이 전부였다. 첫 직장이었던 미국 캘리포니아 연방은행 및 씨티은행 근무 당시 '그냥 한통장으로 자금을 다 모으면 되겠지'라고 생각했던 것이다.

하지만 김 과장은 돈을 어디에 썼는지 기억이 잘 안 났고, 남는 돈도 거의 없다는 사실에 '통장을 분산해야겠다'는 생각을 하게 됐고, 목돈을 위한 중장기 투자 및 노후를 위한 장기투자의 필요성을 느꼈다.

"그 후 10을 벌면 4는 지출을 하고 3은 3~5년 후 필요할 목돈을 위한 중장기투자, 나머지 3은 노후를 위한 장기투자를 하고 있습니다. 앞으로도 계속 그런 식으로 자금을 관리할 계획이에요."

김 과장은 현재 주식형펀드로 적립식 투자를 하고 있으며 목돈 마련을 위해 채권형, ELF 및 ELS, 혼합형, 주식형펀드 등에 분산투자 하고 있다. 노후 자금 마련은 연금과 변액유니버셜보험으로 분산하는 방식을 택했다.

특히 김 과장은 고객의 자금을 관리하면서 분산 투자의 중요성을 절실히 깨달았다고 한다. "은퇴한 회장님의 퇴직금을 운용하고 있는데 예금 및 채권 70%, 혼합형 20% 그리고 주식형 10%로 포트폴리오를 구성했어요. 안정성을 위한 것이죠."

이런 방식으로 분산투자를 해 주식시장이 좋을 때에는 정기예금 금리에 3~4%포인트의 수익을 추가로 낼 수 있었고, 시장이 좋지 않을 때에도 수익률이 크게 떨어지지 않았던 것이다.

"제 자신의 재테크뿐 아니라 고객의 자금을 관리하면서 가장 크게 느낀 점은 역시 분산투자의 중요성입니다."

◆유진경(동양종합금융증권) PB "주식을 애인처럼 대하세요"

"특별히 낭비벽이 있는 것도 아니고 월급이 적은 것도 아닌데 돈이 모이질 않더군요." 동양종합금융증권 골드센터강남점에 근무하는 유진경 차장이 사회 초년병 시절 고민했던 점이다.

반면 자신과 같은 시기에 광고 회사에 입사한 한 친구는 3년 뒤 적금 3000만원을 탔다. 이 친구에게서 자극 받은 유 차장은 재테크를 해야겠다고 결심했고, 우선 자신의 문제점을 살펴봤다. 그의 문제는 바로 무계획적으로 돈을 모았던 것과 구체적이고 뚜렷한 재무목표가 없었다는 사실.

"그래서 장기투자와 목적별 자금 분리에 들어갔습니다. 수시입출금에는 정말 필요한 금액만 넣어 놓고 주로 1년 이상 장기투자를 하는 편이죠."

그는 전체 금액의 50%는 확정 금리, 50%는 주식형펀드 및 직접주식으로 운영하고 있다. 전체 자산의 50%가 투자형 상품이라면 상당히 공격적인 편이지만, 장기 분할 투자하는 방법을 택해 리스크를 상당 부분 줄였다.

현재는 유동성자산을 100% 활용하고 있다고 한다. "주식은 대부분 실적이 좋은 우량주이기 때문에 계속 보유하고 있습니다. 펀드는 국내형은 보유하고 있지만 해외형은 환매했어요." 그는 또 최근 발행되는 BW와 CB에도 적극 투자 중이다.

"지난해 주식으로 손실을 봤어도, 현재 어떻게 행동하느냐에 따라 회복 여부는 달라지겠죠. 리스크를 제한하고 수익을 극대화하는 주식 관련 채권을 적극 활용 중이에요. 투자성과도 상당히 만족하고 있습니다."

유 차장은 또 주식을 애인처럼 여기라고 강조한다. "주식은 연인과 같죠. 사람들은 자신의 반려자를 찾기 위해 얼마나 많은 노력을 할까요? 이 사람이 나의 사람인가를 알기 위해 테스트를 해보고, 주변에 이야기도 들어보고 탐색하는 시간도 갖죠. 또 이 사람이 내 사람이란 생각이 들면 공을 들이고 사랑하고 신뢰하고 인내합니다. 주식 역시 내 사람이라 생각하면서 차곡차곡 투자하는 것, 충분히 탐색했으면 사랑하고 신뢰하고 인내하는 마음과 행동이 필요합니다."

tag : 재테크, 증권, PB

증권사 CMA수익률 비교

2009-04-30T11:58:54Z

2009. 4. 30.

(연간, 세전수익률)

(http://blog.daum.net/moneytrack)

증권사

종류

1~30일

~60

~90

~120

~150

~180

~270

~365

굿모닝신한증권

RP형

2.5%

2.55%

대신증권

RP형

2.5%

대우증권

RP형

2.5%

2.6%

2.8%

동양종합금융증권

RP형

2.5%

종금형

2.3%

2.4%

(2~60)

(60~90) 2.5%

2.7% (~179)

3.0% (365일3.3%)

메리츠증권

RP형

2.8%

미래에셋증권

RP형

2.25%(매일재투자)

삼성증권

RP형

2.5%(7~30)

2.55%

2.6%

2.6%(~120)

2.65%(365일2.7%)

2.4%(3일)

우리투자증권

RP형

2.5%

2.5% (~180)

(RP형금액별 차등적용)

2.55%

2.55% (~180)

종금형

2.0~2.1%

2.1%~2.2%(180일2..2~2.3%)

유진투자증권

RP형

2.75%

2.8%

2.85%

2.95%

3.05%

3.45%

(15일)

하나대투증권

RP형

2.6%

한국투자증권

RP형

2.7%

한화증권

RP형

2.6%

2.65%

2.7%

현대증권

RP형

2.7%

2.75%

2.8%

HMC투자증권

RP형

2.7% (매일재투자)

IBK투자증권

RP형

2.9% (매일재투자)

NH투자증권

RP형

2.6% (재일재투자)

(http://blog.daum.net/moneytrack)

※ 종금형 : 예금자보호법에 의해 5,000만원 한도 원금보장

※ 기준일이 상이할수있으므로 상세데이터 참고 바랍니다.

