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삼성화재 연금보험 아름다운은퇴생활보험 65세수령 가입나이별 수익률

2009-11-16T18:49:24Z

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[연금저축보험 가입요령]
1. 노후에 대비한 개인연금을 준비할 생각이라면 젊어서 빨리하는 것이 좋다.
소득의 적정선내에서 준비하는 개인연금은 젊어서 빨리 납입을 끝내고, 장기간의 거치기간을 가져야 연금수령액이 커진다. 보험사의 연금적립금은 연복리로 운용되고 회사의 운용성적에 따라 배당도 보너스로 받는다. 연복리의 효과는 저축에 대한 기본개념을 안다면 충분히 파악할 수 있을 것이다. 실제로 30세에 10년납, 만 65세 연금지급개시형으로 설계한 경우와 50세에 10년납, 만65세 연금지급개시형으로 설계한 경우 연금적립금[지급준비금]은 매우 큰 차이를 보인다. 그만큼 복리효과가 크기 때문이다. 40세~50세에는 소득도 늘지만, 주택구입자금, 자녀의 학자금, 결혼지원자금, 병으로 치료받은 경우 등등이 많아 지출도 늘어나게 되어있어 개인연금준비에 엄두를 못내고 기회를 잃어 버릴 가능성이 많다. 게다가 일찍 가입, 적립을 끝낸 연금저축은 연금적립이 끝난 시점에서 쌓여있는 연금지급준비금은 몇천만원이 될 것인데, 낮은 복리이자에도 연금적립금이 빠르게 총액이 커져 그에 맞게 월 연금액이 많아지므로 소득여유분이 있을 때 하루라도 빨리가입하는 것이 유리하다.

2. 연금상품의 목적성에 충실해야한다.
연금은 가입자의 노후를 위한 상품이다. 즉, 부동산투자, 주식투자, 펀드투자 등과 같은 고수익추구 투자의 개념과는 다소 거리를 두어야한다. 고수익추구 투자는 반드시 변동성이 있으므로 원금손실등의 위험 또한 크기 때문이다. 정 그런 투자를 원할 경우 포트폴리오를 구성해서 소득을 잘개 쪼개어 따로 투자하면 된다.

3. 자신의 퇴직 또는 소득이 끝나는 시기등을 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택해야 한다.
과거와 달리 평생직장 개념이 퇴색하여, 개인연금 준비에 좀 더 빨리 눈뜨는 것이 좋다. 40대나 50대에 명예퇴직을 하거나 건강을 빨리 잃어 소득이 없을 시기면 국민연금수령연령까지 기다리기도 어렵다. 따라서 이러한 자신의 상황을 잘 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택하도록 해야한다.

4. 부리이율, 배당금 및 사업비 등을 함께 보아야 한다.
연금저축보험은 연복리 상품이다. 복리의 효과는 저축기간이 길수록 그 수익차이를 크게한다. 회사가 제시하는 설계서상의 연금개시지급준비금 또는 적립금은 오로지 변동금리의 부리이율과 사업비를 함께 고려한 수치이다. 그러나, 회사가 공식적으로 제시하는 부리이율외에 매년 추가로 보너스개념으로 주는 것이 배당금인데, 이 배당금은 매년 연금적립금에 가산되며, 운용결과가 매우 나쁠 경우 특정한 연도에는 없을 수도 있다. 즉, 배당금은 공식적인 수치로는 사용될 수 없기에 가입설계서상 어디에도 수치반영은 되지 않는다. 따라서, 그 운용결과를 알려면, 지금까지의 배당 결과와 회사의 공신력 및 안정성 등으로 간접 유추가 가능할 것이다.

5. 연금저축보험을 포함한 개인연금준비는 소득의 20% 이내가 적절.
통계조사에 따르면 노후를 대비한 저축은 현 소득의 20% 이내가 적당한 것으로 나왔다. 20%를 초과할 경우 생활비 등에 부담이 되어 중도에 포기하는 경우가 많다고 한다. 그러므로 너무 많은 금액을 가입할 필요는 없다.

6. 다른 이유가 없는 한 연금수령기간은 가급적 긴 것으로 선택해야한다.
한국은 가장 빨리 늙어가는 나라에 들어섰다. 이는 저출산뿐만 아니라 평균수명의 연장과도 깊은 관련이 있다. 65세이상 노인인구가 7.2%를 넘어선 고령화사회에 진입했고, 인구구조가 급속도로 늙어갊에 따라 1980년에 노인1명을 부양하는 생산가능인구(15~65세)인 『노년부양비』가 16.3명이었으나 2003년에는 8.6명으로 급속히 낮아졌고, 또 2030년에는 무려 2.8명으로 낮아질 것으로 예측되고 있어 한국경제의 활력이 떨어지고 사회적 부담이 더욱 무거워질 것으로 우려된다. 따라서, 사실상의 자녀가 자라서 부양한다는 것은 가능성이 매우 희박하고 결국 자신의 노년은 자신이 책임져야 한다는 결론을 얻을 수 있다. 늘어나는 평균수명까지의 다른 소득이 없고 자주 병들 수도 있는 긴 노후를 생각한다면 최소한이나 적은 돈이라도 매월 정기적으로 나오는 돈이 있어야 한다. 준비없이 좋은 결과(노후)를 기대해서는 안된다.

7. 자신의 직업 특성에 따라 납입기간을 선택해야 한다.
직업이 안정적인 근로자, 그리고 전문직종 종사자라면 소득세를 내야할 기간이 길 것이므로, 그에 맞게 납입기간도 15년 또는 전기납 등을 선택할 수도 있을 것이다. 직업이 정년퇴직까지는 힘들 것이라 하면, 연금저축보험의 소득공제혜택을 받는 최소요건인 10년납을 선택할 수도 있다.

8. 연금저축보험을 판매하는 회사의 공신력과 안정성은 있는지 살펴본다.
소득공제 등의 세제혜택을 보기위해서 연금저축보험의 납입기간은 최소한 10년이며, 수령기간도 최소5년에서 25년내지 종신까지이다. 연금저축보험의 연금개시 최소연령은 만55세이다. 따라서 20대 또는 30대에 이 상품을 가입했다하면 납입기간, 거치기간에 수령기간까지 합하면 최장 50년이 넘을 수도 있다. 따라서 매우 장기간이 간여되는 만큼, 상품을 운용하는 회사의 안정성과 공신력이 중요해지는 대목이 아닐 수 없다.

[연금저축소득공제, 수익성에 관한 주요내용]

■ 장기주택마련저축 vs (S화재) 연금저축보험 비교

비교사항	장기주택마련저축	(S화재) 연금저축보험
가입자격 및 대상	만 18세 이상의 무주택, 1주택 소유(85m²,기준시가3억원이하) 세대주인 근로자	만 18세 이상의 대한미국 거주자 근로자,전문직,자영업자,도소매업자 및 대그룹의 CEO까지 대한민국 거주자면 누구나 가능
가입기간	7년 (7년 이상 비과세)	10년
가입금액	분기당 300만원	분기당 300만원
소득공제	불입금액의 40% (연간 300만원 한도)	불입금액의 100% (연간 300만원 한도)
소득공제관련법률	소득세법 제52조의 제2항 등	조세제한특례법 제86조의 2항 등
부리이율	3.5% ~ 4.3% [전국은행연합회, 2009.8월 자료기준]	5.1% + 배당금(운용수익의 90%) [2009.9월 삼성화재기준]
소득공제목적 연말일시납입	분기당 300만원 (소득공제는 불입금의 40%)	분기당 300만원 [공제한도채움]

■ 소득공제의 효과

과세표준별 연금저축보험의 절세효과 [ 월25만원(년300만원) 불입기준 ]

소득에 따른 과세표준	세율 [주민세포함]	세금절감효과 [주민세포함]	금리효과
~ 1,200만원 이하	6.6%	198,000원	14.4%
1,200만원 초과 ~ 4,600만원이하	17.6%	528,000원	32.4%
4,600만원 초과 ~ 8,800만원이하	27.5%	825,000원	60.0%
8,800만원 초과	38.5%	1,155,000원	84.0%

Q & A. 금리 효과는 왜 세금절감율보다 2배 가까이 나타나나요?

--> 300만원 불입금이 년초에 일시로 내는 것이 아니라 매월 25만원씩 불입하게 됨으로써 (적금의 형태) 세금절감효과가 금리로 계산하자면 거의 2배 수준이 되는 것입니다.

가입상담 및 설계서 신청 : 담당 컨설턴트 (직) 02-989-5503 또는 위 산출신청버튼
(기타 더 자세하거나 궁금한 내용은 컨설턴트 또는 홈페이지 내용 참고해주세요)

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연금보험추천 비교가입시 방법 요령 8가지

2009-11-11T14:47:37Z

연금보험추천 비교가입시 방법 요령 8가지

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[연금보험 수익성 및 소득공제 고려 가입요령 8가지]
1. 부리이율, 배당금 및 사업비 등을 함께 보아야 한다.
연금저축보험은 연복리 상품이다. 복리의 효과는 저축기간이 길수록 그 수익차이를 크게한다. 회사가 제시하는 설계서상의 연금개시지급준비금 또는 적립금은 오로지 변동금리의 부리이율과 사업비를 함께 고려한 수치이다. 그러나, 회사가 공식적으로 제시하는 부리이율외에 매년 추가로 보너스개념으로 주는 것이 배당금인데, 이 배당금은 매년 연금적립금에 가산되며, 운용결과가 매우 나쁠 경우 특정한 연도에는 없을 수도 있다. 즉, 배당금은 공식적인 수치로는 사용될 수 없기에 가입설계서상 어디에도 수치반영은 되지 않는다. 따라서, 그 운용결과를 알려면, 지금까지의 배당 결과와 회사의 공신력 및 안정성 등으로 간접 유추가 가능할 것이다.

2. 연금저축보험을 포함한 개인연금준비는 소득의 20% 이내가 적절.
통계조사에 따르면 노후를 대비한 저축은 현 소득의 20% 이내가 적당한 것으로 나왔다. 20%를 초과할 경우 생활비 등에 부담이 되어 중도에 포기하는 경우가 많다고 한다. 그러므로 너무 많은 금액을 가입할 필요는 없다.

3. 자신의 직업 특성에 따라 납입기간을 선택해야 한다.
직업이 안정적인 근로자, 그리고 전문직종 종사자라면 소득세를 내야할 기간이 길 것이므로, 그에 맞게 납입기간도 15년 또는 전기납 등을 선택할 수도 있을 것이다. 직업이 정년퇴직까지는 힘들 것이라 하면, 연금저축보험의 소득공제혜택을 받는 최소요건인 10년납을 선택할 수도 있다.

4. 다른 이유가 없는 한 연금수령기간은 가급적 긴 것으로 선택해야한다.
한국은 가장 빨리 늙어가는 나라에 들어섰다. 이는 저출산뿐만 아니라 평균수명의 연장과도 깊은 관련이 있다. 65세이상 노인인구가 7.2%를 넘어선 고령화사회에 진입했고, 인구구조가 급속도로 늙어갊에 따라 1980년에 노인1명을 부양하는 생산가능인구(15~65세)인 『노년부양비』가 16.3명이었으나 2003년에는 8.6명으로 급속히 낮아졌고, 또 2030년에는 무려 2.8명으로 낮아질 것으로 예측되고 있어 한국경제의 활력이 떨어지고 사회적 부담이 더욱 무거워질 것으로 우려된다. 따라서, 사실상의 자녀가 자라서 부양한다는 것은 가능성이 매우 희박하고 결국 자신의 노년은 자신이 책임져야 한다는 결론을 얻을 수 있다. 늘어나는 평균수명까지의 다른 소득이 없고 자주 병들 수도 있는 긴 노후를 생각한다면 최소한이나 적은 돈이라도 매월 정기적으로 나오는 돈이 있어야 한다. 준비없이 좋은 결과(노후)를 기대해서는 안된다.

5. 노후에 대비한 개인연금을 준비할 생각이라면 젊어서 빨리하는 것이 좋다.
소득의 적정선내에서 준비하는 개인연금은 젊어서 빨리 납입을 끝내고, 장기간의 거치기간을 가져야 연금수령액이 커진다. 보험사의 연금적립금은 연복리로 운용되고 회사의 운용성적에 따라 배당도 보너스로 받는다. 연복리의 효과는 저축에 대한 기본개념을 안다면 충분히 파악할 수 있을 것이다. 실제로 30세에 10년납, 만 65세 연금지급개시형으로 설계한 경우와 50세에 10년납, 만65세 연금지급개시형으로 설계한 경우 연금적립금[지급준비금]은 매우 큰 차이를 보인다. 그만큼 복리효과가 크기 때문이다. 40세~50세에는 소득도 늘지만, 주택구입자금, 자녀의 학자금, 결혼지원자금, 병으로 치료받은 경우 등등이 많아 지출도 늘어나게 되어있어 개인연금준비에 엄두를 못내고 기회를 잃어 버릴 가능성이 많다. 게다가 일찍 가입, 적립을 끝낸 연금저축은 연금적립이 끝난 시점에서 쌓여있는 연금지급준비금은 몇천만원이 될 것인데, 낮은 복리이자에도 연금적립금이 빠르게 총액이 커져 그에 맞게 월 연금액이 많아지므로 소득여유분이 있을 때 하루라도 빨리가입하는 것이 유리하다.

