금요일 모닝커피 2014~2016

Jay Kim 2016. 9. 18. 20:04

요즈음 예금 금리는 거의 ‘0’에 가깝습니다현재의 정기예금 금리를 정리해 보았습니다;

 

은행

상품명

금리(%)

1

3

6

12

24

36

개월

개월

개월

개월

개월

개월

BNK경남은행

e-Money 정기예금

0.90

1.05

1.15

1.35

-

-

BNK경남은행

스마트정기예금

0.90

1.05

1.15

1.35

-

-

BNK부산은행

BNK어울림 정기예금

-

-

-

1.10

1.20

1.30

BNK부산은행

달콤한인생정기예금

-

-

-

1.15

1.25

1.35

BNK부산은행

e-푸른바다정기예금

0.95

1.05

1.10

1.30

1.40

1.50

DGB대구은행

e-U(이유)예금(만기지금)

1.05

1.07

1.07

1.11

1.13

1.15

DGB대구은행

DGB행복파트너예금(일반형)

-

1.12

1.12

1.16

1.18

1.20

IBK기업은행

新서민섬김통장

-

-

-

1.20

1.25

1.35

KB국민은행

국민수퍼정기예금

0.80

0.90

1.00

1.10

1.20

1.30

KB국민은행

e-파워정기예금

0.90

1.00

1.10

1.20

-

-

KDB산업은행

KDBdream 정기예금

-

-

1.25

1.35

1.40

-

KDB산업은행

KDB Hi 정기예금

-

-

-

1.60

-

-

KEB하나은행

행복Together 정기예금

-

-

-

1.10

-

-

KEB하나은행

e-플러스 정기예금

1.20

1.20

1.30

1.40

1.50

1.60

NH농협은행

왈츠회전예금2

1.07

1.09

1.13

1.17

-

-

NH농협은행

채움정기예금

1.05

1.11

1.15

1.20

1.23

1.25

SH수협은행

정기예금

0.45

0.65

1.06

1.23

1.38

1.38

SH수협은행

사랑해나누리예금

1.10

1.20

1.30

1.50

-

-

광주은행

스마트모아드림정기예금

0.91

0.90

0.96

1.03

1.01

0.84

광주은행

플러스다모아예금

0.81

0.80

0.86

0.93

0.91

0.74

스탠다드차타드은행

e-그린세이브예금

1.00

1.15

1.15

1.45

-

-

스탠다드차타드은행

홈앤세이브예금

-

-

-

1.30

-

-

신한은행

신한S드림 정기예금

0.65

0.85

1.00

1.10

1.15

1.25

신한은행

미래설계 크레바스 연금예금

-

-

-

1.15

1.20

1.35

우리은행

우리 웰리치100 정기예금 (회전형)

-

-

-

1.25

-

-

우리은행

키위정기예금(확정형)

0.55

0.70

0.95

1.10

1.10

1.20

우리은행

우리웰리치 주거래예금

-

-

1.15

1.30

-

-

전북은행

시장금리부 정기예금(만기지급식)

1.00

1.10

1.15

1.25

1.35

1.45

전북은행

JB다이렉트예금통장

-

-

-

1.70

-

-

제주은행

제주Dream정기예금(고정금리형)

1.00

1.10

1.20

1.35

1.40

1.50

제주은행

사이버우대정기예금(만기지급식)

1.20

1.30

1.40

1.58

1.60

1.63

한국씨티은행

프리스타일예금

1.00

1.00

1.10

1.30

1.40

1.40

(자료은행연합회 예금 금리 비교)


가장 이자율이 높은 예금은 제주은행의 3년 만기 사이버 우대 정기예금의 연 1.63%, 그 다음으로는 KEB 하나은행의 3년 만기 e 플러스 정기예금 1.6% 입니다심지어는 일부 은행에서는 3년 만기 정기예금에도 1% 미만의 이자율을 적용하기도 합니다.


이런 상황이다 보니 예금으로부터 이자를 많이 받을 것을 기대하고 저축하는 것은 애당초 기대하는 것이 불가능합니다실제로 이자율이 예금을 하여야겠다는 동기부여가 되기는 매우 취약한 것이 사실입니다예금을 하면 이자가 솔솔 하게 나올 것이라는 기대는 아예 접어야 할 것입니다.


그럼에도 불구하고 노후대비를 위하여서는 예금을 하여야 합니다.


예를 들어 월 1백만원씩 예금을 한다면 1년에 1 2백만원을 저축하게 되고 10년 후에는 1 2천만원의 원금이 쌓이게 됩니다. 10년 동안 이자가 얼마 쌓일 것인가에 대한 기대를 하지 않는다 하더라도 원금 1 2천만원이라는 결코 작지 않은 금액의 원금이 적립됩니다그리고 연 1%의 이자율로 계산하면 10년 동안 약 550만원이 이자로 지급됩니다.


이자율이 낮다고 예금을 할 동기부여가 되지 않아서 예금을 전혀 하지 않는다면 10년 후 이만한 금액의 원금조차도 존재하지 않습니다그리고 아주 큰 금액은 아니지만 550만원의 이자도 생기지 않습니다.