(ex. 1~30일, 31~90일/ 1~29일,30~89일)

※ 수익률 외의 CMA 부가 서비스 등 차이가 있을 수 있으니 상세정보 참조하세요^^

tag : 증권, CMA, 수익률, 이자율, 이율, RP

[SBS]알뜰경제학 '5월에 꼭 챙겨야 할 세금환급 정보'

2009-04-27T21:09:48Z

[알뜰경제학] 5월에 꼭 챙겨야 할 세금환급 정보 SBS | 2009-04-27 13:12:07

근로장려세제는 저소득 근로자 가구에 실질소득을 지원해 주기 위한 것으로 올해 처음 시행되는 제도입니다.

근로장려금을 받으려면 지난해 부부의 연간 근로 소득이 1천 7백만 원 미만이면서 18세 미만의 부양자녀가 한 명 이상 있어야 합니다.

무주택 또는 기준시가 5천만원 이하의 소규모 주택을 한 채 보유한 가구에 한하고, 보유재산의 합계액이 1억원 미만이어야 합니다.

정부는 이런 조건을 충족시키는 근로소득자 약 63만 명이 혜택을 볼 것으로 예상하고 있습니다.

지급액은 근로소득에 따라 달라지는데, 소득이 800만원에서 1200만원 사이인 가구가 지원 상한액인 120만원을 받게 됩니다.

근로장려금은 다음 달 1일부터 6월 1일까지 주소지 관할 세무서나 근로장려세제 홈페이지를 통해 신청할 수 있고, 심사를 거쳐 9월쯤 지급 될 예정입니다.

[최지은/국세청 소득지원과 사무관 : 기한 후 신청이 인정되지 않기 때문에 반드시 신청기간 내에 오셔서 신청하셔야 하고요. 부부 중에 근로소득 이외에 사업소득 등이 있으셔서 종합소득세 신고를 하셔야 하는 경우 먼저 종합소득세 신고를 반드시 하셔야 합니다.]

지난해 신규 취업자나 신규 사업자라면 역시 다음 달부터 신청 접수를 받는 '유가 환급금' 지급 대상인지 확인해 볼 필요가 있습니다.

정부는 유가 상승에 따른 중산 서민층의 부담을 덜기 위해 올해까지 한시적으로 대중교통비 부담액의 일부를 되돌려 주고 있는데요.

지난해 말까지 1천 430만 명이 혜택을 봤습니다.
[최흥주/국세청 유가환급금 T/F팀장 : 금년 신청 대상자는 2008년도에 근로제공을 시작한 근로자와 처음으로 사업자 등록을 한 사업자로서 소득요건이 충족 된 경우 5월 달에 신청을 받아 6월 달에 지급 할 예정입니다.]

단, 근로자의 경우 총급여액이 3천 6백만원, 자영업자는 종합소득금액이 2천 4백만원 이하인 경우에 해당되며 환급금은 소득에 따라 6만원에서 24만원까지입니다.

유가환급금을 받기 위해서는 소속 회사나, 주소지 세무서, 유가환급금 홈페이지을 통해 다음 달 안에 신청해야 합니다.

5월은 사업 소득자들의 종합소득세 신고 기간이기도 합니다.
납부한 소득세에서 소득공제를 적용한 산출세액이 원천징수 세액보다 적으면, 소득세의 전부 또는 일부를 되돌려 받을 수 있습니다.

다음 달 개통되는 홈텍스 사이트를 이용해 신고하면 2만원이 추가 공제됩니다.
지난해 연말 정산에서 누락 된 부분이 있다면 5월 중에 신고해 환급 받을 수 있습니다.
국세청은 근로소득자가 놓치기 쉬운 소득공제 사례로 한방 보약비 같은 의료비 영수증, 실제로 부양하고 있지만 주거 형편상 별거하고 있는 부모, 장인 장모에 대한 공제 등을 들고 있습니다.

관할 세무서에서도 신고할 수 있지만 홈텍스 전자신고를 이용하면 더욱 편리합니다.
자신이 납부한 세금 가운데 돌려 받아야 할 돈이 있는지 궁금하다면, 국세청 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

지금까지 이 서비스를 통해 잠자던 환급금 656억원이 납세자에게 되돌아 갔는데요.
조회 결과 환급 대상인 것으로 확인되면, 관할 세무서에 환급요청을 할 수 있고 간단한 확인 작업을 거쳐 돈이 지급됩니다.

[연합뉴스] 기관 순매수 10종목 50일 상승률 65%

2009-04-26T21:18:30Z

기관 순매수 10종목 50일 상승률 65%

지수상승률 크게 앞서…개인은 11.8%에 그쳐
전문가들 "경기전망과 보유기간 차이 때문"

연합뉴스 | 입력 2009.04.26 07:37 | 수정 2009.04.26 08:39 | 누가 봤을까? 30대 남성, 울산

(서울=연합뉴스) 신창용 기자 = 기관 투자자들이 최근 50일간 순매수한 10개 종목의 수익률이 65.5%에 달하는 등 이 기간에 막대한 수익을 거둔 것으로 나타났다.

이에 비해 개인 투자자들의 수익률은 지수 상승률을 한참 밑도는 11.8%에 그쳐 대조를 이뤘다.

26일 한국거래소에 따르면 기관 투자자들은 유가증권시장에서 지난달 3일부터 같은 달 24일까지 1조8천여억원을 순매수하며 지수 반등을 견인했지만 이후 지난 23일까지 매도 우위로 돌아서 4조2천여억원을 순매도했다.

반면 개인 투자자들은 앞선 기간에 2조6천여억원을 순매도했지만 지난달 25일부터 23일까지 8천억원의 매수 우위를 나타내며 외국인과 함께 지수 상승세를 이끄는 매수 주체로 부상했다.

이같이 기관과 개인이 번갈아 가며 증시 반등세를 이끌었지만 주가 상승에 따른 `과실(果實)'은 기관의 몫이었다.

이 기간 기관 투자자들이 유가증권시장에서 거래대금 기준 순매수한 상위 종목 10개의 수익률이 65.5%에 달했지만 개인의 수익률은 검색하기 href="http://search.daum.net/search?w=tot&rtupcoll=NNS&q=%C4%DA%BD%BA%C7%C7%C1%F6%BC%F6&nil_profile=newskwd&nil_id=v20090426073704500" target=new>코스피지수 상승률 34.3%의 절반에도 미치지 못하는 11.8%에 그친 것.