6. 연금상품의 목적성에 충실해야한다.
연금은 가입자의 노후를 위한 상품이다. 즉, 부동산투자, 주식투자, 펀드투자 등과 같은 고수익추구 투자의 개념과는 다소 거리를 두어야한다. 고수익추구 투자는 반드시 변동성이 있으므로 원금손실등의 위험 또한 크기 때문이다. 정 그런 투자를 원할 경우 포트폴리오를 구성해서 소득을 잘개 쪼개어 따로 투자하면 된다.

7. 자신의 퇴직 또는 소득이 끝나는 시기등을 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택해야 한다.
과거와 달리 평생직장 개념이 퇴색하여, 개인연금 준비에 좀 더 빨리 눈뜨는 것이 좋다. 40대나 50대에 명예퇴직을 하거나 건강을 빨리 잃어 소득이 없을 시기면 국민연금수령연령까지 기다리기도 어렵다. 따라서 이러한 자신의 상황을 잘 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택하도록 해야한다.

8. 연금저축보험을 판매하는 회사의 공신력과 안정성은 있는지 살펴본다.
소득공제 등의 세제혜택을 보기위해서 연금저축보험의 납입기간은 최소한 10년이며, 수령기간도 최소5년에서 25년내지 종신까지이다. 연금저축보험의 연금개시 최소연령은 만55세이다. 따라서 20대 또는 30대에 이 상품을 가입했다하면 납입기간, 거치기간에 수령기간까지 합하면 최장 50년이 넘을 수도 있다. 따라서 매우 장기간이 간여되는 만큼, 상품을 운용하는 회사의 안정성과 공신력이 중요해지는 대목이 아닐 수 없다.

[연금저축소득공제, 수익성에 관한 주요내용]

■ 수익성 및 안정성

1. 예금자보호법의 적용을 받아 원금보장(5,000만원한도, 중도해지시 제외)

2. 수익성 : 2009.10월. S화재 연금저축보험 부리이율 연복리 5.2%. (변동금리, 참고 시중 정기예금금리 2.7~4.3%이고 국내 5대시중은행은 3%대임)

[ 참고 : 연금저축보험 가입시기별 총수령액의 변화 ]

※ 가입연령만 다르고, 타조건은 동일(월25만원씩 10년납, 65세 연금개시 25년간 수령, S화재 연금저축보험의 2009년 10월 연복리 5.2%기준(변동), 소득공제효과제외, 배당금제외, 제세금제외)

가입 연령	총수령액	총수익률 [원금대비]	가입 연령	총수령액	총수익률 [원금대비]
납입원금	3,000만원	100.0%	38세	1억 4,556만원	485.2%
23세	3억 0,685만원	1,022.8%	39세	1억 3,848만원	461.6%
24세	2억 9,197만원	973.2%	40세	1억 3,177만원	439.2%
25세	2억 7,782만원	926.1%	41세	1억 2,538만원	417.9%
26세	2억 6,435만원	881.2%	42세	1억 1,930만원	397.7%
27세	2억 5,150만원	838.3%	43세	1억 1,350만원	378.3%
28세	2억 3,931만원	797.7%	44세	1억 0,800만원	360.0%
29세	2억 2,771만원	759.0%	45세	1억 0,277만원	342.6%
30세	2억 1,667만원	722.2%	46세	9,778만원	325.9%
31세	2억 0,614만원	687.1%	47세	9,303만원	310.1%
32세	1억 9,615만원	653.8%	48세	8,852만원	295.1%
33세	1억 8,664만원	622.1%	49세	8,423만원	280.8%
34세	1억 7,759만원	592.0%	50세	8,015만원	267.1%
35세	1억 6,896만원	563.2%	51세	7,625만원	254.2%
36세	1억 6,056만원	535.2%	52세	7,255만원	241.8%
37세	1억 5,297만원	509.9%	53세	6,904만원	230.1%

■ 장기주택마련저축 vs (S화재) 연금저축보험 비교

비교사항	장기주택마련저축	(S화재) 연금저축보험
가입자격 및 대상	만 18세 이상의 무주택, 1주택 소유(85m²,기준시가3억원이하) 세대주인 근로자	만 18세 이상의 대한미국 거주자 근로자,전문직,자영업자,도소매업자 및 대그룹의 CEO까지 대한민국 거주자면 누구나 가능
가입기간	7년 (7년 이상 비과세)	10년
가입금액	분기당 300만원	분기당 300만원
소득공제	불입금액의 40% (연간 300만원 한도)	불입금액의 100% (연간 300만원 한도)
소득공제관련법률	소득세법 제52조의 제2항 등	조세제한특례법 제86조의 2항 등
부리이율	3.5% ~ 4.3% [전국은행연합회, 2009.8월 자료기준]	5.1% + 배당금(운용수익의 90%) [2009.9월 삼성화재기준]
소득공제목적 연말일시납입	분기당 300만원 (소득공제는 불입금의 40%)	분기당 300만원 [공제한도채움]

■ 소득공제의 효과

과세표준별 연금저축보험의 절세효과 [ 월25만원(년300만원) 불입기준 ]

Q & A. 금리 효과는 왜 세금절감율보다 2배 가까이 나타나나요?

가입상담 및 설계서 신청 : 담당 컨설턴트 (직) 02-981-0564 또는 위 산출신청버튼
(기타 더 자세하거나 궁금한 내용은 컨설턴트 또는 홈페이지 내용 참고해주세요)

tag : 소득공제, 연금보험, 연금저축보험

삼성화재 연금보험의 장점

2009-11-09T21:08:51Z

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[연금보험(소득공제용) 가입요령]
1. 자신의 퇴직 또는 소득이 끝나는 시기등을 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택해야 한다.
과거와 달리 평생직장 개념이 퇴색하여, 개인연금 준비에 좀 더 빨리 눈뜨는 것이 좋다. 40대나 50대에 명예퇴직을 하거나 건강을 빨리 잃어 소득이 없을 시기면 국민연금수령연령까지 기다리기도 어렵다. 따라서 이러한 자신의 상황을 잘 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택하도록 해야한다.

2. 부리이율, 배당금 및 사업비 등을 함께 보아야 한다.
연금저축보험은 연복리 상품이다. 복리의 효과는 저축기간이 길수록 그 수익차이를 크게한다. 회사가 제시하는 설계서상의 연금개시지급준비금 또는 적립금은 오로지 변동금리의 부리이율과 사업비를 함께 고려한 수치이다. 그러나, 회사가 공식적으로 제시하는 부리이율외에 매년 추가로 보너스개념으로 주는 것이 배당금인데, 이 배당금은 매년 연금적립금에 가산되며, 운용결과가 매우 나쁠 경우 특정한 연도에는 없을 수도 있다. 즉, 배당금은 공식적인 수치로는 사용될 수 없기에 가입설계서상 어디에도 수치반영은 되지 않는다. 따라서, 그 운용결과를 알려면, 지금까지의 배당 결과와 회사의 공신력 및 안정성 등으로 간접 유추가 가능할 것이다.

3. 연금저축보험을 판매하는 회사의 공신력과 안정성은 있는지 살펴본다.
소득공제 등의 세제혜택을 보기위해서 연금저축보험의 납입기간은 최소한 10년이며, 수령기간도 최소5년에서 25년내지 종신까지이다. 연금저축보험의 연금개시 최소연령은 만55세이다. 따라서 20대 또는 30대에 이 상품을 가입했다하면 납입기간, 거치기간에 수령기간까지 합하면 최장 50년이 넘을 수도 있다. 따라서 매우 장기간이 간여되는 만큼, 상품을 운용하는 회사의 안정성과 공신력이 중요해지는 대목이 아닐 수 없다.

4. 연금저축보험을 포함한 개인연금준비는 소득의 20% 이내가 적절.
통계조사에 따르면 노후를 대비한 저축은 현 소득의 20% 이내가 적당한 것으로 나왔다. 20%를 초과할 경우 생활비 등에 부담이 되어 중도에 포기하는 경우가 많다고 한다. 그러므로 너무 많은 금액을 가입할 필요는 없다.

5. 다른 이유가 없는 한 연금수령기간은 가급적 긴 것으로 선택해야한다.
한국은 가장 빨리 늙어가는 나라에 들어섰다. 이는 저출산뿐만 아니라 평균수명의 연장과도 깊은 관련이 있다. 65세이상 노인인구가 7.2%를 넘어선 고령화사회에 진입했고, 인구구조가 급속도로 늙어갊에 따라 1980년에 노인1명을 부양하는 생산가능인구(15~65세)인 『노년부양비』가 16.3명이었으나 2003년에는 8.6명으로 급속히 낮아졌고, 또 2030년에는 무려 2.8명으로 낮아질 것으로 예측되고 있어 한국경제의 활력이 떨어지고 사회적 부담이 더욱 무거워질 것으로 우려된다. 따라서, 사실상의 자녀가 자라서 부양한다는 것은 가능성이 매우 희박하고 결국 자신의 노년은 자신이 책임져야 한다는 결론을 얻을 수 있다. 늘어나는 평균수명까지의 다른 소득이 없고 자주 병들 수도 있는 긴 노후를 생각한다면 최소한이나 적은 돈이라도 매월 정기적으로 나오는 돈이 있어야 한다. 준비없이 좋은 결과(노후)를 기대해서는 안된다.

6. 노후에 대비한 개인연금을 준비할 생각이라면 젊어서 빨리하는 것이 좋다.
소득의 적정선내에서 준비하는 개인연금은 젊어서 빨리 납입을 끝내고, 장기간의 거치기간을 가져야 연금수령액이 커진다. 보험사의 연금적립금은 연복리로 운용되고 회사의 운용성적에 따라 배당도 보너스로 받는다. 연복리의 효과는 저축에 대한 기본개념을 안다면 충분히 파악할 수 있을 것이다. 실제로 30세에 10년납, 만 65세 연금지급개시형으로 설계한 경우와 50세에 10년납, 만65세 연금지급개시형으로 설계한 경우 연금적립금[지급준비금]은 매우 큰 차이를 보인다. 그만큼 복리효과가 크기 때문이다. 40세~50세에는 소득도 늘지만, 주택구입자금, 자녀의 학자금, 결혼지원자금, 병으로 치료받은 경우 등등이 많아 지출도 늘어나게 되어있어 개인연금준비에 엄두를 못내고 기회를 잃어 버릴 가능성이 많다. 게다가 일찍 가입, 적립을 끝낸 연금저축은 연금적립이 끝난 시점에서 쌓여있는 연금지급준비금은 몇천만원이 될 것인데, 낮은 복리이자에도 연금적립금이 빠르게 총액이 커져 그에 맞게 월 연금액이 많아지므로 소득여유분이 있을 때 하루라도 빨리가입하는 것이 유리하다.

7. 연금상품의 목적성에 충실해야한다.
연금은 가입자의 노후를 위한 상품이다. 즉, 부동산투자, 주식투자, 펀드투자 등과 같은 고수익추구 투자의 개념과는 다소 거리를 두어야한다. 고수익추구 투자는 반드시 변동성이 있으므로 원금손실등의 위험 또한 크기 때문이다. 정 그런 투자를 원할 경우 포트폴리오를 구성해서 소득을 잘개 쪼개어 따로 투자하면 된다.

8. 자신의 직업 특성에 따라 납입기간을 선택해야 한다.
직업이 안정적인 근로자, 그리고 전문직종 종사자라면 소득세를 내야할 기간이 길 것이므로, 그에 맞게 납입기간도 15년 또는 전기납 등을 선택할 수도 있을 것이다. 직업이 정년퇴직까지는 힘들 것이라 하면, 연금저축보험의 소득공제혜택을 받는 최소요건인 10년납을 선택할 수도 있다.

