◇ 島 (1004 섬 신안)/비금도

환경 지킴이 2019. 9. 10. 02:16

소상공인사업자대출 레알



무엇보다, 수당의 일부는 전근 등으로 발생하는 불공평을 시정하려는 의도도 있었다 것이지요 때문에, 거기에는 기업의 공정한 처우에 대한 사상의 표현이 있었을지도 모릅니다.


나는 아버지가 홋카이도에 부임했을 때 태어난 것입니다 만, 홋카이도 근무는 한랭지 수당이 나오고있었습니다. 처음에는 난방에 장작을 피워있었습니다 만, 제가 초등학교에 들어간 무렵에는 석탄이되어있었습니다. 그러므로, 석탄 수당 등 라던 것입니다. 석탄 요금은 한랭지 근무함에 따라 발생하는 불필요한 지출이기 때문에, 그것을 보상하는 것은 당시로서는 근육이 통과하지만, 현재는 그렇게한다.


당시는 냉방은 없었기 때문 한랭지 난방 비용 만 불필요한 지출로 눈에 띈하지만 지금은 그렇지 않다. 한랭지는 반대로 냉방 요금이 적게 소모하는 이익이있다. 또한 무엇보다 시골의 생활비는 싸다. 관청과 같이 도쿄에 본부가있는 전국 조직의 경우 보상 수준은 도쿄 기준이므로, 지방 근무자의 경우 생계비 격차하여 큰 이익을 얻는다. 그것이 공정 또는 불공평하거나 그런 풀리지 않는 문제에 대해 일일이 참작하여 도움이되지 않습니다. 그러므로, 수당 폐지입니다.


또한 이러한 수당은 물론 회사 사정에 의한 불이익은 보상해야한다는 사상을 배경으로 가지고 있었다고는 생각 합니다만, 그것보다 수고라고하는 위로의 마음을 더 강하게 가지고 있었던 것이 없을까요. 내게는 그렇게 생각됩니다 만.


또한, 위로의 마음이라면 퇴직금도 그런 측면이 있다고 생각하는 사람이 있을지도 모릅니다. 하지만 전후의 고도 경제 성장기에 대중적인 퇴직금 제도에 인사 처우 제도의 과학으로 고급 내용을 인정합니다. 퇴직금은 위로금과 공로 금으로 발족 된 경위를 가진 제도도 있기는 있었다지만, 주류는 처음부터 후불 보상으로 설계되어있었습니다. 그 속에서도 위로 인 마음은 담겨 겠지만, 그것은 제도의 목적은 아니었다 고 생각합니다.



HCA의 하나의 목적은 연금 퇴직금 제도의 재 구축에있었습니다. 즉, 연금 퇴직금이 기업 인사 처우 제도로서 갖는 의미를 철저하게 재고 불필요한 기능을 다른 제도로 이행하고 그 통해 비용의 합리화를 도모함과 동시에 연금 퇴직금의 본래의 기능을 연마 올리려고 한 것입니다. 결과적으로 기업의 인사 전략적 필요성이 재확인 된 연금 퇴직금 제도는 새로운 확고한 기반 위에 다시 설치하는 것이었습니다.


산업의 위기와 기업 연금의 위기의 재래

그러나 거기에서 일본 산업의 심각한 위기가 시작됩니다. 왜 이렇게되어 버렸는지, 원인 규명은 차치하고도, 산업계 전체적으로 내향의 경비 삭감에 의한 축소 균형에 기울어 진 것은 결과적으로 총 수요의 누적 감퇴를 초래 한 측면 부인할 것입니다. 그 중에서도 안정적인 고용이 무너지고, 따라서 연금 퇴직금 제도의 전략적 기능을 잃지 된 것은 그야말로 유감입니다. 다시 기업 연금 제도에서 확정 기여 등으로의 소상공인사업자대출 전환이 가속화 될 조짐이 나온 것입니다.


아베 정권이 겨우 안정된 고용의 의의가 검토되었지만, 성장 전략 실현을위한 움직임이 시작 되려하고있는 현 단계 아직 구체적인 성과를 낳고 않은 현 단계에서는 산업 학계 전체가 고도 경제 성장기 같은 자신감과 활력을 되 찾으려면 시간이 걸립니다. 또한, 아직 정책의 일관성이나 결함이 눈에 띕니다. 이 소량 시간의 틈에 기업 연금의 위기가 시작되고 있습니다. 이 위기는 극복해야한다.


정부가 강행하려고하고있는 후생 연금 기금의 사실상 폐지는 분명히 아베 정권의 성장 전략에 반대합니다. 이러한 움직임도 실은 기업의 경영자가 연금 제도 전반에 대한 불신을 품는 원인이되고있는 것입니다. 일단 후생 연금 기금은 기업 연금 제도의 핵심이었습니다. 그 제도를 정부가 부정하는 것은 산업계에 심각하고 부적절한 영향을 줄 것이다. 이것은 당연 하겠지요. 정말 어려운 일입니다.