기관은 검색하기 href="http://search.daum.net/search?w=tot&rtupcoll=NNS&q=%BF%A3%BE%BE%BC%D2%C7%C1%C6%AE&nil_profile=newskwd&nil_id=v20090426073704500" target=new>엔씨소프트(112.7%), 동양종금증권(98.2%), 삼성테크윈(81.3%), 검색하기 href="http://search.daum.net/search?w=tot&rtupcoll=NNS&q=%BB%EF%BC%BA%BF%A3%C1%F6%B4%CF%BE%EE%B8%B5&nil_profile=newskwd&nil_id=v20090426073704500" target=new>삼성엔지니어링(78.6%), 현대제철(64.2%) 등 실적개선주를 주로 사들여 큰 재미를 봤다.

엔씨소프트는 게임 `검색하기 href="http://search.daum.net/search?w=tot&rtupcoll=NNS&q=%BE%C6%C0%CC%BF%C2&nil_profile=newskwd&nil_id=v20090426073704500" target=new>아이온'의 흥행 성공을 발판으로 실적이 크게 개선될 것으로 기대되고, 삼성테크윈은 실적시즌의 최대 수혜주로 꼽힐 정도로 빼어난 상승률을 선보인 종목이다.

반면 개인은 KT & G(-5.7%), 검색하기 href="http://search.daum.net/search?w=tot&rtupcoll=NNS&q=%C0%AF%C7%D1%BE%E7%C7%E0&nil_profile=newskwd&nil_id=v20090426073704500" target=new>유한양행(-3.9%), KT(-2.2%), SK텔레콤(1.7%) 등 증시 반등세에서 소외된 경기방어주를 중심으로 사들인 탓에 수익률이 마이너스(－)거나 한자릿수에 그쳤다.

전문가들은 이러한 수익률 격차가 기관과 투자자들의 증시 전망과 종목 보유기간의 차이에서 비롯됐다고 분석했다.

삼성증권 김한솔 연구원은 "개인들은 부담이 적은 낙폭과대주에 집중했지만 기관은 삼성SDI, 엔씨소프트, 삼성테크윈 등 실적 턴어라운드 및 테마주를 집중 공략했다"며 "개인이 옥석가리기에 실패한 반면 기관은 지난달 25일 이후 순매도 기조 속에서도 선택과 집중을 통해 실적 호전주를 중심으로 사들여 높은 수익을 올렸다"고 분석했다.

동양종합금융증권 김주형 투자전략팀장은 "각 기관과 개인마다 편차가 있어 일반화하는 것이 무리가 있지만 아무래도 경기 전망에 대해 낙관적인 태도를 보유한 기관이 실적 개선주를 집중 공략한 것이 수익률 격차로 연결된 것으로 보인다"고 말했다.

그는 이어 "개인들이`치고 빠지기'식의 매매로 수익률을 추구한 반면 기관은 보유기간을 길게 가져가는 보수적인 투자전략으로 상승장에서 높은 수익률을 거뒀다"고 덧붙였다.

changyong@yna.co.kr
(끝)

[서울경제]'내 나이에 맞는 금융상품'

2009-04-19T18:59:40Z

PB 100명이 말하는 '내 나이에 맞는 금융상품' 서울경제 | 2009.04.19 15:22

100-나이=OO% 만큼 고위험 상품 투자하라
● 20~30대 : 종잣돈 모을 시기…주택청약·적립식 펀드 적당
● 40~50대 : 재산증식·노후대비…연금저축·보장성보험 무난
● 60대이상 : 안정적 수익 필요…즉시연금·정기예금 바람직

최근 은행과 저축은행 등 금융기관의 예금금리는 연 3~5% 대 수준에 불과하다. 금리가 낮다 보니 갈 곳 잃은 자금이 다른 투자처를 기웃거리고 있다. 최근 대표적인 투자처로 각광받고 있는 곳이 주식시장이다. 시중 유동자금이 증시로 몰리면서 주식시장의 회복세를 이끌고 있는 것이다. 하지만 미국발(發) 금융위기가 완전히 가라앉지 않았고, 언제 다시 국내 경제가 출렁거릴지 알 수 없는 상황이다. 그야말로 재테크 혼란기다.

이럴 때 궁금한 것이 성공적인 재테크 방법이다. 중요한 것은 성공적인 재테크는 효과적인 금융상품의 선택에서부터 출발한다는 점이다. 불황기든, 경제가 활황세를 보이든 기본적으로 나이대별로 반드시 가입해야 하거나, 들면 좋은 상품이 있다.

서울경제신문은 주요 시중은행과 증권사, 보험, 저축은행, 신협, 새마을금고 등 금융권의 자산관리전문가 100명을 대상으로 최근 나이대별로 투자해야 하는 금융상품에 설문조사를 했다. 프라이빗뱅커(PB)들은 "기본적으로 숫자 100에서 자신의 나이를 뺀 만큼 고위험ㆍ고수익 상품에 투자하되, 나이대별로 재테크 목적에 맞게 금융상품에 가입해야 한다"고 조언한다.

◇20~30대는 주택청약ㆍ적립식 펀드에 관심을=20~30대는 종자돈을 모아야 할 시기다. 향후 결혼자금과 주택마련을 위한 상품에 가입해야 할 필요가 있다고 전문가들은 지적한다. 자산관리 전문가들이 이 나이대에 가입해야 할 상품으로 가장 많이 추천한 것은 ▦주택청약통장 ▦장기주택마련저축(펀드) ▦적립식펀드 등이다.

추천 순위 1위는 단연 주택청약 상품이다. 오는 5월부터 기존의 주택청약, 청약부금 등을 통합한 주택청약종합통장이 출시된다. 이 상품은 내집 마련을 위해서는 가장 먼저 들어야 하는 상품으로 손꼽혔다. 김병수 농협 강북 PB센터 팀장은 "주택청약 관련 상품은 내집 마련의 필수전략"이라며 "가입이 빠를수록 주택청약 범위 및 순위가 유리해진다"고 말했다.

같은 의미에서 장기주택마련저축(장마펀드)를 추천하는 이들도 많았다. 장마펀드는 연간 불입액의 40%까지 소득공제를 받을 수 있는 데다 장기보유시 비과세 혜택도 받을 수 있기 때문이다.

적립식 펀드는 중장기적으로 투자할 경우 높은 수익률을 기대할 수 있기 때문에 젊은 나이에는 반드시 가입해야 하는 상품으로 선정됐다. 류정아 우리투자증권 PB 압구정센터 부장은 "국내 주식형 적립식 펀드에 3년 이상 투자시 높은 수익을 얻을 수 있고 목돈마련이 가능하다"고 밝혔다.