[연금저축소득공제, 수익성에 관한 주요내용]

■ 수익성 및 안정성

1. 예금자보호법의 적용을 받아 원금보장(5,000만원한도, 중도해지시 제외)

2. 수익성 : 2009.10월. S화재 연금저축보험 부리이율 연복리 5.2%. (변동금리, 참고 시중 정기예금금리 2.7~4.3%이고 국내 5대시중은행은 3%대임)

[ 참고 : 연금저축보험 가입시기별 총수령액의 변화 ]

가입 연령	총수령액	총수익률 [원금대비]	가입 연령	총수령액	총수익률 [원금대비]
납입원금	3,000만원	100.0%	38세	1억 4,556만원	485.2%
23세	3억 0,685만원	1,022.8%	39세	1억 3,848만원	461.6%
24세	2억 9,197만원	973.2%	40세	1억 3,177만원	439.2%
25세	2억 7,782만원	926.1%	41세	1억 2,538만원	417.9%
26세	2억 6,435만원	881.2%	42세	1억 1,930만원	397.7%
27세	2억 5,150만원	838.3%	43세	1억 1,350만원	378.3%
28세	2억 3,931만원	797.7%	44세	1억 0,800만원	360.0%
29세	2억 2,771만원	759.0%	45세	1억 0,277만원	342.6%
30세	2억 1,667만원	722.2%	46세	9,778만원	325.9%
31세	2억 0,614만원	687.1%	47세	9,303만원	310.1%
32세	1억 9,615만원	653.8%	48세	8,852만원	295.1%
33세	1억 8,664만원	622.1%	49세	8,423만원	280.8%
34세	1억 7,759만원	592.0%	50세	8,015만원	267.1%
35세	1억 6,896만원	563.2%	51세	7,625만원	254.2%
36세	1억 6,056만원	535.2%	52세	7,255만원	241.8%
37세	1억 5,297만원	509.9%	53세	6,904만원	230.1%

■ 장기주택마련저축 vs (S화재) 연금저축보험 비교

비교사항	장기주택마련저축	(S화재) 연금저축보험
가입자격 및 대상	만 18세 이상의 무주택, 1주택 소유(85m²,기준시가3억원이하) 세대주인 근로자	만 18세 이상의 대한미국 거주자 근로자,전문직,자영업자,도소매업자 및 대그룹의 CEO까지 대한민국 거주자면 누구나 가능
가입기간	7년 (7년 이상 비과세)	10년
가입금액	분기당 300만원	분기당 300만원
소득공제	불입금액의 40% (연간 300만원 한도)	불입금액의 100% (연간 300만원 한도)
소득공제관련법률	소득세법 제52조의 제2항 등	조세제한특례법 제86조의 2항 등
부리이율	3.5% ~ 4.3% [전국은행연합회, 2009.8월 자료기준]	5.1% + 배당금(운용수익의 90%) [2009.9월 삼성화재기준]
소득공제목적 연말일시납입	분기당 300만원 (소득공제는 불입금의 40%)	분기당 300만원 [공제한도채움]

■ 소득공제의 효과

과세표준별 연금저축보험의 절세효과 [ 월25만원(년300만원) 불입기준 ]

소득에 따른 과세표준	세율 [주민세포함]	세금절감효과 [주민세포함]	금리효과
~ 1,200만원 이하	6.6%	198,000원	14.4%
1,200만원 초과 ~ 4,600만원이하	17.6%	528,000원	32.4%
4,600만원 초과 ~ 8,800만원이하	27.5%	825,000원	60.0%
8,800만원 초과	38.5%	1,155,000원	84.0%

Q & A. 금리 효과는 왜 세금절감율보다 2배 가까이 나타나나요?

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소득공제 금융상품 연금저축 vs 장기주택마련저축 비교 등

2009-10-31T12:27:10Z

개인연금저축소득공제 삼성연금저축보험 자영업자 소득공제
개인연금저축소득공제 삼성연금저축보험 자영업자 소득공제 절세비법 동양개인연금저축보험 장마 vs 연금저축 비교 연금저축보험가입 연금저축보험가입상담 삼성화재연금저축보험 개인연금저축보험가입상담
저렴한 연금저축/ 연금저축보험 가입요령/ 메리츠 연금저축

[연금저축보험 가입요령]
1. 부리이율, 배당금 및 사업비 등을 함께 보아야 한다.
연금저축보험은 연복리 상품이다. 복리의 효과는 저축기간이 길수록 그 수익차이를 크게한다. 회사가 제시하는 설계서상의 연금개시지급준비금 또는 적립금은 오로지 변동금리의 부리이율과 사업비를 함께 고려한 수치이다. 그러나, 회사가 공식적으로 제시하는 부리이율외에 매년 추가로 보너스개념으로 주는 것이 배당금인데, 이 배당금은 매년 연금적립금에 가산되며, 운용결과가 매우 나쁠 경우 특정한 연도에는 없을 수도 있다. 즉, 배당금은 공식적인 수치로는 사용될 수 없기에 가입설계서상 어디에도 수치반영은 되지 않는다. 따라서, 그 운용결과를 알려면, 지금까지의 배당 결과와 회사의 공신력 및 안정성 등으로 간접 유추가 가능할 것이다.

2. 연금저축보험을 포함한 개인연금준비는 소득의 20% 이내가 적절.
통계조사에 따르면 노후를 대비한 저축은 현 소득의 20% 이내가 적당한 것으로 나왔다. 20%를 초과할 경우 생활비 등에 부담이 되어 중도에 포기하는 경우가 많다고 한다. 그러므로 너무 많은 금액을 가입할 필요는 없다.

3. 연금저축보험을 판매하는 회사의 공신력과 안정성은 있는지 살펴본다.
소득공제 등의 세제혜택을 보기위해서 연금저축보험의 납입기간은 최소한 10년이며, 수령기간도 최소5년에서 25년내지 종신까지이다. 연금저축보험의 연금개시 최소연령은 만55세이다. 따라서 20대 또는 30대에 이 상품을 가입했다하면 납입기간, 거치기간에 수령기간까지 합하면 최장 50년이 넘을 수도 있다. 따라서 매우 장기간이 간여되는 만큼, 상품을 운용하는 회사의 안정성과 공신력이 중요해지는 대목이 아닐 수 없다.

4. 자신의 직업 특성에 따라 납입기간을 선택해야 한다.
직업이 안정적인 근로자, 그리고 전문직종 종사자라면 소득세를 내야할 기간이 길 것이므로, 그에 맞게 납입기간도 15년 또는 전기납 등을 선택할 수도 있을 것이다. 직업이 정년퇴직까지는 힘들 것이라 하면, 연금저축보험의 소득공제혜택을 받는 최소요건인 10년납을 선택할 수도 있다.

5. 노후에 대비한 개인연금을 준비할 생각이라면 젊어서 빨리하는 것이 좋다.
소득의 적정선내에서 준비하는 개인연금은 젊어서 빨리 납입을 끝내고, 장기간의 거치기간을 가져야 연금수령액이 커진다. 보험사의 연금적립금은 연복리로 운용되고 회사의 운용성적에 따라 배당도 보너스로 받는다. 연복리의 효과는 저축에 대한 기본개념을 안다면 충분히 파악할 수 있을 것이다. 실제로 30세에 10년납, 만 65세 연금지급개시형으로 설계한 경우와 50세에 10년납, 만65세 연금지급개시형으로 설계한 경우 연금적립금[지급준비금]은 매우 큰 차이를 보인다. 그만큼 복리효과가 크기 때문이다. 40세~50세에는 소득도 늘지만, 주택구입자금, 자녀의 학자금, 결혼지원자금, 병으로 치료받은 경우 등등이 많아 지출도 늘어나게 되어있어 개인연금준비에 엄두를 못내고 기회를 잃어 버릴 가능성이 많다. 게다가 일찍 가입, 적립을 끝낸 연금저축은 연금적립이 끝난 시점에서 쌓여있는 연금지급준비금은 몇천만원이 될 것인데, 낮은 복리이자에도 연금적립금이 빠르게 총액이 커져 그에 맞게 월 연금액이 많아지므로 소득여유분이 있을 때 하루라도 빨리가입하는 것이 유리하다.

6. 연금상품의 목적성에 충실해야한다.
연금은 가입자의 노후를 위한 상품이다. 즉, 부동산투자, 주식투자, 펀드투자 등과 같은 고수익추구 투자의 개념과는 다소 거리를 두어야한다. 고수익추구 투자는 반드시 변동성이 있으므로 원금손실등의 위험 또한 크기 때문이다. 정 그런 투자를 원할 경우 포트폴리오를 구성해서 소득을 잘개 쪼개어 따로 투자하면 된다.

7. 자신의 퇴직 또는 소득이 끝나는 시기등을 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택해야 한다.
과거와 달리 평생직장 개념이 퇴색하여, 개인연금 준비에 좀 더 빨리 눈뜨는 것이 좋다. 40대나 50대에 명예퇴직을 하거나 건강을 빨리 잃어 소득이 없을 시기면 국민연금수령연령까지 기다리기도 어렵다. 따라서 이러한 자신의 상황을 잘 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택하도록 해야한다.

8. 다른 이유가 없는 한 연금수령기간은 가급적 긴 것으로 선택해야한다.
한국은 가장 빨리 늙어가는 나라에 들어섰다. 이는 저출산뿐만 아니라 평균수명의 연장과도 깊은 관련이 있다. 65세이상 노인인구가 7.2%를 넘어선 고령화사회에 진입했고, 인구구조가 급속도로 늙어갊에 따라 1980년에 노인1명을 부양하는 생산가능인구(15~65세)인 『노년부양비』가 16.3명이었으나 2003년에는 8.6명으로 급속히 낮아졌고, 또 2030년에는 무려 2.8명으로 낮아질 것으로 예측되고 있어 한국경제의 활력이 떨어지고 사회적 부담이 더욱 무거워질 것으로 우려된다. 따라서, 사실상의 자녀가 자라서 부양한다는 것은 가능성이 매우 희박하고 결국 자신의 노년은 자신이 책임져야 한다는 결론을 얻을 수 있다. 늘어나는 평균수명까지의 다른 소득이 없고 자주 병들 수도 있는 긴 노후를 생각한다면 최소한이나 적은 돈이라도 매월 정기적으로 나오는 돈이 있어야 한다. 준비없이 좋은 결과(노후)를 기대해서는 안된다.

[연금저축소득공제, 수익성에 관한 주요내용]

■ 수익성 및 안정성

1. 예금자보호법의 적용을 받아 원금보장(5,000만원한도, 중도해지시 제외)

2. 수익성 : 2009.10월. S화재 연금저축보험 부리이율 연복리 5.2%. (변동금리, 참고 시중 정기예금금리 2.7~4.3%이고 국내 5대시중은행은 3%대임)

[ 참고 : 연금저축보험 가입시기별 총수령액의 변화 ]

가입 연령	총수령액	총수익률 [원금대비]	가입 연령	총수령액	총수익률 [원금대비]
납입원금	3,000만원	100.0%	38세	1억 4,556만원	485.2%
23세	3억 0,685만원	1,022.8%	39세	1억 3,848만원	461.6%
24세	2억 9,197만원	973.2%	40세	1억 3,177만원	439.2%
25세	2억 7,782만원	926.1%	41세	1억 2,538만원	417.9%
26세	2억 6,435만원	881.2%	42세	1억 1,930만원	397.7%
27세	2억 5,150만원	838.3%	43세	1억 1,350만원	378.3%
28세	2억 3,931만원	797.7%	44세	1억 0,800만원	360.0%
29세	2억 2,771만원	759.0%	45세	1억 0,277만원	342.6%
30세	2억 1,667만원	722.2%	46세	9,778만원	325.9%
31세	2억 0,614만원	687.1%	47세	9,303만원	310.1%
32세	1억 9,615만원	653.8%	48세	8,852만원	295.1%
33세	1억 8,664만원	622.1%	49세	8,423만원	280.8%
34세	1억 7,759만원	592.0%	50세	8,015만원	267.1%
35세	1억 6,896만원	563.2%	51세	7,625만원	254.2%
36세	1억 6,056만원	535.2%	52세	7,255만원	241.8%
37세	1억 5,297만원	509.9%	53세	6,904만원	230.1%

■ 소득공제의 효과

과세표준별 연금저축보험의 절세효과 [ 월25만원(년300만원) 불입기준 ]

소득에 따른 과세표준	세율 [주민세포함]	세금절감효과 [주민세포함]	금리효과
~ 1,200만원 이하	6.6%	198,000원	14.4%
1,200만원 초과 ~ 4,600만원이하	17.6%	528,000원	32.4%
4,600만원 초과 ~ 8,800만원이하	27.5%	825,000원	60.0%
8,800만원 초과	38.5%	1,155,000원	84.0%

Q & A. 금리 효과는 왜 세금절감율보다 2배 가까이 나타나나요?

■ 장기주택마련저축 vs (S화재) 연금저축보험 비교

비교사항	장기주택마련저축	(S화재) 연금저축보험
가입자격 및 대상	만 18세 이상의 무주택, 1주택 소유(85m²,기준시가3억원이하) 세대주인 근로자	만 18세 이상의 대한미국 거주자 근로자,전문직,자영업자,도소매업자 및 대그룹의 CEO까지 대한민국 거주자면 누구나 가능
가입기간	7년 (7년 이상 비과세)	10년
가입금액	분기당 300만원	분기당 300만원
소득공제	불입금액의 40% (연간 300만원 한도)	불입금액의 100% (연간 300만원 한도)
소득공제관련법률	소득세법 제52조의 제2항 등	조세제한특례법 제86조의 2항 등
부리이율	3.5% ~ 4.3% [전국은행연합회, 2009.8월 자료기준]	5.1% + 배당금(운용수익의 90%) [2009.9월 삼성화재기준]
소득공제목적 연말일시납입	분기당 300만원 (소득공제는 불입금의 40%)	분기당 300만원 [공제한도채움]

tag : 연금저축, 소득공제연말정산, 연금저축 vs 장마, 소득공제금융상품

연금저축 소득공제? 수익성은 더 좋다!