그러므로, 지금 바로 HCA, 즉 인적 자본 투자 이론의 재건을 도모하는 것입니다. 그 가운데는 인재의 자본화와 관련하여 연금 퇴직금 제도의 전략적 중요성이 재확인하지 않으면 안됩니다.



상장 기업은 성장한다

그런데, 성장없는 곳에 투자없이지도하지 않지만 성장이 없더라도 기업은있을 수 있습니다. 이것은 철학의 문제이지만, 기업은 반드시 성장하지 않아도 좋을지도 모릅니다. 성장이 없다는 것은 기업이 부가가치를 낳고 없다는 것이 아니라, 새로운 가치의 창출에 적극적인 전개가 보이지 않는다고 말한다에 지나지 않는 것입니다. 성장 없이도 기존의 핵심 사업은 안정적으로 사회에 가치의 창출을 실시하고있는 것입니다.


한편, 새로운 가치 창출에 임하는는 새로운 위험을 가져올 수와 동일합니다. 성장 전략은 실패의 가능성이 휘 감겨 드는 때문입니다. 그 위험은 기존 핵심 사업의 계속이 곤란하게 될 가능성이 있습니다. 그러면 사회에 대한 관계에서는 오히려 책임을 완수 할 수 없게 될지도 모릅니다. 요점은 적극적으로 성장을 지향하는 여부는 기업의 철학의 문제입니다. 철학이라는 것은 사회에 대한 소상공인사업자대출 책임을 나누는 방법에 대한 입장 차이입니다.


또한 성장이라고해도 다양한 형태가있을 수 있습니다. 전혀 성장을 목표로하지 않는 기업도 거의 없을 것이며, 동시에 또한 적극적 과감하게 성장을 지향하는 기업도 많은 않을지도 모릅니다. 각 기업의 다양한 성장 전략에 대해 다양한 다른 성장 자본의 공급 형태가있는 것이 본래의 금융의 모습이어야합니다.


원래 성장 자본이 모두 주식으로 조달된다는 것은 아니다. 주식을 통한 자금 조달은 주주들에게 큰 책임이 있습니다. 책임의 수행 방법이 기업 지배 구조 이론입니다. 만약 기업이 주식을 통해 자금 조달을한다면, 기업은 성장해야한다. 상장 것이 주식 시장에서의 자금 조달을 전제로하고 있다고하면, 상장 기업은 성장해야한다. 기업 지배 론의 대상이 주로 상장 기업인 것은 당연한 일입니다.


그러나 기업의 대다수를 차지하는 비상장 기업의 경우 그 중에는 적극적으로 성장을 지향하는 기업도있을 것이고, 그런 기업이 주식에 의한 조달을 목적으로 상장을하거나 타사와 자본 제휴하는 것은 반드시 드문 일이 없을 것입니다. 그러나 많은 경우 주식 이외의 자금 조달 방법에 의해 성장 자본을 확보하고있는 것은 아닐까 생각합니다.



기관 승인의 의미

 문제는 이사회 등의 최고 기관의 승인의 모습입니다. 이곳은 역시 결정 이라기보다는 실태에 맞게 승인이라고 불러야 할 것입니다. 이사회 등의 기관, 예를 들어 지방 공무원 연금이면 그 지방 자치 단체의 임원 등으로 구성되어 있고, 전문적 지식이없는 것이기 때문에, 그래서 전문성을 요하는 자산 운용의 판단을 실질적 으로 실시하는 것은 불가능이며, 오히려 기업의 이사회와 같은 견제와 통제의 기능에 충실하고 있다고 생각됩니다.


 사실상 결정은 하단의 운용 조직 속에서 전문가의 판단으로 이미 이루어지고 있습니다. 그러나 이러한 판단은 조직 통제의 문제로 기관 결정을 거쳐 않으면 집행 할 수없는 것입니다. 반대로, 기관 결정을 집행 조건으로하여 통제와 견제의 기능을 통합 할 이상은 기관의 역할은 아니라고 생각됩니다.


 원래 기관의 합의에 의해 결정하는 것 등 불가능합니다. 기관에있는 것은 현장에서 논의가 소진되어 사실상 결정이 된 사안에 대하여 승인하거나 부결하거나 그 선택을 할뿐입니다. 그리고 사안에 중대한하자가 아니라면 부결되는 것은 상정되지 않습니다.


 에서 부결 사유에 해당하는 중대한하자와는 어떤 것이 있습니까? 이 판정은 매우 정교하고 난해한 문제이며, 절차 상하자 당연한 일로서 실질적 측면의 판단에 대해 무엇을 부적당하다고하는지는 기관 구성원으로서의 지위에서 자연스럽게 요구되는 연구 결과에 비추어 決せ되는 것으로, 그 판정은 항상 미묘 얻습니다. 그러나 일본에서는 흔히있는 소상공인사업자대출 것처럼, 결코 수없는 까닭 부결하는 것이 모든 혁신과 창조를 제거하는 것이며, 기관의 책임을 다하지 않을 것이기 때문에, 그것도 허용되지 않습니다.