이 밖에 20대에는 돈을 모으는 습관을 기르기 위해 금리가 높은 저축은행이나 신협 등의 정기적금에 가입하는 것이 좋다는 의견도 많았다. 또 변액연금보험에 가입해 조금씩 노후대비에 힘쓰고 종신보험이나 건강보험에 가입해 예기치 못한 사고에 대비해야 한다는 지적도 나왔다.

◇40~50대 예금 및 보장성보험 등 우선=40~50대는 자녀 교육비 마련 등을 위한 재산증식과 노후대비를 병행해야 한다. 기본적으로는 공격적인 투자 포트폴리오보다는 상대적으로 안전하면서 높은 수익을 올릴 수 있는 상품이 적합하다.

40~50대에 추천하는 금융상품으로는 ▦정기예금 ▦적립식 펀드 ▦보장성보험 ▦채권 ▦연금보험(저축) 등이다.

정기예금은 역시 금리가 높은 저축은행이나 신협, 새마을금고 등 2금융권에 예금하는 것이 유리하다. 특히 신협과 새마을금고는 1인당 3,000만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있어 실질적인 수익률은 더 높다. 김진기 국민은행 대치 PB센터 팀장은 "저축은행 등 2금융권은 시중은행보다 금리가 최소 1.5%포인트 높기 때문에 유리하다"며 "신협 및 저축은행의 예금상품을 우선적으로 선택해 안정적인 수익기반을 마련해야 한다"고 조언했다.

김인응 우리은행 PB센터 재테크팀장은 "40~50대는 적립식 펀드를 통해 내집 확장, 자녀교육자금 등을 마련해야 하고 변액연금을 통해 노후를 준비해야 한다"며 "보장성 보험을 통해서는 본인과 가족들의 위험관리에 나서야 할 시기"라고 말했다.

최철식 미래에셋증권 종로지점 부장은 "이 시기에는 국내 및 해외주식형 펀드에 분산투자해 고수익을 올리는 한편 상호금융기관의 예금상품으로 절세효과를 누려야 한다"고 밝혔다.

◇60대 이상 즉시 연금이나 정기예금에 돈 맡겨야=60대 이상은 원금손실의 가능성이 없고 최대한 안정적인 수익을 올릴 수 있는 상품을 골라야 한다. 황의재 HSBC은행 압구정지점 FP는 "60세가 넘으면 정기예금 등 확정금리 상품이나 채권형 금융상품을 주로 운용해야 한다"며 "노후대비를 위해 일시불 불입 후 즉시 연금수령이 가능한 종신연금형이나 상속연금형 연금보험에 榕杵？한다"고 말했다. 박근성 대한생명 FA는 "상호금융기관의 비과세 혜택 상품이나 보험사에서 바로 연금을 탈 수 있는 상품에 가입해야 할 시기"라고 강조했다.

한편 금융자산 등 돈이 많다면 자녀들에게 증여할 수 있는 상품을 골라야 한다는 지적도 나왔다. 권성호 외환은행 PB팀장은 "60대 이상은 돈을 운용하면서 살아가야 할 때로 거액의 자금이 있다면 사전 증여가 가능한 상품 선택을 고려해야 한다"고 말했다.

김영필 기자 susopa@sed.co.kr

tag : 상품, 나이, PB, 금융상품, 연령

[이데일리]뉴욕증시 4주째 랠리..다우 75년래 최대 상승

2009-04-04T09:26:04Z

뉴욕증시 4주째 랠리..다우 75년래 최대 상승

이데일리 | 지영한 | 입력 2009.04.04

- 다우 지수 8000선 회복..고용지표 극복하고 주말 상승

- 다우 지수 4주 랠리동안 21% 급등..1933년 이래 가장 커

[뉴욕=이데일리 지영한특파원] 뉴욕증시가 3일(현지시간) 부진한 경기지표를 극복하고 상승세로 마감했다. 특히 다우 지수는 8000선을 회복했고, 최근 4주간 상승폭은 21%에 달하며 75년래 가장 컸다.

블루칩 중심의 다우 지수는 39.51포인트(0.5%) 상승한 8017.59를, 기술주 중심의 나스닥 지수는 19.24포인트(1.2%) 오른 1621.87을, 대형주 중심의 S & P 500 지수는 8.12포인트(0.97%) 상승한 852.5로 거래를 마쳤다.

뉴욕증시는 개장초 잠시 상승세를 보였지만 단기급등에 따른 이익실현 매물이 꾸준히 출회되면서 주요 지수들은 장중 약세로 전환했다.

또 미국의 3월 실업률이 25년래 최고인 8.5% 치솟은 가운데 3월 서비스업지수가 기대에 못미친 점도 매물을 불러들였다.

그러나 오후들어 추가 상승을 겨냥한 매수세가 지속적으로 유입되면서 뉴욕증시는 장막판 반등세로 돌아섰다. 특히 벤 버냉키 연준 의장이 금융시장 안정대책들이 작동(working)하고 있다고 밝힌 점도 투자심리에 도움이 됐다.

◇ 다우 지수 4주간 21%↑..75년래 최고

다우 지수는 이번 한주간 3.10% 상승했다. 나스닥 지수는 4.96%, S & P 500 지수는 3.26% 올랐다. 이에 따라 뉴욕증시는 4주 연속 상승세를 탔다.

특히 4주 연속 상승폭은 다우 지수가 1933년 이후 가장 높은 21.58%에 달했다. 나스닥 지수는 이 보다 높은 24.80%를 기록했고, S & P 500 지수는 23.43% 상승했다.

또 최근 랠리의 시작점으로 볼 수 있는 지난 3월 저점대비 상승폭은 더욱 컸다. 다우지수는 23.92% 올랐고 나스닥은 28.16%, S & P 500은 26.35%의 상승률을 기록했다.

◇ 은행주, 버냉키 호재성 발언에 장중 상승 전환

은행주들이 단기급등 부담으로 오전에는 약세를 보였다. S & P 500 지수내 금융업종이 지난달 6일 이후 전날까지 54%나 폭등해 차익매물 압력이 커졌기 때문이다.

또 하루전 미 금융회계기준위원회(FASB)가 시가평가 기준을 완화했지만 금융주의 랠리를 촉발시키진 못할 것이라는 골드만삭스의 언급도 매물을 불러들이고 있다.