2009-10-29T17:06:39Z

연금저축 소득공제? 수익성은 더 좋다! 아직도 이런 보험을 가입하지 않는 분이 있을까요?

소득공제연말정산 삼성화재연금저축보험 개인연금저축보험
소득공제연말정산 삼성화재연금저축보험 개인연금저축보험 개인사업자 소득공제 메리츠개인연금저축보험 개인연금저축보험가입안내 연금저축보험혜택 개인연금저축보험가입설계 연금저축공제 변리사 소득공제
삼성생명 연금저축/ 연금저축비교/ 연금저축보험순위비교

[연금저축보험 가입요령]
1. 자신의 직업 특성에 따라 납입기간을 선택해야 한다.
직업이 안정적인 근로자, 그리고 전문직종 종사자라면 소득세를 내야할 기간이 길 것이므로, 그에 맞게 납입기간도 15년 또는 전기납 등을 선택할 수도 있을 것이다. 직업이 정년퇴직까지는 힘들 것이라 하면, 연금저축보험의 소득공제혜택을 받는 최소요건인 10년납을 선택할 수도 있다.

2. 연금상품의 목적성에 충실해야한다.
연금은 가입자의 노후를 위한 상품이다. 즉, 부동산투자, 주식투자, 펀드투자 등과 같은 고수익추구 투자의 개념과는 다소 거리를 두어야한다. 고수익추구 투자는 반드시 변동성이 있으므로 원금손실등의 위험 또한 크기 때문이다. 정 그런 투자를 원할 경우 포트폴리오를 구성해서 소득을 잘개 쪼개어 따로 투자하면 된다.

3. 연금저축보험을 판매하는 회사의 공신력과 안정성은 있는지 살펴본다.
소득공제 등의 세제혜택을 보기위해서 연금저축보험의 납입기간은 최소한 10년이며, 수령기간도 최소5년에서 25년내지 종신까지이다. 연금저축보험의 연금개시 최소연령은 만55세이다. 따라서 20대 또는 30대에 이 상품을 가입했다하면 납입기간, 거치기간에 수령기간까지 합하면 최장 50년이 넘을 수도 있다. 따라서 매우 장기간이 간여되는 만큼, 상품을 운용하는 회사의 안정성과 공신력이 중요해지는 대목이 아닐 수 없다.

4. 자신의 퇴직 또는 소득이 끝나는 시기등을 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택해야 한다.
과거와 달리 평생직장 개념이 퇴색하여, 개인연금 준비에 좀 더 빨리 눈뜨는 것이 좋다. 40대나 50대에 명예퇴직을 하거나 건강을 빨리 잃어 소득이 없을 시기면 국민연금수령연령까지 기다리기도 어렵다. 따라서 이러한 자신의 상황을 잘 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택하도록 해야한다.

5. 노후에 대비한 개인연금을 준비할 생각이라면 젊어서 빨리하는 것이 좋다.
소득의 적정선내에서 준비하는 개인연금은 젊어서 빨리 납입을 끝내고, 장기간의 거치기간을 가져야 연금수령액이 커진다. 보험사의 연금적립금은 연복리로 운용되고 회사의 운용성적에 따라 배당도 보너스로 받는다. 연복리의 효과는 저축에 대한 기본개념을 안다면 충분히 파악할 수 있을 것이다. 실제로 30세에 10년납, 만 65세 연금지급개시형으로 설계한 경우와 50세에 10년납, 만65세 연금지급개시형으로 설계한 경우 연금적립금[지급준비금]은 매우 큰 차이를 보인다. 그만큼 복리효과가 크기 때문이다. 40세~50세에는 소득도 늘지만, 주택구입자금, 자녀의 학자금, 결혼지원자금, 병으로 치료받은 경우 등등이 많아 지출도 늘어나게 되어있어 개인연금준비에 엄두를 못내고 기회를 잃어 버릴 가능성이 많다. 게다가 일찍 가입, 적립을 끝낸 연금저축은 연금적립이 끝난 시점에서 쌓여있는 연금지급준비금은 몇천만원이 될 것인데, 낮은 복리이자에도 연금적립금이 빠르게 총액이 커져 그에 맞게 월 연금액이 많아지므로 소득여유분이 있을 때 하루라도 빨리가입하는 것이 유리하다.

6. 다른 이유가 없는 한 연금수령기간은 가급적 긴 것으로 선택해야한다.
한국은 가장 빨리 늙어가는 나라에 들어섰다. 이는 저출산뿐만 아니라 평균수명의 연장과도 깊은 관련이 있다. 65세이상 노인인구가 7.2%를 넘어선 고령화사회에 진입했고, 인구구조가 급속도로 늙어갊에 따라 1980년에 노인1명을 부양하는 생산가능인구(15~65세)인 『노년부양비』가 16.3명이었으나 2003년에는 8.6명으로 급속히 낮아졌고, 또 2030년에는 무려 2.8명으로 낮아질 것으로 예측되고 있어 한국경제의 활력이 떨어지고 사회적 부담이 더욱 무거워질 것으로 우려된다. 따라서, 사실상의 자녀가 자라서 부양한다는 것은 가능성이 매우 희박하고 결국 자신의 노년은 자신이 책임져야 한다는 결론을 얻을 수 있다. 늘어나는 평균수명까지의 다른 소득이 없고 자주 병들 수도 있는 긴 노후를 생각한다면 최소한이나 적은 돈이라도 매월 정기적으로 나오는 돈이 있어야 한다. 준비없이 좋은 결과(노후)를 기대해서는 안된다.

7. 부리이율, 배당금 및 사업비 등을 함께 보아야 한다.
연금저축보험은 연복리 상품이다. 복리의 효과는 저축기간이 길수록 그 수익차이를 크게한다. 회사가 제시하는 설계서상의 연금개시지급준비금 또는 적립금은 오로지 변동금리의 부리이율과 사업비를 함께 고려한 수치이다. 그러나, 회사가 공식적으로 제시하는 부리이율외에 매년 추가로 보너스개념으로 주는 것이 배당금인데, 이 배당금은 매년 연금적립금에 가산되며, 운용결과가 매우 나쁠 경우 특정한 연도에는 없을 수도 있다. 즉, 배당금은 공식적인 수치로는 사용될 수 없기에 가입설계서상 어디에도 수치반영은 되지 않는다. 따라서, 그 운용결과를 알려면, 지금까지의 배당 결과와 회사의 공신력 및 안정성 등으로 간접 유추가 가능할 것이다.

8. 연금저축보험을 포함한 개인연금준비는 소득의 20% 이내가 적절.
통계조사에 따르면 노후를 대비한 저축은 현 소득의 20% 이내가 적당한 것으로 나왔다. 20%를 초과할 경우 생활비 등에 부담이 되어 중도에 포기하는 경우가 많다고 한다. 그러므로 너무 많은 금액을 가입할 필요는 없다.

[연금저축소득공제, 수익성에 관한 주요내용]

■ 수익성 및 안정성

1. 예금자보호법의 적용을 받아 원금보장(5,000만원한도, 중도해지시 제외)

2. 수익성 : 2009.10월. S화재 연금저축보험 부리이율 연복리 5.2%. (변동금리, 참고 시중 정기예금금리 2.7~4.3%이고 국내 5대시중은행은 3%대임)

[ 참고 : 연금저축보험 가입시기별 총수령액의 변화 ]

가입 연령	총수령액	총수익률 [원금대비]	가입 연령	총수령액	총수익률 [원금대비]
납입원금	3,000만원	100.0%	38세	1억 4,556만원	485.2%
23세	3억 0,685만원	1,022.8%	39세	1억 3,848만원	461.6%
24세	2억 9,197만원	973.2%	40세	1억 3,177만원	439.2%
25세	2억 7,782만원	926.1%	41세	1억 2,538만원	417.9%
26세	2억 6,435만원	881.2%	42세	1억 1,930만원	397.7%
27세	2억 5,150만원	838.3%	43세	1억 1,350만원	378.3%
28세	2억 3,931만원	797.7%	44세	1억 0,800만원	360.0%
29세	2억 2,771만원	759.0%	45세	1억 0,277만원	342.6%
30세	2억 1,667만원	722.2%	46세	9,778만원	325.9%
31세	2억 0,614만원	687.1%	47세	9,303만원	310.1%
32세	1억 9,615만원	653.8%	48세	8,852만원	295.1%
33세	1억 8,664만원	622.1%	49세	8,423만원	280.8%
34세	1억 7,759만원	592.0%	50세	8,015만원	267.1%
35세	1억 6,896만원	563.2%	51세	7,625만원	254.2%
36세	1억 6,056만원	535.2%	52세	7,255만원	241.8%
37세	1억 5,297만원	509.9%	53세	6,904만원	230.1%

!!! 배당금도, 소득공제도 제외하고서도... 이 정도라니~!!!

■ 장기주택마련저축 vs (S화재) 연금저축보험 비교

비교사항	장기주택마련저축	(S화재) 연금저축보험
가입자격 및 대상	만 18세 이상의 무주택, 1주택 소유(85m²,기준시가3억원이하) 세대주인 근로자	만 18세 이상의 대한미국 거주자 근로자,전문직,자영업자,도소매업자 및 대그룹의 CEO까지 대한민국 거주자면 누구나 가능
가입기간	7년 (7년 이상 비과세)	10년
가입금액	분기당 300만원	분기당 300만원
소득공제	불입금액의 40% (연간 300만원 한도)	불입금액의 100% (연간 300만원 한도)
소득공제관련법률	소득세법 제52조의 제2항 등	조세제한특례법 제86조의 2항 등
부리이율	3.5% ~ 4.3% [전국은행연합회, 2009.8월 자료기준]	5.1% + 배당금(운용수익의 90%) [2009.9월 삼성화재기준]
소득공제목적 연말일시납입	분기당 300만원 (소득공제는 불입금의 40%)	분기당 300만원 [공제한도채움]

■ 소득공제의 효과

과세표준별 연금저축보험의 절세효과 [ 월25만원(년300만원) 불입기준 ]

소득에 따른 과세표준	세율 [주민세포함]	세금절감효과 [주민세포함]	금리효과
~ 1,200만원 이하	6.6%	198,000원	14.4%
1,200만원 초과 ~ 4,600만원이하	17.6%	528,000원	32.4%
4,600만원 초과 ~ 8,800만원이하	27.5%	825,000원	60.0%
8,800만원 초과	38.5%	1,155,000원	84.0%

Q & A. 금리 효과는 왜 세금절감율보다 2배 가까이 나타나나요?

가입상담 및 설계서 신청 : 담당 컨설턴트 (직) 02-983-4836 또는 위 산출신청버튼
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홈쇼핑 연금저축 아름다운은퇴생활보험 삼성화재 가입처

2009-10-12T14:20:50Z

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[연금저축보험 가입요령]
1. 다른 이유가 없는 한 연금수령기간은 가급적 긴 것으로 선택해야한다.
한국은 가장 빨리 늙어가는 나라에 들어섰다. 이는 저출산뿐만 아니라 평균수명의 연장과도 깊은 관련이 있다. 65세이상 노인인구가 7.2%를 넘어선 고령화사회에 진입했고, 인구구조가 급속도로 늙어갊에 따라 1980년에 노인1명을 부양하는 생산가능인구(15~65세)인 『노년부양비』가 16.3명이었으나 2003년에는 8.6명으로 급속히 낮아졌고, 또 2030년에는 무려 2.8명으로 낮아질 것으로 예측되고 있어 한국경제의 활력이 떨어지고 사회적 부담이 더욱 무거워질 것으로 우려된다. 따라서, 사실상의 자녀가 자라서 부양한다는 것은 가능성이 매우 희박하고 결국 자신의 노년은 자신이 책임져야 한다는 결론을 얻을 수 있다. 늘어나는 평균수명까지의 다른 소득이 없고 자주 병들 수도 있는 긴 노후를 생각한다면 최소한이나 적은 돈이라도 매월 정기적으로 나오는 돈이 있어야 한다. 준비없이 좋은 결과(노후)를 기대해서는 안된다.