 그래서 예를 들어, 미국의 연금 기금의 경우, 기관 구성원은 법적 피 듀 샤리로서 무거운 책임 때문에, 외부 변호사 등의 조언을 구할 것이 일반화하고 있습니다. 반대로 말하면, 시간의 추이 속에서 사회 통념 상 기준을 명확화하고 오는 과정이 있었기에 그 지식을 기반으로 제삼자 통보가 유효하게 기능하고, 기준이 있기 때문에 전문 연구 결과에 근거한 합리적인 기관 결정을 할 수 있다는 것입니다. 



핀 테크

 결제 기능의 고도화도 같은 것입니다.


 기술의 진화로 결제 기능은 극적으로 고도화 할 것으로 예상되지만, 그 필연적 인 귀결로서 산업계 전체의 경상 운전 자금 수요가 크게 감소 할 것이다. 은행의 핵심 업무가 큰 축소하는 것입니다. 하지만이 산업계의 이익이라면 금융으로 방향을 저지해서는 안됩니다. 반대로 적극적으로 변화를 추진하여 산업계와의 소상공인사업자대출 공동 이익을 지향하지 않으면 안됩니다. 물론 이것이 핀 테크로 총칭되는 금융의 신규 영역의 과제입니다.



 금융계는 심각한 소상공인사업자대출 손탁 병에 침범되어 있습니다. 고객은 금융 기관의 의향을 손탁하고 금융 기관은 금융 기관의 의향을 손탁합니다. 그래서 병마 극복을 위해 금융 기관은 금융 기관과의 상호 작용을 목표로 금융 기관은 고객과의 대화를 요구하고 있습니다. 는 손탁을 폐하여 대화를 가능하게하는 조건은 무엇인가? 


금융 손탁 질환

 손탁은 타인의 마음을 추측하는 것입니다. 타인의 마음을 짐작하고 행동하고 발언하는 것은 사회 생활 속에서 당연한 것이며, 필요한 일이지만, 손탁이라고하는 때에는 반드시 바람직한 것은 아니라는 울림을 가지는 이유는 아닐까요. 그것은 지위의 격차를 전제로, 아래가 위의 의향을 배려하고 아첨 같은 행동을 취한다면 손탁이라는 용어가 사용되기 때문은 아닐까요.


 감독 관청으로서 금융 규제를 담당하는 것으로서 금융 기관이 금융 기관에 접하는만큼 거기에 우월적 인 힘이 작용 것은 금융 기관이 의도하든,하지 않든 마련입니다. 따라서 금융 기관은 금융 기관의 의향을 손탁하지 않을 수 있습니다.


 은행이나 신용 금고 등의 금융 기관은 대출 업무를 수행 한 채무자 인 고객에 대한 관계에서 우월적 인 힘이 작용하게됩니다. 금융 기관이 의도적으로 우월적 인 힘을 행사하는 것은 우월적 지위의 남용으로 엄하게 책망되게하지만, 의도하지 않은 것으로 자연스럽게 우월적 인 힘이 작용 버리는 것은 금융 기관 는 막을 수 없습니다. 그러므로 고객은 금융 기관을 손탁하는 것입니다.


 그리고 손탁 작동 한 금융 기관의 진정한 의도는 결코 금융 기관에 전해지지 않고 금융 기관의 진정한 의도는 결코 고객에게 전달되지 않습니다. 그러므로 반대 방향에서도 금융 기관의 진정한 의도는 금융 기관에 전달하고, 고객의 진정한 의도는 금융 기관에 전해지지 않는 것입니다.


 이 사태에 대해 금융청은 진정한 고객의 뜻에 부합하지 않는 금융 기관의 영업 태도를 공개적으로 비판하고 금융 기관은 금융 기관의 몰이해를 뒤에서 비판하는 것입니다. 불모이고 불행한 일이라고 말하지 않을 수 없습니다. 



고객과의 공통 가치 창조

 이 문제의 핵심은 은행이 기업을 지원할 수 은행에 유리하도록하는 것이지, 그것이 지금의 금융 기관의 사고 방식이기도합니다.


 물론, 이론상 업황 악화시 금융 측면에서 지원하고 그 결과로 업황이 회복한다면 장기적으로보고 은행의 이익이기도 한 것입니다. 그러나 많은 경우 단순한 금리 감면 등의 조건 완화만으로는 업황 회복의 가능성은 크지 않은 것으로, 은행으로서 금융 밖으로 내 디딘 지원을해야 할 것이다.


 그런데 은행에 그러한 것이 가능합니까? 가능하게하기 위해서는 은행은 고객의 사업에 익숙하지 않으면 안됩니다 만, 그것은하자면, 오징어의 생태를 알 것이기 때문에 불가능을 강요 할 수 없습니다.


 또한 지원에 필요한 은행의 큰 경비는 금리 인상을 통해 회수 할 수밖에 없다는 모순도 있습니다. 은행의 상식으로는 업황이 나쁠 때는 고금리 좋은 때 저금리가되는 것입니다 만, 그 상식을 뒤집어 업황이 나쁠 때는 낮은 금리로 그 분을 업황이 좋을 때 고금리로 회수 할 수밖에 없다. 이 세상의 상식이된다면 바로 세상의 상식 은행의 미친되지만, 지금이 가능한 것입니까?