그러나 벤 버냉키 연방준비제도이사회 의장은 노스 캐롤라이나에서 열린 연준 컨퍼런스에서 금융시스템을 진정시키기 위한 연준의 프로그램이 현재 작동하고 있다고 밝혔다.

이같은 소식이 호재로 작용해 은행주들이 낙폭을 줄이고 다시 상승세로 돌아섰다. 뱅크오브아메리카(BoA)는 5% 가까이 상승했고, 3% 안팎 하락했던 씨티그룹도 4%대의 오름세로 돌아섰다.

◇ 블랙베리 생산업체 RIM 폭등..선마이크도 강세

스마트폰 블랙베리의 생산업체인 리서치인모션(RIM)은 실적호재로 20%에 달하는 급등세를 나타냈다. 회사가 밝힌 올 1분기 이익 전망치가 애널리스트 기대치를 상회했다는 평가가 호재로 작용했다.

또 IMB이 선마이크로시스템즈의 인수협상을 거의 마무리지었다는 소식이 전해진 가운데 IBM은 1.3% 올랐고, 선 마이크로시스템즈는 3.4% 상승했다. .

제약주인 브리스톨 마이어 스퀴브는 5% 떨어졌다. 샌포드 번스타인(Sanford C. Bernstein & co)이 이 회사의 주가가 이익수준에 비해 상대적 비싸져, 인수합병(M & A) 매력이 떨어졌다고 밝힌 점이 부담이 됐다.

다우 지수 구성종목인 월트디즈니는 JP모간이 투자의견을 `비중확대`에서 `중립`으로 하향 조정한 영향으로 약세로 마감했고, 소프트웨어업체 아카마이 테크놀로지즈도 경쟁사 도전을 이유로 투자의견이 강등된 영향으로 7% 넘게 떨어졌다.

◇ 3월 고용지표는 예상치..ISM 제조업 지수는 기대치 미흡

경기지표들은 미국의 어려운 경제여건을 다시 한번 확인시켜줬다. 다만, 고용지표는 당초 예상치에 부합해 악재로는 작용하지 않았다.

노동부가 발표한 3월 비농업부문 고용은 66만3000명 감소했다. 이는 전월 65만1000명 보다 늘어난 수치이다. 이같은 고용감소 영향으로 미국의 3월 실업률은 전월 8.1%에서 8.5%로 치솟았다.

이같은 실업률은1983년 11월 8.5% 이후 25년래 최고치 수준이다. 다만 3월 고용감소 규모는 블룸버그통신의 전망치(66만명)를 소폭 상회했지만 마켓워치 전망치(68만8000명)은 하회했다.

공급관리자협회(ISM)가 발표한 3월 서비스업지수는 예상보다 부진했다. 지수는 당초 전월 41.6% 보다 소폭 상승한 42%가 예상됐지만 40.8%인 것으로 발표됐다.

지수는 기준인 50%를 상회할 경우 경기확장을, 그 반대인 경우는 경기위축을 의미한다. 서비스 경기 위축이 지속되는 가운데 예상치 마저 밑돈 셈이다.

tag : 다우, 랠리, 상승, 회복

[머니투데이]‘남이 환매하면 손해? 中본토펀드의 굴레

2009-03-16T16:23:30Z

[머니투데이 임상연기자][섬성ㆍ미래에셋 환매시 환위험 펀드 전가..투자자간 이해상충도 문제]

"다른 투자자가 환매하면 내가 손해를 본다?"
최근 삼성투신운용과 미래에셋자산운용이 출시한 중국본토펀드가 환위험 '굴레' 논란에 휩싸였다. 환매 과정에서 발생하는 환율변동위험(이하 환위험)을 펀드의 잔존 수익자가 떠안도록 상품이 설계된 까닭이다.

이 때문에 환헤지형 펀드인줄만 알고 가입한 투자자들은 자칫 낭패를 볼 수는 상황이다. 또 투자자간 이해상충 문제 등 부작용이 발생할 수 있다는 것이 전문가들의 지적이다.

16일 자산운용업계에 따르면 삼성투신운용과 미래에셋자산운용의 중국본토펀드는 환헤지 여부와 상관없이 환매시 발생하는 환위험이 펀드 성과에 영향을 미치는 것으로 나타났다.

통상 중국본토펀드에 가입한 투자자가 환매를 할 경우 중국 정부의 해외송금 규제로 환매대금을 받기까지 최고 40일이 걸린다. 운용사는 투자자의 환매요청이 들어오면 펀드의 위안화 자산을 달러 바꾸고, 다시 달러를 원화로 환전해 환매대금을 지불한다. 이 과정에서 위안화-달러, 달러-원화 등 두 번의 환위험이 발생하게 되는데 삼성투신과 미래에셋자산운용의 중국본토펀드는 이 부분에 대해서는 환헤지를 하지 않고 있다. 환율변동에 따라 투자자의 실제 환매대금이 달라질 수 있는 것이다.

하지만 이들 운용사는 투자자의 환매대금을 보전하기 위해 환위험을 고스란히 펀드에 전가하고 있는 것으로 나타났다. 즉 1억원의 환매대금이 환율변동으로 9000만원이 될 경우 1000만원의 손실은 펀드의 잔존 수익자가 부담하는 꼴이다. 환전 당시 환율이 오르면 펀드 성과가 좋아질 수 있지만 반대로 환율이 급락할 경우 펀드 수익률은 악화될 수 있다.

이에 미래에셋자산운용 관계자는 "환매로 인해 발생하는 환위험을 투자설명서에 고지하고 있고, 펀드 판매시점에 이를 고객에게 확실히 주지시키고 있기 때문에 문제될 것이 없다"고 해명했다.

더 큰 문제는 이들 운용사의 중국본토펀드가 기관과 개인들이 함께 투자하는 펀드라는 점이다. 지난 13일 기준 미래에셋자산운용의 '미래에셋차이나A쉐어주식펀드'는 총 설정액이 2272억원으로 이중 87% 가량인 1985억원이 미래에셋의 해외펀드 등 다른 펀드가 투자한 금액이다. 삼성투신운용의 '삼성차이나2.0중국본토주식펀드'도 총 설정액 563억 중 550억원은 다른 펀드가 투자한 것이다.

따라서 투자규모 크고, 정보수집이 빠른 펀드와 법인이 대량 환매에 나설 경우 환율변동으로 펀드 성과는 크게 악화될 수 있고, 개인투자자들만 낭패를 볼 수 있다는 지적이다. 업계관계자는 "소액이 환매 될 경우는 크게 문제가 안 돼도 펀드 등 대규모 자금이 환매 될 경우 투자자간 이해상충 문제가 발생할 소지가 크다"고 강조했다.