2. 노후에 대비한 개인연금을 준비할 생각이라면 젊어서 빨리하는 것이 좋다.
소득의 적정선내에서 준비하는 개인연금은 젊어서 빨리 납입을 끝내고, 장기간의 거치기간을 가져야 연금수령액이 커진다. 보험사의 연금적립금은 연복리로 운용되고 회사의 운용성적에 따라 배당도 보너스로 받는다. 연복리의 효과는 저축에 대한 기본개념을 안다면 충분히 파악할 수 있을 것이다. 실제로 30세에 10년납, 만 65세 연금지급개시형으로 설계한 경우와 50세에 10년납, 만65세 연금지급개시형으로 설계한 경우 연금적립금[지급준비금]은 매우 큰 차이를 보인다. 그만큼 복리효과가 크기 때문이다. 40세~50세에는 소득도 늘지만, 주택구입자금, 자녀의 학자금, 결혼지원자금, 병으로 치료받은 경우 등등이 많아 지출도 늘어나게 되어있어 개인연금준비에 엄두를 못내고 기회를 잃어 버릴 가능성이 많다. 게다가 일찍 가입, 적립을 끝낸 연금저축은 연금적립이 끝난 시점에서 쌓여있는 연금지급준비금은 몇천만원이 될 것인데, 낮은 복리이자에도 연금적립금이 빠르게 총액이 커져 그에 맞게 월 연금액이 많아지므로 소득여유분이 있을 때 하루라도 빨리가입하는 것이 유리하다.

3. 자신의 퇴직 또는 소득이 끝나는 시기등을 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택해야 한다.
과거와 달리 평생직장 개념이 퇴색하여, 개인연금 준비에 좀 더 빨리 눈뜨는 것이 좋다. 40대나 50대에 명예퇴직을 하거나 건강을 빨리 잃어 소득이 없을 시기면 국민연금수령연령까지 기다리기도 어렵다. 따라서 이러한 자신의 상황을 잘 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택하도록 해야한다.

4. 연금저축보험을 판매하는 회사의 공신력과 안정성은 있는지 살펴본다.
소득공제 등의 세제혜택을 보기위해서 연금저축보험의 납입기간은 최소한 10년이며, 수령기간도 최소5년에서 25년내지 종신까지이다. 연금저축보험의 연금개시 최소연령은 만55세이다. 따라서 20대 또는 30대에 이 상품을 가입했다하면 납입기간, 거치기간에 수령기간까지 합하면 최장 50년이 넘을 수도 있다. 따라서 매우 장기간이 간여되는 만큼, 상품을 운용하는 회사의 안정성과 공신력이 중요해지는 대목이 아닐 수 없다.

5. 부리이율, 배당금 및 사업비 등을 함께 보아야 한다.
연금저축보험은 연복리 상품이다. 복리의 효과는 저축기간이 길수록 그 수익차이를 크게한다. 회사가 제시하는 설계서상의 연금개시지급준비금 또는 적립금은 오로지 변동금리의 부리이율과 사업비를 함께 고려한 수치이다. 그러나, 회사가 공식적으로 제시하는 부리이율외에 매년 추가로 보너스개념으로 주는 것이 배당금인데, 이 배당금은 매년 연금적립금에 가산되며, 운용결과가 매우 나쁠 경우 특정한 연도에는 없을 수도 있다. 즉, 배당금은 공식적인 수치로는 사용될 수 없기에 가입설계서상 어디에도 수치반영은 되지 않는다. 따라서, 그 운용결과를 알려면, 지금까지의 배당 결과와 회사의 공신력 및 안정성 등으로 간접 유추가 가능할 것이다.

6. 자신의 직업 특성에 따라 납입기간을 선택해야 한다.
직업이 안정적인 근로자, 그리고 전문직종 종사자라면 소득세를 내야할 기간이 길 것이므로, 그에 맞게 납입기간도 15년 또는 전기납 등을 선택할 수도 있을 것이다. 직업이 정년퇴직까지는 힘들 것이라 하면, 연금저축보험의 소득공제혜택을 받는 최소요건인 10년납을 선택할 수도 있다.

7. 연금상품의 목적성에 충실해야한다.
연금은 가입자의 노후를 위한 상품이다. 즉, 부동산투자, 주식투자, 펀드투자 등과 같은 고수익추구 투자의 개념과는 다소 거리를 두어야한다. 고수익추구 투자는 반드시 변동성이 있으므로 원금손실등의 위험 또한 크기 때문이다. 정 그런 투자를 원할 경우 포트폴리오를 구성해서 소득을 잘개 쪼개어 따로 투자하면 된다.

8. 연금저축보험을 포함한 개인연금준비는 소득의 20% 이내가 적절.
통계조사에 따르면 노후를 대비한 저축은 현 소득의 20% 이내가 적당한 것으로 나왔다. 20%를 초과할 경우 생활비 등에 부담이 되어 중도에 포기하는 경우가 많다고 한다. 그러므로 너무 많은 금액을 가입할 필요는 없다.

[연금저축소득공제에 관한 주요내용]

■ 소득공제의 효과

과세표준별 연금저축보험의 절세효과 [ 월25만원(년300만원) 불입기준 ]

소득에 따른 과세표준	세율 [주민세포함]	세금절감효과 [주민세포함]	금리효과
~ 1,200만원 이하	6.6%	198,000원	14.4%
1,200만원 초과 ~ 4,600만원이하	17.6%	528,000원	32.4%
4,600만원 초과 ~ 8,800만원이하	27.5%	825,000원	60.0%
8,800만원 초과	38.5%	1,155,000원	84.0%

Q & A. 금리 효과는 왜 세금절감율보다 2배 가까이 나타나나요?

■ 장기주택마련저축 vs (S화재) 연금저축보험 비교

비교사항	장기주택마련저축	(S화재) 연금저축보험
가입자격 및 대상	만 18세 이상의 무주택, 1주택 소유(85m²,기준시가3억원이하) 세대주인 근로자	만 18세 이상의 대한미국 거주자 근로자,전문직,자영업자,도소매업자 및 대그룹의 CEO까지 대한민국 거주자면 누구나 가능
가입기간	7년 (7년 이상 비과세)	10년
가입금액	분기당 300만원	분기당 300만원
소득공제	불입금액의 40% (연간 300만원 한도)	불입금액의 100% (연간 300만원 한도)
소득공제관련법률	소득세법 제52조의 제2항 등	조세제한특례법 제86조의 2항 등
부리이율	3.5% ~ 4.3% [전국은행연합회, 2009.8월 자료기준]	5.1% + 배당금(운용수익의 90%) [2009.9월 삼성화재기준]
소득공제목적 연말일시납입	분기당 300만원 (소득공제는 불입금의 40%)	분기당 300만원 [공제한도채움]

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아름다운은퇴생활보험 연금저축보험가입상담 연말정산 소득공제

2009-10-12T11:57:01Z

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[연금저축보험 가입요령]
1. 연금저축보험을 판매하는 회사의 공신력과 안정성은 있는지 살펴본다.
소득공제 등의 세제혜택을 보기위해서 연금저축보험의 납입기간은 최소한 10년이며, 수령기간도 최소5년에서 25년내지 종신까지이다. 연금저축보험의 연금개시 최소연령은 만55세이다. 따라서 20대 또는 30대에 이 상품을 가입했다하면 납입기간, 거치기간에 수령기간까지 합하면 최장 50년이 넘을 수도 있다. 따라서 매우 장기간이 간여되는 만큼, 상품을 운용하는 회사의 안정성과 공신력이 중요해지는 대목이 아닐 수 없다.

2. 자신의 퇴직 또는 소득이 끝나는 시기등을 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택해야 한다.
과거와 달리 평생직장 개념이 퇴색하여, 개인연금 준비에 좀 더 빨리 눈뜨는 것이 좋다. 40대나 50대에 명예퇴직을 하거나 건강을 빨리 잃어 소득이 없을 시기면 국민연금수령연령까지 기다리기도 어렵다. 따라서 이러한 자신의 상황을 잘 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택하도록 해야한다.

3. 연금상품의 목적성에 충실해야한다.
연금은 가입자의 노후를 위한 상품이다. 즉, 부동산투자, 주식투자, 펀드투자 등과 같은 고수익추구 투자의 개념과는 다소 거리를 두어야한다. 고수익추구 투자는 반드시 변동성이 있으므로 원금손실등의 위험 또한 크기 때문이다. 정 그런 투자를 원할 경우 포트폴리오를 구성해서 소득을 잘개 쪼개어 따로 투자하면 된다.

4. 부리이율, 배당금 및 사업비 등을 함께 보아야 한다.
연금저축보험은 연복리 상품이다. 복리의 효과는 저축기간이 길수록 그 수익차이를 크게한다. 회사가 제시하는 설계서상의 연금개시지급준비금 또는 적립금은 오로지 변동금리의 부리이율과 사업비를 함께 고려한 수치이다. 그러나, 회사가 공식적으로 제시하는 부리이율외에 매년 추가로 보너스개념으로 주는 것이 배당금인데, 이 배당금은 매년 연금적립금에 가산되며, 운용결과가 매우 나쁠 경우 특정한 연도에는 없을 수도 있다. 즉, 배당금은 공식적인 수치로는 사용될 수 없기에 가입설계서상 어디에도 수치반영은 되지 않는다. 따라서, 그 운용결과를 알려면, 지금까지의 배당 결과와 회사의 공신력 및 안정성 등으로 간접 유추가 가능할 것이다.

5. 다른 이유가 없는 한 연금수령기간은 가급적 긴 것으로 선택해야한다.
한국은 가장 빨리 늙어가는 나라에 들어섰다. 이는 저출산뿐만 아니라 평균수명의 연장과도 깊은 관련이 있다. 65세이상 노인인구가 7.2%를 넘어선 고령화사회에 진입했고, 인구구조가 급속도로 늙어갊에 따라 1980년에 노인1명을 부양하는 생산가능인구(15~65세)인 『노년부양비』가 16.3명이었으나 2003년에는 8.6명으로 급속히 낮아졌고, 또 2030년에는 무려 2.8명으로 낮아질 것으로 예측되고 있어 한국경제의 활력이 떨어지고 사회적 부담이 더욱 무거워질 것으로 우려된다. 따라서, 사실상의 자녀가 자라서 부양한다는 것은 가능성이 매우 희박하고 결국 자신의 노년은 자신이 책임져야 한다는 결론을 얻을 수 있다. 늘어나는 평균수명까지의 다른 소득이 없고 자주 병들 수도 있는 긴 노후를 생각한다면 최소한이나 적은 돈이라도 매월 정기적으로 나오는 돈이 있어야 한다. 준비없이 좋은 결과(노후)를 기대해서는 안된다.

6. 자신의 직업 특성에 따라 납입기간을 선택해야 한다.
직업이 안정적인 근로자, 그리고 전문직종 종사자라면 소득세를 내야할 기간이 길 것이므로, 그에 맞게 납입기간도 15년 또는 전기납 등을 선택할 수도 있을 것이다. 직업이 정년퇴직까지는 힘들 것이라 하면, 연금저축보험의 소득공제혜택을 받는 최소요건인 10년납을 선택할 수도 있다.

7. 노후에 대비한 개인연금을 준비할 생각이라면 젊어서 빨리하는 것이 좋다.
소득의 적정선내에서 준비하는 개인연금은 젊어서 빨리 납입을 끝내고, 장기간의 거치기간을 가져야 연금수령액이 커진다. 보험사의 연금적립금은 연복리로 운용되고 회사의 운용성적에 따라 배당도 보너스로 받는다. 연복리의 효과는 저축에 대한 기본개념을 안다면 충분히 파악할 수 있을 것이다. 실제로 30세에 10년납, 만 65세 연금지급개시형으로 설계한 경우와 50세에 10년납, 만65세 연금지급개시형으로 설계한 경우 연금적립금[지급준비금]은 매우 큰 차이를 보인다. 그만큼 복리효과가 크기 때문이다. 40세~50세에는 소득도 늘지만, 주택구입자금, 자녀의 학자금, 결혼지원자금, 병으로 치료받은 경우 등등이 많아 지출도 늘어나게 되어있어 개인연금준비에 엄두를 못내고 기회를 잃어 버릴 가능성이 많다. 게다가 일찍 가입, 적립을 끝낸 연금저축은 연금적립이 끝난 시점에서 쌓여있는 연금지급준비금은 몇천만원이 될 것인데, 낮은 복리이자에도 연금적립금이 빠르게 총액이 커져 그에 맞게 월 연금액이 많아지므로 소득여유분이 있을 때 하루라도 빨리가입하는 것이 유리하다.

8. 연금저축보험을 포함한 개인연금준비는 소득의 20% 이내가 적절.
통계조사에 따르면 노후를 대비한 저축은 현 소득의 20% 이내가 적당한 것으로 나왔다. 20%를 초과할 경우 생활비 등에 부담이 되어 중도에 포기하는 경우가 많다고 한다. 그러므로 너무 많은 금액을 가입할 필요는 없다.