저축의 가장 큰 이점은 원금을 축적해 나가는 것입니다소득을 모두 소비하여 소진하지 않고 남겨서 저축하는 것입니다저축하는 비중이 크면 클수록 미래를 위한 저축의 원금은 커질 것입니다비록 이자율이 낮아 쌓여진 원금에 대한 추가 수입을 크게 기대할 수는 없으나 원금은 저축하는 만큼 쌓여 갑니다이자는 비록 작은 금액이지만 원금은 없어지지 않고 차곡차곡 쌓여 나갑니다.

제 주변에 계신 젊은 분들 가운데 제게 어떤 방법으로 노후를 대비하여야 하는가에 대한 질문을 하는 사람이 적지 않습니다이에 대한 저의 대답은 항상 간단합니다;


소비를 줄이고 저축을 많이 하세요.’


기초적인 경제의 개념으로 잠시 돌아가겠습니다돈을 버는 이유는 돈을 쓰기 위하여서입니다돈을 쓸 일이 없다면 구태여 돈을 벌려고 할 필요가 없습니다사람이 살아 가는 데에는 돈이 필요합니다사람이 살아 있는 동안에는 항상 돈이 필요합니다그런데 돈을 벌 수 있는 시간은 그리 많지 않습니다단순히 봉급 생활자의 돈 버는 패턴을 생각해 보면 알 수 있습니다봉급생활자가 일할 수 있는 시간은 정년퇴직을 하는 시기까지입니다또는 건강이나 주변 여건이 허락하는 때까지입니다정년 퇴직을 하거나 일을 하지 않게 되면 돈을 버는 것이 불가능해집니다그런데 사람이 살아 가는 데에는 돈이 계속 필요합니다나이가 들어 일을 하지 않고 돈을 벌지 못할 때에 대비하여 돈을 모아 두어야 하고 그 것이 노후대비입니다.


노후대비의 첫 번째는 노후에 쓸 돈을 모아 두는 것입니다그 방법은 소득이 있을 때에젊어서 일을 할 때에버는 돈에서 일부를 저축하는 것입니다저축을 하지 않고 노후대비를 할 수 있는 방법은 없습니다그러다 보니 이자율이 낮아질수록 저축은 늘어나는 현상도 발생하게 됩니다며칠 전 신문에는 이런 현상에 대한 칼럼이 실렸습니다. (관련기사hankyung.com_2016/8/22-이자생활자)


거시경제를 운용하는 입장에서는 경제주체인 개인들이 소비를 줄이고 저축을 늘리는 것에 대하여 불만을 토로하기도 합니다소비가 줄어들어 경제가 어렵다고 합니다그래서 소비를 진작하기 위한 각종 소비 인센티브 정책을 제안하고 있습니다심지어는 소비를 더 늘리는 기회를 만들기 위하여 임시 공휴일을 지정하기도 합니다. (금요일 모닝커피 2015.8.13 참조어느 정도 소비가 살아나야만 경제가 활력을 찾을 수 있다는 것도 틀린 말은 아닙니다그러나 개인 한 사람 한 사람의 관점에서는 나라 경제를 살리기 위하여 소비를 늘리고 자신의 노후를 대비하지 않는 것은 그리 현명한 선택이라고 할 수 없습니다거시적인 안목으로도 지금 당장 소비를 늘려 경기 진작에 도움이 된다 하더라도 노후에 생활비를 충당할 방법이 없어 빈곤층으로 전락하게 되면 경제 운용에 부담이 될 것입니다따라서 지금 당장의 경기 진작도 중요하지만 그에 못지 않게아니 그보다도 더욱 중요한 것이 노후를 대비하는 것입다.


노후대비의 시작은 자신의 소득에서 미래를 위한 저축을 하는 것입니다소득을 모두 소비하는 것은 결코 현명하지 못한 생활 방법입니다미래를 위한 준비는 저축으로부터 시작하여야 합니다.


노후를 대비하는 여러 가지 방법이 권유되고 있습니다수익부동산 투자연금보험주식투자펀드채권 등등여러 가지 금융 상품은 각기 특색이 있습니다예를 들어 보험 상품은 리스크에 대비하는 상품입니다보험을 가입할 때에는 소비자가 필요한 보험에만 가입하여야 합니다예를 들어 운전을 하지 않는 사람이 운전자 보험에 가입할 필요가 없듯이보험에 가입할 때에는 자신이 가입하는 보험의 성격과 용도를 정확히 이해하고 득실을 따져 본 다음에 가입하여야 합니다부동산 투자와 주식 투자는 리스크가 매우 높은 투자입니다젊은 나이에는 혹시라도 투자로부터 손실이 발생하더라도 만회할 시간적 여유가 있습니다그러나 이미 나이가 은퇴할 시기에 다가선 경우또는 이미 은퇴한 경우라면 리스크가 큰 투자는 피하는 것이 좋습니다.


아직 은퇴를 하지 않은 사람은 더 늦기 전에 저축을 시작하여야 합니다자신이 저축할 수 있는 만큼 최대한 저축하여 노후에 대비하는 것이 가장 현명한 노후대비 방법입니다.


노후대비의 첫 걸음은 저축입니다.