이에 대해 삼성투신 관계자는 "대량환매가 발생할 경우 환헤지를 통해 펀드 영향을 최소화할 것"이라고 밝혔지만 대량환매 기준이 얼마인지에 대해서는 구체적인 가이드라인을 제시하지 못했다. 또 미래에셋자산운용은 특별한 대안을 제시하지 못했다.

한편 PCA자산운용 등 외국계 운용사들은 중국본토펀드의 이 같은 환위험 문제 때문에 아예 환헤지형 상품을 내놓지 않고 있는 것으로 나타났다. 또 환노출형이라고 할지라도 환매대금에 대해서는 환헤지를 통해 펀드 성과에 영향을 미치도록 하지 않고 있다.

tag : 중국, 문제, 펀드, 손실, 구조, 본토

CMA 수익률(금리,이율)비교(2009. 2. 6))

2009-02-07T01:04:00Z

2009. 2. 6.

(연간, 세전수익률)

(http://blog.daum.net/moneytrack)

증권사

종류

1~30일

~60

~90

~120

~150

~180

~270

~365

굿모닝신한증권

RP형

3.1%

3.15%

대신증권

RP형

3.5%

대우증권

RP형

3.6%

3.7%

3.9%

동양종합금융증권

RP형

3.0%

종금형

3.5% (~89)

3.6% (~179)

3.7% (365일4.4%)

메리츠증권

RP형

3.6%

미래에셋증권

RP형

-%(매일재투자)

삼성증권

RP형

2.9%(3~7일)

3%(7~)

3.05%

3.1%

3.15%(365일3.4%)

우리투자증권

RP형

3.1%

3.15%

3.20%

3.25% (~179)

3.3%(180일)

(RP형금액별 차등적용)

3.2%

3.25%

3.30%

3.35% (~179)

3.4%(180일)

종금형

3.2%

3.2~3.3%

3.3%~3.4%(180일3.4~3.5%)

유진투자증권

RP형

3.5%

3.55%

3.6%

3.7%

3.8%

4.2%

(15일)

하나대투증권

RP형

3.0%

3.1%

한국투자증권

RP형

3.5%

한화증권

RP형

3.6%

3.65%

3.7%

현대증권

RP형

3.6%

3.65%

3.7%

HMC투자증권

RP약정형

3.4%

3.45%

3.5%

3.55% (~364) [365일 3.7%]

IBK투자증권

RP형

3.6% (매일재투자)

NH투자증권

RP형

3.5% (재일재투자)

(http://blog.daum.net/moneytrack)

※ 종금형 : 예금자보호법에 의해 5,000만원 한도 원금보장

※ 기준일이 상이할수있으므로 상세데이터 참고 바랍니다.

(ex. 1~30일, 31~90일/ 1~29일,30~89일)

※ 수익률 외의 CMA 부가 서비스 등 차이가 있을 수 있으니 상세정보 참조하세요^^

tag : 투자, 증권, 비교, CMA, 수익, 이자, 금리, 수익률

저축은행 금리비교(2009.02.05)

2009-02-06T01:19:51Z

2009년 2월 5일 기준
(http://blog.daum.net/moneytrack)
수도권
저축은행 금리 (서울)			저축은행 금리 (인천-경기)
은행명	정기예금(1년)	정기적금(1년)	은행명	정기예금(1년)	정기적금(1년)
교원나라	5.7	5.8	경기	6.2	7
대영	6.2	7	경기솔로몬	5.8	5.8
동부	6.1	7.1	금화	5.9	6.8
민국	5.7	6.3	남양	5.8	6.5
삼보	5.7	6.3	늘푸른	5.8	6.8
삼성	5.5	4.5	모아	5.8	7
삼화	6	7	부림	5.7	6
서울	6.2	6.8	삼신	6	7
솔로몬	6	7.4	삼정	6	7
스카이	5.1	5.8	새누리	6.2	7
신민	5.8	6.5	세람	6.5	7.5
신안	5.5	7	신라	6	6
예가람	6.2	7	안국	6.5	7
제일	5.8	5.8	안양	5.7	6.5
제일2	5.9	6.5	에이스	6	7.3
중앙부산	5.8	6.5	영진	6.1	6.7
진흥	6.5	6.7	예한울	6	7.2
푸른	6.2	7	융창	5.5	6
푸른2	5.6	-	인성	5.9	7.5
프라임	6	-	인천	6	7
한국	6	6.5	토마토	5.8	6.5
한신	5.8	6.7	평택	6.1	6.5
현대스위스	5.3	6.5	한국투자	5.8	5.9
현대스위스II	5.8	6.7	SC스탠다드	6.2	6.7
HK	5.8	6.7
W(구 영풍)	5.5	7.3
미래	-	-

경상권
저축은행 금리 (부산)			저축은행 금리 (대구-경북)
은행명	정기예금(1년)	정기적금(1년)	은행명	정기예금(1년)	정기적금(1년)
고려(부산)	6.5	6.5	구미	5.85	5.5
국제	6.5	7	대백	5.3	5
부산	6.8	6.9	대아	5	5
부산2	6.8	6.9	대원	5.3	5
부산솔로몬	5.1	5.8	삼일	5	5
부산HK	6.5	7	삼화두리	5.5	5.6
양풍	7.2	-	엠에스	5.3	5
영남	6.5	6.9	오성	6.3	-
우리	6.8	6.8	유니온	5.4	5.3
파랑새	6.8	7	참앤씨	6	6
화승	6.2	6.6
흥국	6.3	6.5

			저축은행 금리 (울산-경남)
			은행명	정기예금(1년)	정기적금(1년)
			경남제일	6.5	6.5
			경은	6.51	6.3
			밀양	6.51	6.6
			조흥	6.1	6
			진주	5.85	-
			S&T	5.85	6


전라권
저축은행 금리 (광주-전남)			저축은행 금리 (전북)
은행명	정기예금(1년)	정기적금(1년)	은행명	정기예금(1년)	정기적금(1년)
대한	6	6.4	고려(전북)	6.51	7.1
동양	7	6.8	스타	5.5	6.6
무등	6.04	6.2	전북	7.1	6.5
보해	7	7.2	전일	7	6.8
상업	5.5	5.9	한일	7.3	7
센트럴	5.5	5.7	호남솔로몬	5.6	5.8
창업	5.85	6