[연금저축소득공제에 관한 주요내용]

■ 장기주택마련저축 vs (S화재) 연금저축보험 비교

비교사항	장기주택마련저축	(S화재) 연금저축보험
가입자격 및 대상	만 18세 이상의 무주택, 1주택 소유(85m²,기준시가3억원이하) 세대주인 근로자	만 18세 이상의 대한미국 거주자 근로자,전문직,자영업자,도소매업자 및 대그룹의 CEO까지 대한민국 거주자면 누구나 가능
가입기간	7년 (7년 이상 비과세)	10년
가입금액	분기당 300만원	분기당 300만원
소득공제	불입금액의 40% (연간 300만원 한도)	불입금액의 100% (연간 300만원 한도)
소득공제관련법률	소득세법 제52조의 제2항 등	조세제한특례법 제86조의 2항 등
부리이율	3.5% ~ 4.3% [전국은행연합회, 2009.8월 자료기준]	5.1% + 배당금(운용수익의 90%) [2009.9월 삼성화재기준]
소득공제목적 연말일시납입	분기당 300만원 (소득공제는 불입금의 40%)	분기당 300만원 [공제한도채움]

■ 소득공제의 효과

과세표준별 연금저축보험의 절세효과 [ 월25만원(년300만원) 불입기준 ]

소득에 따른 과세표준	세율 [주민세포함]	세금절감효과 [주민세포함]	금리효과
~ 1,200만원 이하	6.6%	198,000원	14.4%
1,200만원 초과 ~ 4,600만원이하	17.6%	528,000원	32.4%
4,600만원 초과 ~ 8,800만원이하	27.5%	825,000원	60.0%
8,800만원 초과	38.5%	1,155,000원	84.0%

Q & A. 금리 효과는 왜 세금절감율보다 2배 가까이 나타나나요?

tag : 연금저축보험, 연금저축, 아름다운은퇴생활보험, 아름다운은퇴생활, 삼성화재연금저축

연금저축보험 가입요령

2009-10-05T19:07:55Z

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연금저축보험 추천상품/ 삼성화재 연금저축/ 연금저축보험비교견적

연금저축보험 가입요령

1. 노후에 대비한 개인연금을 준비할 생각이라면 젊어서 빨리하는 것이 좋다.
소득의 적정선내에서 준비하는 개인연금은 젊어서 빨리 납입을 끝내고, 장기간의 거치기간을 가져야 연금수령액이 커진다. 보험사의 연금적립금은 연복리로 운용되고 회사의 운용성적에 따라 배당도 보너스로 받는다. 연복리의 효과는 저축에 대한 기본개념을 안다면 충분히 파악할 수 있을 것이다. 실제로 30세에 10년납, 만 65세 연금지급개시형으로 설계한 경우와 50세에 10년납, 만65세 연금지급개시형으로 설계한 경우 연금적립금[지급준비금]은 매우 큰 차이를 보인다. 그만큼 복리효과가 크기 때문이다. 40세~50세에는 소득도 늘지만, 주택구입자금, 자녀의 학자금, 결혼지원자금, 병으로 치료받은 경우 등등이 많아 지출도 늘어나게 되어있어 개인연금준비에 엄두를 못내고 기회를 잃어 버릴 가능성이 많다. 게다가 일찍 가입, 적립을 끝낸 연금저축은 연금적립이 끝난 시점에서 쌓여있는 연금지급준비금은 몇천만원이 될 것인데, 낮은 복리이자에도 연금적립금이 빠르게 총액이 커져 그에 맞게 월 연금액이 많아지므로 소득여유분이 있을 때 하루라도 빨리가입하는 것이 유리하다.

2. 연금저축보험을 포함한 개인연금준비는 소득의 20% 이내가 적절.
통계조사에 따르면 노후를 대비한 저축은 현 소득의 20% 이내가 적당한 것으로 나왔다. 20%를 초과할 경우 생활비 등에 부담이 되어 중도에 포기하는 경우가 많다고 한다. 그러므로 너무 많은 금액을 가입할 필요는 없다.

3. 다른 이유가 없는 한 연금수령기간은 가급적 긴 것으로 선택해야한다.
한국은 가장 빨리 늙어가는 나라에 들어섰다. 이는 저출산뿐만 아니라 평균수명의 연장과도 깊은 관련이 있다. 65세이상 노인인구가 7.2%를 넘어선 고령화사회에 진입했고, 인구구조가 급속도로 늙어갊에 따라 1980년에 노인1명을 부양하는 생산가능인구(15~65세)인 『노년부양비』가 16.3명이었으나 2003년에는 8.6명으로 급속히 낮아졌고, 또 2030년에는 무려 2.8명으로 낮아질 것으로 예측되고 있어 한국경제의 활력이 떨어지고 사회적 부담이 더욱 무거워질 것으로 우려된다. 따라서, 사실상의 자녀가 자라서 부양한다는 것은 가능성이 매우 희박하고 결국 자신의 노년은 자신이 책임져야 한다는 결론을 얻을 수 있다. 늘어나는 평균수명까지의 다른 소득이 없고 자주 병들 수도 있는 긴 노후를 생각한다면 최소한이나 적은 돈이라도 매월 정기적으로 나오는 돈이 있어야 한다. 준비없이 좋은 결과(노후)를 기대해서는 안된다.

4. 자신의 직업 특성에 따라 납입기간을 선택해야 한다.
직업이 안정적인 근로자, 그리고 전문직종 종사자라면 소득세를 내야할 기간이 길 것이므로, 그에 맞게 납입기간도 15년 또는 전기납 등을 선택할 수도 있을 것이다. 직업이 정년퇴직까지는 힘들 것이라 하면, 연금저축보험의 소득공제혜택을 받는 최소요건인 10년납을 선택할 수도 있다.

5. 연금상품의 목적성에 충실해야한다.
연금은 가입자의 노후를 위한 상품이다. 즉, 부동산투자, 주식투자, 펀드투자 등과 같은 고수익추구 투자의 개념과는 다소 거리를 두어야한다. 고수익추구 투자는 반드시 변동성이 있으므로 원금손실등의 위험 또한 크기 때문이다. 정 그런 투자를 원할 경우 포트폴리오를 구성해서 소득을 잘개 쪼개어 따로 투자하면 된다.

6. 부리이율, 배당금 및 사업비 등을 함께 보아야 한다.
연금저축보험은 연복리 상품이다. 복리의 효과는 저축기간이 길수록 그 수익차이를 크게한다. 회사가 제시하는 설계서상의 연금개시지급준비금 또는 적립금은 오로지 변동금리의 부리이율과 사업비를 함께 고려한 수치이다. 그러나, 회사가 공식적으로 제시하는 부리이율외에 매년 추가로 보너스개념으로 주는 것이 배당금인데, 이 배당금은 매년 연금적립금에 가산되며, 운용결과가 매우 나쁠 경우 특정한 연도에는 없을 수도 있다. 즉, 배당금은 공식적인 수치로는 사용될 수 없기에 가입설계서상 어디에도 수치반영은 되지 않는다. 따라서, 그 운용결과를 알려면, 지금까지의 배당 결과와 회사의 공신력 및 안정성 등으로 간접 유추가 가능할 것이다.

7. 자신의 퇴직 또는 소득이 끝나는 시기등을 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택해야 한다.
과거와 달리 평생직장 개념이 퇴색하여, 개인연금 준비에 좀 더 빨리 눈뜨는 것이 좋다. 40대나 50대에 명예퇴직을 하거나 건강을 빨리 잃어 소득이 없을 시기면 국민연금수령연령까지 기다리기도 어렵다. 따라서 이러한 자신의 상황을 잘 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택하도록 해야한다.

8. 연금저축보험을 판매하는 회사의 공신력과 안정성은 있는지 살펴본다.
소득공제 등의 세제혜택을 보기위해서 연금저축보험의 납입기간은 최소한 10년이며, 수령기간도 최소5년에서 25년내지 종신까지이다. 연금저축보험의 연금개시 최소연령은 만55세이다. 따라서 20대 또는 30대에 이 상품을 가입했다하면 납입기간, 거치기간에 수령기간까지 합하면 최장 50년이 넘을 수도 있다. 따라서 매우 장기간이 간여되는 만큼, 상품을 운용하는 회사의 안정성과 공신력이 중요해지는 대목이 아닐 수 없다.

[연금저축소득공제에 관한 주요내용]

■ 장기주택마련저축 vs (S화재) 연금저축보험 비교

비교사항	장기주택마련저축	(S화재) 연금저축보험
가입자격 및 대상	만 18세 이상의 무주택, 1주택 소유(85m²,기준시가3억원이하) 세대주인 근로자	만 18세 이상의 대한미국 거주자 근로자,전문직,자영업자,도소매업자 및 대그룹의 CEO까지 대한민국 거주자면 누구나 가능
가입기간	7년 (7년 이상 비과세)	10년
가입금액	분기당 300만원	분기당 300만원
소득공제	불입금액의 40% (연간 300만원 한도)	불입금액의 100% (연간 300만원 한도)
소득공제관련법률	소득세법 제52조의 제2항 등	조세제한특례법 제86조의 2항 등
부리이율	3.5% ~ 4.3% [전국은행연합회, 2009.8월 자료기준]	5.1% + 배당금(운용수익의 90%) [2009.9월 삼성화재기준]
소득공제목적 연말일시납입	분기당 300만원 (소득공제는 불입금의 40%)	분기당 300만원 [공제한도채움]

■ 소득공제의 효과

과세표준별 연금저축보험의 절세효과 [ 월25만원(년300만원) 불입기준 ]

소득에 따른 과세표준	세율 [주민세포함]	세금절감효과 [주민세포함]	금리효과
~ 1,200만원 이하	6.6%	198,000원	14.4%
1,200만원 초과 ~ 4,600만원이하	17.6%	528,000원	32.4%
4,600만원 초과 ~ 8,800만원이하	27.5%	825,000원	60.0%
8,800만원 초과	38.5%	1,155,000원	84.0%

Q & A. 금리 효과는 왜 세금절감율보다 2배 가까이 나타나나요?

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소득공제상품 연금저축가입요령

2009-10-05T19:05:35Z

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연금저축가입요령
1. 연금상품의 목적성에 충실해야한다.
연금은 가입자의 노후를 위한 상품이다. 즉, 부동산투자, 주식투자, 펀드투자 등과 같은 고수익추구 투자의 개념과는 다소 거리를 두어야한다. 고수익추구 투자는 반드시 변동성이 있으므로 원금손실등의 위험 또한 크기 때문이다. 정 그런 투자를 원할 경우 포트폴리오를 구성해서 소득을 잘개 쪼개어 따로 투자하면 된다.

2. 연금저축보험을 포함한 개인연금준비는 소득의 20% 이내가 적절.
통계조사에 따르면 노후를 대비한 저축은 현 소득의 20% 이내가 적당한 것으로 나왔다. 20%를 초과할 경우 생활비 등에 부담이 되어 중도에 포기하는 경우가 많다고 한다. 그러므로 너무 많은 금액을 가입할 필요는 없다.

3. 부리이율, 배당금 및 사업비 등을 함께 보아야 한다.
연금저축보험은 연복리 상품이다. 복리의 효과는 저축기간이 길수록 그 수익차이를 크게한다. 회사가 제시하는 설계서상의 연금개시지급준비금 또는 적립금은 오로지 변동금리의 부리이율과 사업비를 함께 고려한 수치이다. 그러나, 회사가 공식적으로 제시하는 부리이율외에 매년 추가로 보너스개념으로 주는 것이 배당금인데, 이 배당금은 매년 연금적립금에 가산되며, 운용결과가 매우 나쁠 경우 특정한 연도에는 없을 수도 있다. 즉, 배당금은 공식적인 수치로는 사용될 수 없기에 가입설계서상 어디에도 수치반영은 되지 않는다. 따라서, 그 운용결과를 알려면, 지금까지의 배당 결과와 회사의 공신력 및 안정성 등으로 간접 유추가 가능할 것이다.

4. 자신의 퇴직 또는 소득이 끝나는 시기등을 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택해야 한다.
과거와 달리 평생직장 개념이 퇴색하여, 개인연금 준비에 좀 더 빨리 눈뜨는 것이 좋다. 40대나 50대에 명예퇴직을 하거나 건강을 빨리 잃어 소득이 없을 시기면 국민연금수령연령까지 기다리기도 어렵다. 따라서 이러한 자신의 상황을 잘 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택하도록 해야한다.

5. 연금저축보험을 판매하는 회사의 공신력과 안정성은 있는지 살펴본다.
소득공제 등의 세제혜택을 보기위해서 연금저축보험의 납입기간은 최소한 10년이며, 수령기간도 최소5년에서 25년내지 종신까지이다. 연금저축보험의 연금개시 최소연령은 만55세이다. 따라서 20대 또는 30대에 이 상품을 가입했다하면 납입기간, 거치기간에 수령기간까지 합하면 최장 50년이 넘을 수도 있다. 따라서 매우 장기간이 간여되는 만큼, 상품을 운용하는 회사의 안정성과 공신력이 중요해지는 대목이 아닐 수 없다.