충청권
저축은행 금리 (대전-충남)			저축은행 금리 (충북)
은행명	정기예금(1년)	정기적금(1년)	은행명	정기예금(1년)	정기적금(1년)
대성	6	6.8	대명	6.22	5.8
대전	6.9	6.6	청주	6.2	6.3
서일	6.9	6.3	하나로	6.5	6.5
세종	5.1	-	한성	6.2	6.3
아산	6	6.6	현대스위스Ⅲ	6	7
한주	6.8	7.5


제주			강원
저축은행 금리 (제주)			저축은행 금리 (강원)
은행명	정기예금(1년)	정기적금(1년)	은행명	정기예금(1년)	정기적금(1년)
미래	5.5	6	강원	5.9	-
으뜸	6.8	6.5	도민	5.85	5.5

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②고정이하여신비율을 고려하여

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[매일경제]자통법 시행 D-5 , 금융상품 투자 확 달라진다 (2009.01.30)

2009-01-31T01:12:38Z

자통법 시행 D-5 , 금융상품 투자 확 달라진다 2009.01.30

65세이상ㆍ1년미만 투자자 `빨강상품` 가입 어려워
투자성향 5단계로 분류
자신의 투자성향보다 고위험 상품 가입 원할땐`본인책임`확인서 작성해야

다음달 4일부터 자본시장통합법이 시행됨에 따라 일반투자자들은 몸소 변화를 경험하게 된다. 은행이나 증권사 창구에서 펀드 설명을 듣고 가입하는 데 걸리는 시간이 길어질 수밖에 없을 것으로 보인다. 투자자들이 꼭 알아둬야 할 내용을 짚어본다.

◆ 투자정보 확인서 작성

= 창구 직원은 우선 투자 권유를 하기 전에 투자자가 일반투자자인지 아니면 기관 같은 전문투자자인지 분류한다.

일반투자자로 분류됐다면 투자 권유를 받기 원하는지 의사를 반드시 확인해야 한다.

권유에 동의했다면 `투자정보 확인서`를 작성하며 개인용 설문에는 객관식 문항으로 연령대와 예상 투자기간, 파생상품을 포함한 투자 경험, 전체 금융자산에서 투자자금이 차지하는 비중, 소득상태, 투자목적 등을 기입한다. 금융상품에 대한 지식 수준이나 투자 성향을 본인이 스스로 판단하는 항목을 포함해 총 8문항이다.

작성 후 본인 확인 서명은 필수다. 대리인을 통한 가입 방식은 곧 구체적 방안이 마련된다. 통합 금융투자협회 측은 "대리인에게 본인의 위험성향에 관한 정보를 제공하고(원금 손실 감내 정도 등) 이에 관해 설문할 수 있도록 위임 범위를 명시하면 그 범위에서 대리 설문을 할 수 있다"고 말했다.

◆ 내 점수로 투자성향 확인하기

= 창구 직원은 고객이 작성한 설문지 내용을 전산망에 입력하고 항목별 점수를 합산해 100점 단위로 환산한다. 창구 직원은 그 결과 보고서를 보고 확인 서명을 해야 한다.

점수가 20점 이하면 안정형으로 분류돼 무위험(1등급) 상품을 권유할 수 있고, 20점 초과~40점이면 안정추구형으로 저위험(2등급) 상품을 권유받을 수 있다. 40점 초과~60점이면 위험중립형으로 중위험(3등급), 60점 초과~80점이면 적극투자형으로 고위험(4등급), 80점 초과면 공격투자형으로 초고위험(5등급) 상품에 가입할 수 있다.

투자준칙에 따르면 성장주에 투자하면서 초과 수익을 추구하는 펀드는 초고위험 펀드로, 나머지 가치주 펀드나 시장수익률 정도의 안정수익 펀드는 고위험 펀드로 분류된다. 위험중립형 투자자부터 주식 편입이 60% 이하인 주식혼합형 펀드에 가입할 수 있어 대중화될 가능성이 점쳐진다.

만 65세 이상이고 파생상품 등 투자 경험이 1년 미만이면 원금보장형 주가연계증권(ELS)이나 파생상품연계증권(DLS)만 권유받을 수 있다. 65세 미만이어도 투자 경험이 1년이 안 된다면 원금보장형 파생결합증권(원금보장형 ELS)이나 위험도가 낮은 파생상품 집합투자증권만 권유할 수 있다.

국내 상품은 신규 매수 때만 통제가 이뤄지는 데 반해 해외펀드는 가입 때마다 제한을 받는다. 간접투자증권판매인 자격증이 없으면 수익증권 매매처리가 원천봉쇄되는 등 신규 매수 투자자에 대한 제한이 강화된다.

시행령은 확정이 안 됐으나 감독당국에서는 고위험 장외파생상품의 경우 투자설명서에 손실 범위에 따라 색깔을 달리해 경고문을 적시하는 방안을 추진 중이다. 예를 들어 손실 범위가 무제한이고 투기적 요소가 강할 경우 적색 경고문을 넣거나 상품 투자설명서 용지를 붉은색을 채택해 투자자로 하여금 위험을 직관적으로 인지하게 하는 것이다. 판매사별로 펀드 판매자격을 갖춘 인력이 상품에 대해 설명하고 가입을 권한다. 고객이 납득하지 못해 투자상품 설명확인서에 서명하지 않으면 상품에 가입할 수 없다.

◆ "내가 위험 지겠다"면 거부확인서 작성해야

= 투자자가 본인의 투자에 대해 명확히 책임을 지겠다면 이런 절차를 거부할 수도 있다. 1시간이나 걸리는 상담을 할 여유도 없고 투자정보를 들을 필요가 없다고 판단하는 고객이라면 나중에 불완전판매 소송을 진행할 경우 불리할 위험을 감수해 투자정보 설문을 작성하지 않고 `일반투자자 투자정보 작성거부 확인서`를 작성하면 된다.

또 본인 투자성향보다 위험도가 높은 금융상품을 선택하고 싶다면 `투자자 유형보다 위험도가 높은 금융투자상품 선택 확인서`를 작성하고 `모든 위험은 본인이 감수할 것이며 증권사로부터 어떤 투자권유도 받지 않고 본인 판단과 책임으로 투자한다는 것을 확인한다`고 서명하면 된다. 주식이나 장내 채권 등 직접투자를 하려는 고객도 본인의 투자성향과 맞지 않을 경우 본인이 위험을 지겠다는 확인서에 서명해야 한다. 최정일 통합금융협회 자율규제부 이사는 "주식 직접투자도 증권사 객장 직원의 투자권유를 받기 때문에 투자준칙에 따라 성향조사를 거쳐야 하는데 다른 증권사에서 계좌를 틀 경우 그곳에서 성향조사를 다시 받아야 한다"고 설명했다.

◆ 상품 확인 서명까지 완료해야

= 여기서 끝나는 게 아니다. 상품 가입을 하기 전에도 판매사 직원에게 금융상품에 대한 설명을 충실히 들었다는 `투자자 체크리스트`에도 서명해야 한다. 이렇게 설명을 듣고 상품에 가입하는 데만 걸리는 시간은 1시간이 훌쩍 넘을 것으로 보인다.

30일 여의도의 한 시중은행은 아직 새로운 설문양식이 준비가 안된 상황이었다. 창구 직원은 "다음주부터 작성하는 설문만 8개에 달하기 때문에 가입하고 싶은 상품이 있다면 미리 가입하는 것이 좋다"고 귀띔했다. 물론 최근 주식형펀드 수익률은 마이너스이기 때문에 적립식투자가 기본이고 수수료를 따져볼 필요가 있다는 말도 놓치지 않았다.

한 증권사 창구 직원은 "MMF 등 위험이 낮은 상품은 설문조사 자체가 번거로울 수 있어 일부 고객들에겐 4일 전에 가입할 것을 권유하고 있다"고 말했다.

[이한나 기자 / 정욱 기자 / 이재화 기자]

tag : 상품, 투자, 규제, 책임, 금융, 위험, 자통법, 성향, 강화

데이타정보원 바로가기 모음

2009-01-30T20:58:52Z

* 자산운용협회 http://www.amak.or.kr/ ( 조사자료 http://www.amak.or.kr/Kor/Info/InResearchPds.aspx )

각종투자관련 리서치자료 및 간접투자상품 위주의 보고서가 정리되어 있습니다.

* 은행연합회 http://www.kfb.or.kr/ ( 금융보고서 http://www.kfb.or.kr/new_data/bank.html?m=list&table=ATTRIBUTE2&S=GAG)

다양한 금융, 경제 관련기관의 자료가 업로드 된 웹페이지입니다. 상당수의 금융, 경제자료를 한곳에서 얻을 수 있습니다.

(한국은행,기획재정부,금융위,금감원, 각 경제연구소, 은행·증권·부동산 등 협회, 기타 공공기관자료 총망라)

* 통계청 http://www.nso.go.kr/ ( 국가통계포털 http://www.kosis.kr/ )

* 한국은행

* 금융위원회

* 금융감독원

* 기획재정부

* 삼성경제연구소

* 현대경제연구소

* 한국개발연구원

* 증권선물거래소

* 투자금융협회

* 펀드포털

펀드존 http://www.fundzone.co.kr/

주요국 펀드동향(2008.11.7/자산운용협회)

2009-01-30T20:16:09Z

주요국의 펀드동향-자산운용협회(2008.11.7.).pdf

[파이낸셜뉴스]우량 저축銀 M&A 기회가 왔다

2008-12-19T13:53:56Z

우량 저축銀 M&A 기회가 왔다

2008-11-21 05:45:00

저축은행 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 연체율이 3개월 만에 3%포인트나 올라 20%에 근접했다.

연체율이 급등하자 자산건전성이 뛰어난 저축은행들은 ‘부실’ 저축은행 인수의 호기라고 판단하고 금융당국의 지원을 받아 인수전에 나설 채비다.

20일 저축은행을 관리하는 유관기관에 따르면 올 9월 말 현재 저축은행의 PF대출액은 12조6000억원, 연체금액은 2조2000억원으로 연체율은 17%다. 이는 올 6월 말(14%)에 대비 3%포인트 가까이 올랐다.

또 고정이하여신비율도 6월 말 8%대에서 9%대로 오르고 있다. 금융당국 관계자도 “6월 말에 비해 PF연체율이 늘어난 것은 건설경기 악화 때문에 불가피한 것”이라고 밝혔다. 실제 이날 PF대출 연체율 상승의 영향으로 한국신용평가는 대형 3곳 저축은행의 신용등급 전망을 BBB+(안정적)에서 BB+(부정적)으로 하향 조정했다.

저축은행 전반이 건전성 악화에 시달리고 있지만 부산, 현대스위스, 에이스, 미래, 프라임, 푸른, 토마토, 한국, 제일저축은행 등이 PF연체율, PF커버리지레이쇼(PF고정이하여신에 대한 대손충당금 비율) 지표에서 건재성을 과시하고 있다.

실제 PF연체율에서 부산저축은행은 9월 말 2%에 불과하고 현대스위스(8%), 에이스(9%) 저축은행도 낮다. PF커버리지레이쇼 면에서 현대스위스저축은행이 300%에 가까운 292%로 고정이하여신보다 3배에 가까운 충당금을 쌓았고 에이스(290%), 미래(285%), 부산(173%), 토마토(172%), 푸른(172%), 한국(163%) 등도 충당금을 많이 쌓았다. 동부, 교원나라, 중앙부산저축은행은 9월 말 현재 PF연체율 0%에, 고정이하여신도 0원 등을 기록해 은행보다 건전했다.

반면 전남 G저축은행, 충남 F저축은행 등은 9월 말 현재 PF연체율이 평균치의 5배 이상인 100%에 달하고 충북 D저축은행은 PF커버리지레이쇼가 30% 이하로 부동산 리스크 대응력이 취약했다.

이들 저축은행은 자체적으로 증자를 하거나 피인수돼야 생존할 수 있는 형국이다. 금융당국도 일부 저축은행 PF대출 연체율이 100%인 것을 인정하며 “PF대출 잔액이 크지 않은 점을 감안해 적기시정 조치를 취하지 않고 있지만 주시하고 있다”고 밝혔다.

전광우 금융위원장도 최근 미국 뉴욕에서 가진 기자회견에서 “PF로 문제가 있는 저축은행은 10곳”이라며 자체 구조조정을 적극 지지한 만큼 금융당국의 지원하에 저축은행 ‘옥석 가리기’가 본격화되고 재무건전성이 뛰어난 저축은행의 인수합병(M&A)이 잇따를 것으로 전망된다.

/powerzanic@fnnews.com 안대규 안현덕기자

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