6. 노후에 대비한 개인연금을 준비할 생각이라면 젊어서 빨리하는 것이 좋다.
소득의 적정선내에서 준비하는 개인연금은 젊어서 빨리 납입을 끝내고, 장기간의 거치기간을 가져야 연금수령액이 커진다. 보험사의 연금적립금은 연복리로 운용되고 회사의 운용성적에 따라 배당도 보너스로 받는다. 연복리의 효과는 저축에 대한 기본개념을 안다면 충분히 파악할 수 있을 것이다. 실제로 30세에 10년납, 만 65세 연금지급개시형으로 설계한 경우와 50세에 10년납, 만65세 연금지급개시형으로 설계한 경우 연금적립금[지급준비금]은 매우 큰 차이를 보인다. 그만큼 복리효과가 크기 때문이다. 40세~50세에는 소득도 늘지만, 주택구입자금, 자녀의 학자금, 결혼지원자금, 병으로 치료받은 경우 등등이 많아 지출도 늘어나게 되어있어 개인연금준비에 엄두를 못내고 기회를 잃어 버릴 가능성이 많다. 게다가 일찍 가입, 적립을 끝낸 연금저축은 연금적립이 끝난 시점에서 쌓여있는 연금지급준비금은 몇천만원이 될 것인데, 낮은 복리이자에도 연금적립금이 빠르게 총액이 커져 그에 맞게 월 연금액이 많아지므로 소득여유분이 있을 때 하루라도 빨리가입하는 것이 유리하다.

7. 자신의 직업 특성에 따라 납입기간을 선택해야 한다.
직업이 안정적인 근로자, 그리고 전문직종 종사자라면 소득세를 내야할 기간이 길 것이므로, 그에 맞게 납입기간도 15년 또는 전기납 등을 선택할 수도 있을 것이다. 직업이 정년퇴직까지는 힘들 것이라 하면, 연금저축보험의 소득공제혜택을 받는 최소요건인 10년납을 선택할 수도 있다.

8. 다른 이유가 없는 한 연금수령기간은 가급적 긴 것으로 선택해야한다.
한국은 가장 빨리 늙어가는 나라에 들어섰다. 이는 저출산뿐만 아니라 평균수명의 연장과도 깊은 관련이 있다. 65세이상 노인인구가 7.2%를 넘어선 고령화사회에 진입했고, 인구구조가 급속도로 늙어갊에 따라 1980년에 노인1명을 부양하는 생산가능인구(15~65세)인 『노년부양비』가 16.3명이었으나 2003년에는 8.6명으로 급속히 낮아졌고, 또 2030년에는 무려 2.8명으로 낮아질 것으로 예측되고 있어 한국경제의 활력이 떨어지고 사회적 부담이 더욱 무거워질 것으로 우려된다. 따라서, 사실상의 자녀가 자라서 부양한다는 것은 가능성이 매우 희박하고 결국 자신의 노년은 자신이 책임져야 한다는 결론을 얻을 수 있다. 늘어나는 평균수명까지의 다른 소득이 없고 자주 병들 수도 있는 긴 노후를 생각한다면 최소한이나 적은 돈이라도 매월 정기적으로 나오는 돈이 있어야 한다. 준비없이 좋은 결과(노후)를 기대해서는 안된다.

[연금저축소득공제에 관한 주요내용]

■ 소득공제의 효과

과세표준별 연금저축보험의 절세효과 [ 월25만원(년300만원) 불입기준 ]

소득에 따른 과세표준	세율 [주민세포함]	세금절감효과 [주민세포함]	금리효과
~ 1,200만원 이하	6.6%	198,000원	14.4%
1,200만원 초과 ~ 4,600만원이하	17.6%	528,000원	32.4%
4,600만원 초과 ~ 8,800만원이하	27.5%	825,000원	60.0%
8,800만원 초과	38.5%	1,155,000원	84.0%

Q & A. 금리 효과는 왜 세금절감율보다 2배 가까이 나타나나요?

■ 장기주택마련저축 vs (S화재) 연금저축보험 비교

비교사항	장기주택마련저축	(S화재) 연금저축보험
가입자격 및 대상	만 18세 이상의 무주택, 1주택 소유(85m²,기준시가3억원이하) 세대주인 근로자	만 18세 이상의 대한미국 거주자 근로자,전문직,자영업자,도소매업자 및 대그룹의 CEO까지 대한민국 거주자면 누구나 가능
가입기간	7년 (7년 이상 비과세)	10년
가입금액	분기당 300만원	분기당 300만원
소득공제	불입금액의 40% (연간 300만원 한도)	불입금액의 100% (연간 300만원 한도)
소득공제관련법률	소득세법 제52조의 제2항 등	조세제한특례법 제86조의 2항 등
부리이율	3.5% ~ 4.3% [전국은행연합회, 2009.8월 자료기준]	5.1% + 배당금(운용수익의 90%) [2009.9월 삼성화재기준]
소득공제목적 연말일시납입	분기당 300만원 (소득공제는 불입금의 40%)	분기당 300만원 [공제한도채움]

가입상담 및 설계서 신청 : 담당 컨설턴트 (직) 02-989-5542 또는 위 산출신청버튼
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삼성연금저축보험 연말정산소득공제 삼성화재연금저축보험

2009-10-05T19:03:14Z

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한국은 가장 빨리 늙어가는 나라에 들어섰다. 이는 저출산뿐만 아니라 평균수명의 연장과도 깊은 관련이 있다. 65세이상 노인인구가 7.2%를 넘어선 고령화사회에 진입했고, 인구구조가 급속도로 늙어갊에 따라 1980년에 노인1명을 부양하는 생산가능인구(15~65세)인 『노년부양비』가 16.3명이었으나 2003년에는 8.6명으로 급속히 낮아졌고, 또 2030년에는 무려 2.8명으로 낮아질 것으로 예측되고 있어 한국경제의 활력이 떨어지고 사회적 부담이 더욱 무거워질 것으로 우려된다. 따라서, 사실상의 자녀가 자라서 부양한다는 것은 가능성이 매우 희박하고 결국 자신의 노년은 자신이 책임져야 한다는 결론을 얻을 수 있다. 늘어나는 평균수명까지의 다른 소득이 없고 자주 병들 수도 있는 긴 노후를 생각한다면 최소한이나 적은 돈이라도 매월 정기적으로 나오는 돈이 있어야 한다. 준비없이 좋은 결과(노후)를 기대해서는 안된다.

2. 자신의 퇴직 또는 소득이 끝나는 시기등을 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택해야 한다.
과거와 달리 평생직장 개념이 퇴색하여, 개인연금 준비에 좀 더 빨리 눈뜨는 것이 좋다. 40대나 50대에 명예퇴직을 하거나 건강을 빨리 잃어 소득이 없을 시기면 국민연금수령연령까지 기다리기도 어렵다. 따라서 이러한 자신의 상황을 잘 감안하여 적정한 연금개시연령을 선택하도록 해야한다.

3. 연금상품의 목적성에 충실해야한다.
연금은 가입자의 노후를 위한 상품이다. 즉, 부동산투자, 주식투자, 펀드투자 등과 같은 고수익추구 투자의 개념과는 다소 거리를 두어야한다. 고수익추구 투자는 반드시 변동성이 있으므로 원금손실등의 위험 또한 크기 때문이다. 정 그런 투자를 원할 경우 포트폴리오를 구성해서 소득을 잘개 쪼개어 따로 투자하면 된다.

4. 부리이율, 배당금 및 사업비 등을 함께 보아야 한다.
연금저축보험은 연복리 상품이다. 복리의 효과는 저축기간이 길수록 그 수익차이를 크게한다. 회사가 제시하는 설계서상의 연금개시지급준비금 또는 적립금은 오로지 변동금리의 부리이율과 사업비를 함께 고려한 수치이다. 그러나, 회사가 공식적으로 제시하는 부리이율외에 매년 추가로 보너스개념으로 주는 것이 배당금인데, 이 배당금은 매년 연금적립금에 가산되며, 운용결과가 매우 나쁠 경우 특정한 연도에는 없을 수도 있다. 즉, 배당금은 공식적인 수치로는 사용될 수 없기에 가입설계서상 어디에도 수치반영은 되지 않는다. 따라서, 그 운용결과를 알려면, 지금까지의 배당 결과와 회사의 공신력 및 안정성 등으로 간접 유추가 가능할 것이다.

5. 연금저축보험을 포함한 개인연금준비는 소득의 20% 이내가 적절.
통계조사에 따르면 노후를 대비한 저축은 현 소득의 20% 이내가 적당한 것으로 나왔다. 20%를 초과할 경우 생활비 등에 부담이 되어 중도에 포기하는 경우가 많다고 한다. 그러므로 너무 많은 금액을 가입할 필요는 없다.

6. 연금저축보험을 판매하는 회사의 공신력과 안정성은 있는지 살펴본다.
소득공제 등의 세제혜택을 보기위해서 연금저축보험의 납입기간은 최소한 10년이며, 수령기간도 최소5년에서 25년내지 종신까지이다. 연금저축보험의 연금개시 최소연령은 만55세이다. 따라서 20대 또는 30대에 이 상품을 가입했다하면 납입기간, 거치기간에 수령기간까지 합하면 최장 50년이 넘을 수도 있다. 따라서 매우 장기간이 간여되는 만큼, 상품을 운용하는 회사의 안정성과 공신력이 중요해지는 대목이 아닐 수 없다.

7. 노후에 대비한 개인연금을 준비할 생각이라면 젊어서 빨리하는 것이 좋다.
소득의 적정선내에서 준비하는 개인연금은 젊어서 빨리 납입을 끝내고, 장기간의 거치기간을 가져야 연금수령액이 커진다. 보험사의 연금적립금은 연복리로 운용되고 회사의 운용성적에 따라 배당도 보너스로 받는다. 연복리의 효과는 저축에 대한 기본개념을 안다면 충분히 파악할 수 있을 것이다. 실제로 30세에 10년납, 만 65세 연금지급개시형으로 설계한 경우와 50세에 10년납, 만65세 연금지급개시형으로 설계한 경우 연금적립금[지급준비금]은 매우 큰 차이를 보인다. 그만큼 복리효과가 크기 때문이다. 40세~50세에는 소득도 늘지만, 주택구입자금, 자녀의 학자금, 결혼지원자금, 병으로 치료받은 경우 등등이 많아 지출도 늘어나게 되어있어 개인연금준비에 엄두를 못내고 기회를 잃어 버릴 가능성이 많다. 게다가 일찍 가입, 적립을 끝낸 연금저축은 연금적립이 끝난 시점에서 쌓여있는 연금지급준비금은 몇천만원이 될 것인데, 낮은 복리이자에도 연금적립금이 빠르게 총액이 커져 그에 맞게 월 연금액이 많아지므로 소득여유분이 있을 때 하루라도 빨리가입하는 것이 유리하다.

8. 자신의 직업 특성에 따라 납입기간을 선택해야 한다.
직업이 안정적인 근로자, 그리고 전문직종 종사자라면 소득세를 내야할 기간이 길 것이므로, 그에 맞게 납입기간도 15년 또는 전기납 등을 선택할 수도 있을 것이다. 직업이 정년퇴직까지는 힘들 것이라 하면, 연금저축보험의 소득공제혜택을 받는 최소요건인 10년납을 선택할 수도 있다.

[연금저축소득공제에 관한 주요내용]

■ 소득공제의 효과

과세표준별 연금저축보험의 절세효과 [ 월25만원(년300만원) 불입기준 ]

소득에 따른 과세표준	세율 [주민세포함]	세금절감효과 [주민세포함]	금리효과
~ 1,200만원 이하	6.6%	198,000원	14.4%
1,200만원 초과 ~ 4,600만원이하	17.6%	528,000원	32.4%
4,600만원 초과 ~ 8,800만원이하	27.5%	825,000원	60.0%
8,800만원 초과	38.5%	1,155,000원	84.0%

Q & A. 금리 효과는 왜 세금절감율보다 2배 가까이 나타나나요?

■ 장기주택마련저축 vs (S화재) 연금저축보험 비교

비교사항	장기주택마련저축	(S화재) 연금저축보험
가입자격 및 대상	만 18세 이상의 무주택, 1주택 소유(85m²,기준시가3억원이하) 세대주인 근로자	만 18세 이상의 대한미국 거주자 근로자,전문직,자영업자,도소매업자 및 대그룹의 CEO까지 대한민국 거주자면 누구나 가능
가입기간	7년 (7년 이상 비과세)	10년
가입금액	분기당 300만원	분기당 300만원
소득공제	불입금액의 40% (연간 300만원 한도)	불입금액의 100% (연간 300만원 한도)
소득공제관련법률	소득세법 제52조의 제2항 등	조세제한특례법 제86조의 2항 등
부리이율	3.5% ~ 4.3% [전국은행연합회, 2009.8월 자료기준]	5.1% + 배당금(운용수익의 90%) [2009.9월 삼성화재기준]
소득공제목적 연말일시납입	분기당 300만원 (소득공제는 불입금의 40%)	분기당 300만원 [공제한도채움]

tag : 연금저축보험, 삼성연금저축보험, 삼성연금저축

인간 슬픔의 근원에 대해서 2

2009-09-19T15:50:36Z

사실 이 글을 쓰게 된 동기는 인간 슬픔의 근원에 대해서 해부하지 않는 한 진정한 행복을 구하기가 어렵다는,

불현듯 떠오른 새로운 숙제이기 때문이다.

슬픔의 가장 직접적이고 가시적인 표현은 울음이며, 마음으로 내재하는 것이 한(恨), 우울 등이다.

거기에 또 무엇이 있을까.

인간은 슬픔으로 시작하고, 슬픔으로 끝을 맺는다.

울음으로 세상과 만났음을 알리고, 타인의 울음과 함께 세상과 이별을 한다.

아기가 "하하하하하"하고 웃으면서 태어나지 않으며, 돌아가신 분 영정 앞에서 "하하하하하"하고 웃으며 보내지 않는다.

그런데, 왜 꼭 인간은 그래야만 하는 지 의문을 가져본 사람이 있을까?

슬픔은 그만큼 인간의 생존과 깊은 연관을 가진 것이다. 인간 슬픔의 뿌리는 깊고, 뿌리칠 수 없는 역사이기도 하다.

슬픔의 근원은 무엇인가로부터의 소외로부터 야기되고, 또 그것을 본능적으로 표현한다.

어떤 절대적으로 완전한 무엇인가를 "신(神)"이라 표현하면,

신으로부터의 소외, 부모로부터의 소외, 사랑하는 사람으로부터의 소외, 타인으로부터의 소외, 어떤 얻고자 하는 무엇인가로부터의 소외는 필연적으로 인간에게 슬픔을 준다.

인간이 슬픔을 가지게 되는 것은, 소외로부터의 해방을 위한 본능적 표현이며, 신, 자기자신 그리고 타인으로부터의 관심과 사랑을 구하는 일종의 액션이다. 인간은 그러지 않을 수 없다.

슬프면서, 슬퍼하지 않는 이 없다. 표현 방식이야 다를 수 있을 것이다.

타인은 슬퍼하는 이가 있다면, 관심을 가진다. 즉, 타인의 관심 또한 본능적이다.

아기가 울면, 엄마는 관심을 가지고 왜 그런가하고 알아보고, 배고파서 울면 젖을 준다.

"우는 아이 떡 하나 더준다"는 속담은 단순히 속담으로서의 뜻만 가지는 게 아니라, 이러한 인간 슬픔과 그 반응에 대한 본성을 대변하는

의미도 가지는 셈이다.

슬픔을 가졌는데 신 또는 타인으로부터 관심과 사랑을 받지 못한다면, 그 슬픔은 내면으로 잠재되고 깊어져 병이 된다.

더 깊어져 최악으로 가게되면 세상과 이별을 택할 수도 있을 것이다. 이것이 슬픔의 메카니즘이다.

(계속)

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2009-09-18T13:57:33Z

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1. 운전자보험은 보험료를 저렴하게하여 보장을 크게 받으려면 순수보장형 또는 순수보장형에 가깝게 가입해야 한다. 단, 환급금을 높게 하는 저축의 성격도 띈다면 적립금을 높이는 방법도 있다.

2. 보장내용이 충분하고, 보장기간이 긴 것인지 잘 살펴봐야 한다.

3. 대부분의 운전자가 상품내용에만 너무 치우치는 경향이 있다. 그러나 다년간의 보험금청구/보상 실제 사례를 직/간접으로 경험해본 바 보험회사의 재정상태가 어려우면 정작 보험금을 받을 때 너무 엄격한 기준을 적용 보험금이 제대로 안나오거나 지급받기까지 많은 시간과 노력이 들어가야 하는 경우도 생긴다. 즉, 보험회사에 대한 냉정한 평가를 해봐야 한다. 그저 보험가입유치에만 열을 올려, 보험가입시킬 때 따로, 보험금 지급할 때 따로... 이러면 보험가입자가 무척 피곤해진다.

4. 보장기간이 수십년에 이를 수도 있으므로, 물가오름세를 잘 반영하고 있는지 살펴봐야한다. 물가가 1년에 4~5%만 올라도 10년, 20년후의 2,000만원은 현재가치로 1,000만원 또는 이에도 훨씬 못미칠 수 있다. 형사합의금, 방어비 등에는 큰 돈이 들어가는 수도 있으므로 이를 잘 고려해야한다.

5. 헌법재판소는 교통사고 중상해시 자동차종합보험을 들고 있어도 형사처벌 면책조항은 위헌판결을 내렸다. 따라서 형사합의는 필수가 되었고, 형사합의에 따르는 보험금이 충분한지, 그리고 서민의 입장에서는 자기 방어를 위해 평생 몇 번 만나기도 힘든 변호사까지 선임해야하므로 이 비용까지도 충분한지 잘 고려해야한다.

6. 컨설턴트의 경력이 오래되고 보험지식이 많은 경우가 좋다. 보험사와의 분쟁시 적절한 조언 한마디가 보험금을 받을 수 있느냐 아니냐, 천당과 지옥의 갈림길이 될 수도 있다.

7. 보험사에 직접 가입하는 것보다 여러 보험사에 가입이 가능한 보험사이트 독립대리점이 유리하다. 보험료 절약도 가능하고, 각 보험사와 그 상품들을 객관적으로 바라볼 수 있어 보험가입자의 입장에서 조언이 가능하다.

[헌재의 중상해사고 면책판결에 관한 최근 뉴스]

'보행자 다리절단' 중상해 운전자 잇따라 형사처벌(2009.6.15 SBS, MBN)

중상해 교통사고를 낸 운전자들이 잇따라 법정에 서게 됐습니다. 서울중앙지검은 중상해 교통사고를 낸 운전자 2명을 기소하면서, 사건 처리 기준을 제시했습니다. 보도에 정성엽 기자입니다.

원문, 동영상보기(SBS)-> 원문, 동영상보기(MBN)->

금감원 "위헌결정으로 보험금지급 지연없도록 지도

강영구 금융감독원 보험업서비스본부장은 3일 교통사고처리 특례법 위헌 결정과 관련 "보험금 지급이 지연되는 일이 없도록 지도하고 있다"고 밝혔다.
강 본부장은 이날 정례 브리핑에서 "(위헌 판결로)피해자간 다툼이 늘어날 수 있다"며 이 같이 설명했다. 그는 "장기운전자보험 상품을 보완해서...

'중상해 교통사고' 잇따라 검찰 송치(2009.5.20.,헤럴드경제)

교통사고로 상대방에게 중상해를 입히고 합의를 하지 않은 운전자가 잇따라 기소 의견으로 검찰에 송치됐다.

지난 2월 헌법재판소의 위헌 결정으로 음주운전이나 뺑소니 등 중과실 사고가 아닌 교통사고로 중상해를 입혔을 때도 운전자의 종합보험 가입 여부에 관계없이 형사처벌을 할 수 있게 된데 따른 것이다.

서울중앙지검 형사5부(염동신 부장검사)는....

< 운전자보험과 자동차보험의 차이, 그 보완관계 >

가입상담 및 설계서 신청 : 담당 컨설턴트 (직) 02-981-0546 또는 위 산출신청버튼

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인간 슬픔의 근원에 대하여

2009-09-07T13:11:17Z

글을 쓰기에 앞서...

나는 독서를 그다지 좋아하지 않는다.

많은 사람들이 독서와 같은 간접체험 내지 내가 모르는, 또 모를 수도 있는 사실과 지식들을 유용하게 섭취할 수 있는

방법들을 권하곤 하지만, 어떻게 된 영문인지 아직까지는 그에 익숙해지지 않고 있다.

대신, "왜", "무엇때문에"라는 질문에 익숙하고, 그 답을 찾으려는 "사색"에 익숙하다.

이러한 습관은 중3때부터 시작되어 아직까지 현재 진행형이며, 동시에 생을 마감하는 그 순간까지도 이어질것임을

나는 알고 있다.

이 사색의 끈을 놓지 않을 것임을 스스로에 대하여 약속한 것도 항시, 어떤 순간도 잊은 적이 없다.

나의 이러한 행태에 대하여 큰 우려와 지적을 받은 적이 두번 있는데, 하나는 십수년전에 대학 선배로부터이며,

또 한번은 최근에 여러가지 깊이 있는 문제에 대하여 서로 이야기를 들어주고 의견을 나누는 사회선배로부터이다.

두분은 한결같이, "생각을 놓아라", "스스로를 생각의 끈에서 쉬게 해주라"는 주문을 하지만,

대답은 한결같다. "난 그러지 못할 것이며, 그것이 바로 나 스스로입니다."라고.

때로는 그 선배들의 주문에 호응하여, 스스로를 쉬게 해주려는 시도도 해보지만 그게 쉽지가 않다. 아마도, 생명이

다하는 그날, 세상과 이별하는 그 순간 "아, 이제 쉴때가 되어 너무도 좋다. 행복하다"는 마지막 고별사를 하게 되지 않을까?

가까운 지인께서 돌아가셔, 관에 누워 있는 그 모습을 보노라면, "아, 내가 저 자리에 있는 날, 나는 얼마나 행복할까?"라는

다소 괴팍하고 세상과 어울리지 않는 생각들을 한다.

지금은 고인이 되신, 우리가 안박사라고 부르는 고교때의 은사님은 나의 이러한 끊임없는 사색 행태에 불을 지피는데 일조했다.

그분을 원망하지도 않는다.

인터넷이 발달한 1990년대 중반부터 최근까지 인터넷에 익명의 공간이 넉넉해, 익명이 허락된 곳에서 무수한 글들을 써왔던 것

같다.

최근 몇년간은 "진보누리"라는 공간에서 익명으로 글을 써오다, 2009년 올해초 폐쇄되어 내가 글을 쓸 곳이 없어졌다.

성도2기 동기회에서 글을 쓰게 되면, 소수만 보게 되어 익명성이 어느 정도 보장되지만, 그래도 완전한 익명이 못되어 공감을

받을 수도 있지만, 비판과 공격을 받을 수도 있을 것이다.

나는 상처에 약하다. 요즘은 조그만 상처에도 심히 아파한다. 몸의 상처야 대수롭지 않게 여기는 편이지만, 마음의 상처에는

무척 약해진 나의 자화상을 보곤한다.

그렇지만, 때로 걱정하지 않고 이곳에 글을 쓰려한다. 유치할 수도 있지만 따뜻히 감싸주기를 기대하며...

도봉산 시원한 계곡물, 나비의 飛行 동영상

2009-07-24T17:47:36Z

도봉산 중턱 시원한 계곡물

도봉산 중턱 시원한 계곡물... 으으... 뛰어들어가서 머리 넣으면 시원하겠네요.

도봉산 광륜사 옆 공터 풀밭에서 날아다니는 나비

tag : 나비, 도봉산, 계곡물

서울의 도봉산 <토요일 오후 입구에서부터 이모 저모> 사진

2009-07-24T17:09:51Z

때는 바야흐로 2009.7.11. 토요일 한가로운 오후

불현듯 산에 가고싶어 길을 나섭니다.

도봉산 입구까지 올라갔다가 그냥 지나쳐온 약 200m 전의 가게

도저히 안되겠다 싶어 다시 내려가 얼음막걸리 한병을 사서 다시 산에 오릅니다.

세월아 네월아 산중턱 약수터까지만 어슬렁 어슬렁 이것 저것 구경하다 약수터옆

벤치에서 입구에서 사온 얼음막걸리를 따서 마시기 시작합니다.

내려오던 등산객 한분이 옆의 옆 벤치에 앉아 김밥을 먹다가 두줄을 내게줍니다.

사양하니 배가불러 못먹어 버리자니... 사양마시라 합니다.

안주거리로 족하네요. 션한 막걸리는 딱 1병이라 나누어 못마십니다. 에혀~~~

도봉산 올라가는 길 입구전

도봉산 올라가는 길 입구전 버스종점

도봉산에서 하산한 사람들이 귀가하려고 버스기다리는 중

이런 거 많이 팔죠?

도봉산 입구 주변 거리

도봉산 입구 치안 파출소

트럭에서 과일 파네요

길거리에서 채소도 사고팔고

입구 정자에서 사람들이 한가로이...

입구에서 등산 안내도를 봅니다.

산에 갔다 온 사람들이 뒷풀이 하네요.

사

산 초입 시원한 계곡물

도봉산 광륜사

광륜사 담 옆 초록빛 풀들이...

시원한 계곡물